ทำไมถึงต้องเป็นหนี้
หากทุกคนสามารถยึดหลักปฏิบัติตามพระราชดำรัสของในหลวงได้ ประเทศไทยคงจะไม่ต้องประสบปัญหาเศรษฐกิจอย่างเช่นทุกวันนี้ เพราะหากทุกๆ คนยึดหลักเศรษฐกิจที่พอเพียง มันจะคอยเพาะบ่มนิสัยให้คุณรู้จักใช้เงิน ใช้สิ่งของอย่างรู้จักคุณค่า ใช้สิ่งของเฉพาะที่จำเป็น เคยคิดกันบ้างไหมค่ะ ว่าทำไมคนที่มีงานทำ มีเงินเดือน มีการศึกษาที่สูง แต่กลับไม่สามารถรอดพ้นชีวิตที่ติดหนี้กันไปได้ หากลองนั่งคิดและทบทวนดีๆ ทุกคนไม่ได้ถูกหลอกจากธนาคารหรือสถาบันการเงินเพื่อให้เป็นหนี้ แต่ปัญหาหนี้นั้นเกิดจากการที่พวกเขาเลือกที่จะสร้างหนี้ ซึ่งนั่นเป็นสาเหตุที่สร้างนิสัยการใช้เงินเกินตัว อยากมีอยากได้ในทุกสิ่งทุกอย่าง อยากมีในสิ่งที่คนอื่นมี อยากเด่นเพราะรู้สึกว่าการมีของใช้แพงๆทำให้คนรอบข้างใส่ใจ ความอยากเหล่านี้เองที่เป็นสาเหตุสำคัญที่ทำให้คุณเป็นหนี้
กลุ่มเสี่ยงที่ก่อให้เกิดหนี้
กลุ่มเสี่ยงที่จะเกิดภาระหนี้มากที่สุด คือ กลุ่มวัยทำงาน เนื่องจากกลุ่มวัยดังกล่าวมีรายได้ มีกำลังที่จะหารายได้เพิ่ม มีอายุในช่วงเกณฑ์ที่สถาบันการเงินและธนาคารปล่อยสินเชื่อให้มากที่สุด เนื่องจากยังเหลืออายุในการหารายได้ได้อีกยาวนาน กลุ่มคนวัยทำงานเป็นกลุ่มที่ยังต้องใช้ชีวิตเพื่อเข้าสังคม มีภาระครอบครัวต้องรับผิดชอบ สาเหตุต่างๆเหล่านี้จึงส่งผลให้กลุ่มวัยทำงานเป็นกลุ่มที่มีความเสี่ยงในการก่อหนี้มากที่สุด
อ่านเพิ่มเติม >> รู้ลึกข้อดี รู้ทันข้อเสียของ สินเชื่อเงินสด <<
สินเชื่อคืออะไร
สินเชื่อ คือ ความไว้เนื้อเชื่อใจกันของบุคคลทั้ง 2 ฝ่ายในการให้หยิบยืมทรัพย์สินสิ่งของมีค่าจำนวนหนึ่ง ตามที่ตกลงกันในสัญญาหรือยินดีตามข้อตกลงที่ได้ระบุเงื่อนไขและเงื่อนเวลาในการชำระทรัพย์สินนั้นๆ คืนในอนาคต สินเชื่อสามารถแบ่งออกเป็น 3 ประเภทด้วยกันดังนี้
- สินเชื่อระยะสั้น หมายถึง สินเชื่อที่มีอายุการใช้คืนเงินในช่วงเวลาที่สั้นๆ ภายใน 1 ปี สินเชื่อในลักษณะนี้ได้แก่ สินเชื่อบัตรเครดิต หรือสินเชื่อการค้าต่างๆ นั่นเอง
- สินเชื่อระยะกลาง หมายถึง สินเชื่อที่มีอายุการใช้คืนในการทำสัญญาระหว่าง 1-5 ปี สินเชื่อในลักษณะนี้ ได้แก่ การผ่อนสินค้าคงทน เช่น รถจักรยานยนต์ , รถยนต์ เป็นต้น
- สินเชื่อระยะยาว หมายถึง สินเชื่อที่มีอายุการใช้คืนตามข้อตกลงที่ยาวนานกว่า 5 ปีขึ้นไป สินเชื่อในลักษณะนี้ ได้แก่ สินเชื่อเพื่อการลงทุน สินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้าน ที่ดิน คอนโดมิเนียม เป็นต้น
ข้อดีของสินเชื่อ
- สามารถเป็นแหล่งสำรองเงินก้อนที่เราต้องการใช้ในกรณีฉุกเฉิน
- สามารถส่งเสริมในหลักมนุษย์สัมพันธ์ทำให้คุณไม่ต้องผิดใจกับผู้อื่นในการเอ่ยปากหยิบยืมเมื่อถึงคราวเดือดร้อนและจำเป็น
- สามารถตอบสนองความต้องการในหลายด้านของชีวิต นอกจากความต้องการขั้นพื้นฐานของมนุษย์
ข้อเสียของสินเชื่อ
- ทำให้คุณมีหนี้สินจำนวนมากหากขาดความระมัดระวังในการใช้จ่ายแต่ละครั้ง
