ธุรกิจสินเชื่อลุ้นกลับมาฟื้นตัวได้ภายในไตรมาสที่ 1-2 ของปี 2559 เนื่องจากรัฐบาลอัดฉีดเม็ดเงินกระตุ้นผ่านมาตรการต่าง ๆ ก่อนหน้านี้ธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินได้คุมเข้มการปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคล รวมถึงหนี้บัตรเครดิตซึ่งเป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน มีความเสี่ยงสูง และมีหนี้เสียค่อนข้างมาก
หากกำลังเผชิญกับปัญหารุมเร้า ต้องการปลดภาระหรือแบ่งเบาภาระหนี้บัตรเครดิตที่ต้องสะสางให้ได้โดยเร็ว ส่วนใหญ่พยายามหมุนเงินโดยหาเงินกู้จากที่อื่น ปัจจุบันบางสถาบันปรับเกณฑ์การขอสินเชื่อเข้มข้นขึ้น หรือเสนอบริการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตเพื่อให้มีหนี้เสียต่ำสุด รวมถึงรับโอนหนี้บัตรเครดิตเพื่อปลดหนี้จากต่างธนาคาร ช่วยให้ผู้ถือบัตรชำระหนี้ก้อน ไม่ต้องเป็นหนี้หลายช่องทาง ช่วยประหยัดต้นทุนดอกเบี้ยกู้ยืม ทั้งยังได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงและผ่อนชำระสบายขึ้นอีกด้วย
โครงการรีไฟแนนซ์ที่น่าสนใจในปี 2559 มีดังนี้
ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย
เสนอสินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช ดอกเบี้ยพิเศษ 18%ต่อปี อายุสัญญาสูงสุด 60 เดือน สำหรับพนักงานที่มีรายได้ประจำต่อเดือนตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไป หรือดอกเบี้ยพิเศษ 15%ต่อปี อายุสัญญาสูงสุด 36 เดือน สำหรับพนักงานที่มีรายได้ประจำต่อเดือนตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป ไม่มีค่าธรรมเนียมการดำเนินการสินเชื่อและค่าอากรแสตมป์
โดยร่วมมือกับบริษัท ซิลค์สแปน อินชัวรันซ์ โบรกเกอร์เรจ จำกัด ผู้นำด้านสินเชื่อผ่านช่องทางออนไลน์ ซึ่งช่วยให้ความสะดวกแก่ลูกค้าสามารถเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขของสถาบันผู้ให้บริการสินเชื่อแต่ละรายได้ง่ายดายและชัดเจน
จุดเด่นของโครงการนี้ คือ การอนุมัติเงินกู้สำหรับลูกค้าที่ต้องการเงินก้อน มีระยะเวลาการผ่อนยาวถึง 60 เดือน และมอบบัตรกดเงินสดสินเชื่อบุคคลเอ็กซ์ตร้าแคช มีอัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี นาน 6 รอบบัญชีแรก จึงช่วยมีภาระค่าใช้จ่ายน้อยลงในระยะแรก นับเป็นช่องทางดี ๆ สำหรับผู้ที่กำลังมองหาเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำมารีไฟแนนซ์หนี้บัตรเครดิตเดิม สามารถเบิกถอนเงินสดและชำระคืนได้ทุกเมื่อ ทั้งยังช่วยต่อลมหายใจสำหรับผู้ต้องการใช้เงินฉุกเฉินในระยะสั้นอีกด้วย
คุณสมบัติผู้สมัคร เป็นพนักงานประจำ หรือข้าราชการ หรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ อายุ 21 – 59 ปี (อายุรวมระยะเวลาผ่อนชำระ ต้องไม่เกิน 60 ปี)
ข้อกำหนดอัตราดอกเบี้ย
- รายได้ประจำ 20,000 บาท/เดือน ขึ้นไป สำหรับ PersonalCash ดอกเบี้ย 18%
- รายได้ประจำ 30,000 บาท/เดือน ขึ้นไป สำหรับ PersonalCash ดอกเบี้ย 15%
- รายได้ประจำ 25,000 บาท/เดือน ขึ้นไป สำหรับ ExtraCash ดอกเบี้ย 6%
ทีเอ็มบี รีไฟแนนซ์
เสนอบริการ รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต โดยอนุมัติเงินกู้ที่โอนเงินทั้งก้อนเข้าบัญชีออมทรัพย์ เพื่อให้คนที่กำลังประสบปัญหาภาระหนี้บัตรเครดิตที่บานปลาย ผ่อนจ่ายไม่หมดเสียที สามารถนำเงินไปเคลียร์หนี้บัตรเครดิต หนี้สินเชื่อบุคคล หรือหนี้จากบัตรกดเงิน
จุดเด่นของโครงการนี้ คือ ช่วยประหยัดดอกเบี้ย และจ่ายค่างวดต่อเดือนน้อยลง ด้วยอัตราดอกเบี้ยถูก 10% ต่อปี นานถึง 1 ปี สำหรับพนักงานประจำ หรือข้าราชการ หรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 30,000-1,000,000 บาทหรือไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ประจำต่อเดือน ระยะเวลาผ่อนชำระนานถึง 60 เดือน
คุณสมบัติผู้สมัคร
