รู้ก่อนทำประกัน 40 โรคร้ายแรงที่ประกันคุ้มครอง มีอะไรบ้าง

ประกันภัยมีหลายแบบหลายประเภทและหลายยี่ห้อ แต่ละบริษัทประกันออกสินค้าประกันภัยมามากมายจนอาจทำให้หลายคนสับสน เพราะประกันหลายอย่างเป็นประกันเสริม ซึ่งต้องมีประกันหลักก่อน สำหรับประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองโรคร้ายโดยเฉพาะโรคร้ายแรงรวม 40 โรคก็เป็นประกันเสริมเช่นกัน ดังนั้นผู้ทำประกันต้องมีประกันชีวิตหลักเสียก่อน ทั้งนี้ทุนประกันมักแปรผันตามกัน เช่น ถ้ามีประกันชีวิตหลักเบี้ยสูงอยู่แล้ว มักจะทำประกันโรคร้ายเบี้ยสูงด้วย ซึ่งทั้งนี้อาจไม่จำเป็น อยู่ที่เราเลือกส่วนประกันเสริมเองและผู้ที่ทำประกันโรคร้าย 40 โรค มักทำประกันสุขภาพร่วมด้วยเสมอ

แต่ก่อนการซื้อประกันเสริมใด ๆ โดยเฉพาะประกันโรคร้าย ส่วนใหญ่บริษัทประกันไม่ได้ต้องการใบตรวจสุขภาพเพื่อสมัครประกันเสริม ยกเว้นบริษัทประกันที่เข้าร่วมโปรแกรมกับองค์กรบริษัท มักมีการแชร์ข้อมูลจากผลตรวจร่างกายก่อนเข้าทำงานอยู่แล้ว หากเป็นโรคร้ายอย่างติดเชื้อ HIV หรือมีประวัติโรคร้ายอื่น ๆ ทางบริษัทประกันอาจปฏิเสธการทำประกันของผู้ยื่นขอทำประกันได้

แต่ในกรณีที่สมัครเองถึงแม้บริษัทประกันไม่ได้ต้องการผลตรวจสุขภาพจากทางโรงพยาบาล แต่ก็จะถามคำถามเกี่ยวกับสุขภาพเล็กน้อย เช่น เข้ารับการผ่าตัดในระยะ 2-3 ปีที่ผ่านมานี้หรือไม่ เคยมีประวัติในเครือญาติเป็นโรคมะเร็งหรือเคยเป็นมะเร็งหรือไม่ ซึ่งถ้าตอบผ่านทั้งหมดก็ไม่มีปัญหาสำหรับการทำประกัน แต่หากไม่ผ่าน เช่น เคยมีประวัติโรคร้ายมาก่อน ทางประกันจะไม่รับเลย ถ้าเราเคยเป็นโรคร้ายมาก่อนแต่ปิดบังไม่ยอมแจ้งข้อมูล แล้วเกิดเป็นโรคนั้นซ้ำขึ้นมา ทางบริษัทประกันก็จะตรวจสอบข้อมูลกับทางโรงพยาบาล

อ่านเพิ่มเติม >> ประกันสุขภาพ ทำแล้วได้อะไร ? <<

โรคร้ายแรงที่ประกันคุ้มครอง ที่มีรายชื่ออยู่ในแผนประกันภัย 40 โรค บางโรคเป็นที่เข้าใจและรู้จักกันดี แต่บางโรคจำเป็นต้องทำความรู้จักเพิ่มเติม ซึ่งบางโรคอาจบ่งเป็นลักษณะอาการ บางโรคเป็นกลุ่มของโรคที่ต่อเนื่องกัน ถ้าใครไม่มีภาวะเสี่ยงหรือเป็นกรรมพันธุ์ของโรคที่ 1 ก็อาจจะไม่เป็นโรคหรืออาการที่ 2 3 4 หรือ 5 ได้ เป็นต้น