- ทำให้คุณไม่รู้จักพอ และมักจะทำอะไรตามความต้องการของตัวเองโดยขาดการไตร่ตรองที่ดี
- ทำให้คุณเครียด หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามเงื่อนไขที่เจ้าหนี้ได้กำหนดเอาไว้ อาจส่งผลให้คุณถูกฟ้องร้อง เสื่อมเสียชื่อเสีย มีเครดิตที่ไม่ดี เป็นต้น
วิธีป้องกันการเป็นหนี้สินเชื่อทุกรูปแบบ
- ไม่ใช้จ่ายเกินรายรับที่หาได้
- ไม่ใช้สิ่งของแบรนด์เนม ไม่ใช้สิ่งของที่มีราคาแพงเกินความสามารถในการจ่าย ควรเลือกซื้อสิ่งของที่มีราคาประหยัดและใช้สิ่งของที่จำเป็นเท่านั้น
- ไม่ไปงานปาร์ตี้กับเพื่อนฝูงบ่อยจนเกินความจำเป็น
- ไม่ใช้จ่ายสิ่งของอย่างฟุ่มเฟือย
- หากิจกรรมในยามว่างที่ก่อประโยชน์หรือก่อรายได้
- ไม่ลุ่มหลงกระแสนิยมต่างๆ เช่น แฟชั่น อุปกรณ์สื่อสารต่างๆ
- เลิกนิสัยอวดรวย หน้าใหญ่ มือเติบ
- หากต้องผ่อนชำระสินค้า ควรผ่อนสินค้าทีละอย่าง ชำระจนหมดหนี้หรือผ่อนทีละอย่าง ไม่ผ่อนชำระหนี้ตัวอื่นเพิ่ม เพราะมันทำให้คุณแบกภาระหนี้หนักเกินไป
- ไม่ใช้บัตรเครดิตจากสถาบันการเงินต่างๆ หรือธนาคาร
- หากมีการใช้จ่ายผ่านบัตร ควรจะต้องหาเงินสดมาชำระคืนเต็มจำนวนทุกครั้ง อย่าจ่ายแค่ขั้นต่ำของบัตร เพราะยอดหนี้จะถูกสะสมไปเรื่อยๆ เป็นการเพิ่มยอดหนี้สะสมจากการนำต้นไปทบ ก่อให้เกิดการคิดดอกเบี้ยจากยอดเงินต้นที่เพิ่มสูงขึ้น
- ควรมีการจดและเก็บสลิปจากการใช้จ่ายผ่านบัตรทุกครั้ง เพื่อลงยอดในบัญชีรายรับรายจ่ายของคุณเอง วิธีทำให้คุณรู้ว่าคุณใช้เงินไปเท่าไหร่แล้วในเดือนนี้
วิธีจัดการหนี้สินที่เกิดจากสินเชื่อทุกรูปแบบอย่างได้ผล
มาถึงตอนนี้คิดว่าทุกคนน่าจะพอเข้าใจภาพรวมของสินเชื่อกันมาพอสมควรแล้ว ต่อไปจะขอแนะนำวิธีการจัดการกับหนี้ที่เกิดจากสินเชื่อกันบ้าง หากวันหนึ่งข้างหน้าคุณมีภาระหนี้สินเชื่อ คุณจะได้พอมีแนวทางที่จะแก้ไขภาระหนี้ได้อย่างถูกวิธี ซึ่งการกำจัดหนี้สินเชื่อที่มากมายนั้น คือ การรวมหนี้ที่มีอยู่ทั้งหมดและหาแหล่งเงินทุนใหม่ 1 แห่ง ทำการขอสินเชื่อจากแหล่งเงินทุนใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยถูกกว่าเพื่อมารองรับหนี้สินเชื่อทั้งหมดของคุณ การจัดการหนี้สินแบบนี้เรียกว่า การรีไฟแนนซ์สินเชื่อ โดยคุณจะต้องศึกษาเปรียบเทียบข้อมูลให้ดีเสียก่อนที่จะตัดสินใจเลือกสถาบันการเงินที่จะเป็นแหล่งเงินกู้แห่งใหม่ ซึ่งความแตกต่างในเรื่องการให้บริการของสถาบันการเงินยักษ์ใหญ่ทั้งหลายนั้น จะมีจุดเด่นและจุดด้อยที่แตกต่างกันอาทิเช่นเรื่องของ วงเงิน ,อัตราดอกเบื้ย ,ระยะเวลาการเป็นหนี้ ,ค่าธรรมเนียมต่างๆ
หวังว่าเนื้อหาทั้งหมดนี้จะช่วยเป็นส่วนหนึ่งในการช่วยขจัดปัญหาการ เป็นหนี้สินเชื่อ ที่คุณกำลังเผชิญอยู่ หากคุณลองทำตามวิธีที่แนะนำไปในเบื้องต้น เชื่อว่าคุณจะสามารถปลดหนี้ได้อย่างรวดเร็วและคุณยังสามารถเปลี่ยนนิสัยการใช้เงินได้อย่างถาวร ซึ่งนั่นคือผลดีจากการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการใช้เงิน