- เป็นพนักงานประจำ หรือข้าราชการ หรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ อายุ 20-60 ปี รายได้ประจำ ตั้งแต่ 15,000 บาท/เดือน ขึ้นไป อายุงานปัจจุบัน ตั้งแต่ 4 เดือน ขึ้นไป
- ในกรณีของผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว / เจ้าของกิจการ มีอายุ 30-60 ปี รายได้ประจำ ตั้งแต่ 20,000 บาท/เดือน ขึ้นไป และจดทะเบียนการดำเนินกิจการปัจจุบัน ตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป
สินเชื่อกรุงไทย Super Easy
เป็นสินเชื่อเงินกู้สำหรับผู้ที่ต้องการเปลี่ยนเจ้าหนี้จากสินเชื่อบัตรเครดิต หรือสินเชื่อดอกเบี้ยสูงจากต่างธนาคาร วงเงินไม่เกิน 5 เท่าของรายได้สุทธิ หรือสูงสุดไม่เกิน 1,000,000 บาท ไม่ต้องมีหลักประกัน ไม่ต้องมีบุคคลค้ำประกัน ระยะเวลาผ่อนชำระตั้งแต่ 12-60 เดือน
ข้อกำหนดอัตราดอกเบี้ย
- ผู้กู้ที่มีวงเงินกู้ไม่เกิน 200,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 22%
- ผู้กู้ที่มีวงเงินกู้เกิน 200,000 บาท อัตราร้อยละ 20%
คุณสมบัติผู้กู้
- บุคคลทั่วไป มีรายได้ประจำ หรือเงินเดือนขั้นต่ำ 20,000 บาท มีอายุงานไม่น้อยกว่า 1 ปี
- สำหรับผู้ประกอบการรายย่อย มีรายได้สุทธิขั้นต่ำ 20,000 บาท และประกอบกิจการมาแล้วไม่น้อยกว่า 2 ปี ต้องไม่มีประวัติเสียหายด้านการเงิน ไม่มีหนี้สินล้นพ้นตัว
นอกจากนี้ยังมีโครงการโอนหนี้ของธนาคารอื่น ๆ ที่ยังคงมีโปรโมชั่นดึงดูดลูกค้าให้เปลี่ยนเจ้าหนี้มาใช้บริการบัตรใหม่ที่คิดดอกเบี้ยถูกกว่า ดังนี้
กรุงศรี เฟิร์สช้อยส์
ยังคงเสนอบริการโอนรวมหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อรวมอยู่บนบัตรเดียว สำหรับผู้ที่ต้องการประหยัดค่าใช้จ่ายโดยการคิดอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมแบบลดต้นลดดอกต่อปี ฟรีค่าธรรมเนียมการโอนหนี้ ระยะเวลาการชำระในการโอนหนี้ตั้งแต่ 24-60 เดือน อัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 16.99%-25% ต่อปี
ผู้สมัครโอนหนี้บัตรเครดิต
- ต้องมีรายได้ขั้นต่ำ 10,000 บาทขึ้นไป รับโอนหนี้สูงสุด 5 บัญชี หรือ 5 บัตร เริ่มต้นที่ 30,000 บาท วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้หรือไม่เกิน 500,000 บาท
ซิตี้แอดวานซ์
เปิดบริการโอนหนี้บัตรเครดิตโดยรวมหนี้สินเชื่อบัตรเครดิตได้มากกว่า 3 สถาบันการเงิน วงเงินอนุมัติไม่เกินวงเงิน โอนหนี้ รวมสูงสุด 1,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 18%-28% ต่อปี ระยะเวลาการชำระในการโอนหนี้ 60 เดือน ฟรีค่าดำเนินการและค่าธรรมเนียม ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ค่าใช้จ่ายในการชำระเงิน 5-35 บาท ค่าใช้จ่ายในการติดตามทวงถามหนี้ 200 บาท/งวด
ผู้สมัครขอกู้
- ต้องมีเงินเดือนขั้นต่ำ 20,000 บาท ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ หรือผู้ค้ำประกัน
- ในกรณีเป็นเจ้าของกิจการ หรือผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว ดำเนินธุรกิจประเภทเดียวกันอย่างน้อย 2 ปี
ทั้งนี้ โครงการลดภาระดอกเบี้ยหนี้บัตรเครดิตของแต่ละสถาบันมีเงื่อนไขชำระเงินขั้นต่ำได้ตามใบแจ้งยอดบัญชีบัตรเครดิต จึงต้องเป็นลูกหนี้ที่มีวินัยและตรงต่อเวลาเพื่อไม่ให้เสียเครดิตจนทำให้เจ้าหนี้ยกเลิกอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ทำให้ต้องกลับไปจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูงเท่ากับหนี้บัตรเครดิตเดิม
รัฐบาลให้ความสำคัญกับการแก้ปัญหาหนี้สินครัวเรือน เตรียมออกโปรเจกต์สินเชื่อและโครงการลดหนี้ใหม่ ๆ ออกมา อาจรวมถึงโครงการ รีไฟแนนซ์หนี้บัตรเครดิต สถาบันการเงิน อันเป็นความพยายามช่วยประชาชนลดภาระหนี้สิน จึงน่าจับมองว่าต้นปีหน้า 2559 จะมีแคมเปญดี ๆ เพิ่มเข้ามาร่วมแก้ไขปัญหาหนี้บัตรเครดิตได้มากเพียงใด
อ่านเพิ่มเติม >> 13 อันดับ เงินฝากประจำปลอดภาษี ดอกเบี้ยเยอะที่สุด ตอนที่ 1 <<