รายชื่อ โรคร้ายแรงที่ประกันคุ้มครอง มีดังนี้

1. โรคกล้ามเนื้อหัวใจตายครั้งแรกจากการขาดเลือด (First Heart Attack) การหยุดเต้นของหัวใจที่เกิดจากกล้ามเนื้อตายเพราะขาดเลือด เป็นอาการหัวใจวายชนิดหนึ่ง
2. การผ่าตัดเส้นเลือดกล้ามเนื้อหัวใจ (Coronary Artery Surgery)
3. โรคกล้ามเนื้อหัวใจผิดปกติ (Cardiomyopathy) ส่งผลให้การเต้นของหัวใจเต้นผิดจังหวะ
4. การผ่าตัดเส้นเลือดแดงใหญ่ (Surgery to the Aorta)
5. ความบกพร่องทางระบบประสาทอันเนื่องมาจากความผิดปกติของหลอดเลือดสมอง (Stroke) หลอดเลือดสมองตีบ
6. โรคระบบประสาทมัลติเพิลสเคอโรสิส (Multiple Sclerosis) หรือโรคปลอกประสาทอักเสบ หรือหลาย ๆ คนเรียกว่าโรค MS ซึ่งมีอาการเหน็บชา เห็นภาพซ้อน เดินทรงตัวไม่ดี
7. โรคเยื่อหุ้มสมองและไขสันหลังอักเสบจากเชื้อแบคทีเรีย (Bacterail Meningitis)
8. โรคสมองอักเสบจากเชื้อไวรัส (Viral Encephalitis)
9. ภาวะสมองใหญ่ไม่สามารถควบคุมการทำงานของร่างการตามปกติอย่างถาวร (Persistent Vegetative State or Apallic Syndrome) สมองส่วนหลักขาดการควบคุม
10. โรคสมองเสื่อม (Alzheimer’s Disease) โรคอัลไซเมอร์
11. โรคระบบประสาทพาร์กินสัน (Parkinson’s Disease)
12. มะเร็ง (Cancer)
13. เนื้องอกในสมอง ชนิดที่ไม่ใช่มะเร็ง (Benign Brain Tumor)
14. การผ่าตัดสมองอันเนื่องมาจากโรคหลอดเลือดสมองโป่งพอง (Cerebral Aneurysm Requiring Brain Surgery)
15. การสลบหรือหมดความรู้สึกสติสัมปชัญญะ (Coma)
16. การบาดเจ็บที่ศีรษะอย่างรุนแรง (Major Head Injury)
17. รากโครงข่ายประสาท Brachial ฉีกขาด (Multiple Root Avulsions of Brachial Plexus)
18. โรคเซลล์ประสาทนำคำสั่งเสื่อม (Motor Neurone Disease) ส่งผลให้เกิดโรคกล้ามเนื้อประสาทอ่อนแรง ALS
19. โรคปอดระยะสุดท้าย (Viral Encephalitis)
20. ความดันหลอดเลือดแดงปอดสูง (Pulmonary Hypertension)
21. โรคโลหิตจางจากไขกระดูกไม่สร้างเม็ดโลหิต (Aplastic Anaemia) ทำให้ไม่มีเม็ดเลือดแดง
22. อัมพาต (Paralysis)
23. โรคกล้ามเนื้อเสื่อม (Muscular Dystrophy)
24. ภาวะข้ออักเสบรูมาตอยด์ชนิดรุนแรง (Severe Rheumatoid Artris)
25. โปลิโอ (Poliomyelitis)
26. ไตวาย (Kidney Failure) ไตหยุดทำงานซึ่งอาจเกิดจากอาการอย่างอื่นนำมาก่อน
27. ตับวาย (Liver Failure) ตับหยุดทำงานซึ่งอาจเกิดจากอาการอย่างอื่นนำมาก่อน
28. ไวรัสตับอักเสบชนิดรุนแรง (Fulminant Viral Hepatitis)
29. ภาวะตับอ่อนอักเสบที่กลับมาเป็นซ้ำและเรื้อรัง (Chronic Rela[sing Pancreatitis)
30. การปลูกถ่ายอวัยวะ (Major Organ Transplant)
31. การผ่าตัดเปลี่ยนลิ้นหัวใจ (Heart Valve Replacement Surgery)
32. โรคเนื้อเยื่อพังผืดอักเสบติดเชื้อและเป็นเนื้อตาย (Necrotisting Fasciitis or Gangrene)
33. โรคลำไส้อักเสบเป็นแผล (Severe Ulcerative Colitis or Cronh’s Disease)
34. โรคภูมิแพ้ตัวเองชนิดซิสเต็มมิค ลูปูส อิริเธมาโตซูส (Systemic Lupus Erythermatosus)
35. ตาบอด (Blindness)
36. การสูญเสียความสามารถในการพูด (Loss of Speech)
37. แผลจากไฟไหม้ น้ำร้อนลวก (Burns)
38. โรคเท้าช้าง (Elephantiasis)
39. การสูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระ (Loss of Independent Living)
40. การทุพพลภาพทั้งหมดอย่างถาวร (Total and Permanent Disability or TPD)

ทุกบริษัทและทุกแบบแผนการประกันภัยยกเว้นการประกันบำนาญ ส่วนใหญ่เคลมว่าไม่ต้องตรวจสุขภาพก่อนทำก็สามารถคุ้มครองโรคร้ายได้ 40 โรคตามรายการ แต่ประกันสุขภาพเกือบจะทุกบริษัทก่อนสมัครจะต้องตอบคำถามสุขภาพเสียก่อน โดยคำถามส่วนใหญ่ถามเพื่อเช็คประวัติเจ็บป่วยของผู้ซื้อประกัน เช่น ถ้าเคยมีประวัติเป็นมะเร็ง แต่รักษาหายแล้ว ประกันอาจปฏิเสธไม่รับทำประกัน เพราะถ้าเราตั้งใจปกปิดข้อมูลโดยแจ้งว่าไม่เคยเป็น หากมีอาการเป็นเนื้อร้ายขึ้นมาซ้ำอีก ถ้าบริษัทประกันสอบเช็คประวัติกับทางโรงพยาบาล แล้วพบว่าผิดจริง บริษัทอาจยุติการประกันภัยได้

ดังนั้นก่อนอื่นต้องทราบสถานะของผู้ทำประกันว่าสามารถทำประกันได้หรือไม่ เมื่อศึกษาเงื่อนไขแต่ละกรมธรรม์แล้วก็ควรเข้าใจโรคร้ายที่กรมธรรม์ระบุไว้ด้วย ถึงแม้ว่าเป็นเรื่องที่อาจจะเข้าใจยากเพราะเป็นเรื่องทางการแพทย์ แต่ก็ควรจะเข้าใจบ้างเพื่อประโยชน์สูงสุดแก่ตัวเราเอง และถึงแม้ว่าโรคร้ายต่าง ๆ จะระบุโดยแพทย์ผู้ให้การรักษา แต่การรู้จักกับโรคย่อมช่วยให้เราห่างจากโรคได้ การประกันคือส่วนของประกัน แต่คงไม่มีใครอยากได้เงินประกันจากการเป็นโรคร้ายเหล่านี้แน่นอน