เมื่อชีวิตคนเรายังคงต้องดำเนินต่อไปเหมือนการเดินของเข็มนาฬิกา อย่างเช่นการก้าวย่างเข้าสู่ห้วงเวลาเฉลิมฉลองต้อนรับปีใหม่ 2559 นี้ ทรัพย์สินประเภทเงินตราก็ยังคงเป็นสิ่งจำเป็นในชีวิตประจำวัน และเมื่อมีรายรับเกิดขึ้น ก็ย่อมมีการใช้จ่ายตามมาเป็นปกติ ทำให้การบริหาร จัดการการเงินส่วนบุคคล ที่ถูกวิธีและเหมาะสมจะเป็นแนวทางที่ทำให้ท่านสามารถผ่านพ้นอุปสรรคทางการเงินไปได้โดยไม่ยาก ดังนั้นจะทำอย่างไรให้สามารถจัดการยอดรายรับและรายจ่ายเพื่อจะได้ใช้เป็นแนวทางในการจัดการชีวิตต่อไป
1. การรวมรวมเอกสารการออมเงิน/รายรับ อดออมและประหยัด
การออมเงินและการใช้จ่ายอย่างมีสติ รู้จักประหยัดให้ได้มากที่สุด สิ่งที่ไม่ควรซื้อก็อย่าซื้อเพียงเพราะความพอใจโดยไม่ได้คำนึงถึงประโยชน์ได้รับ และความต้องการใช้งานจริง ๆ การประหยัดและอดออมไม่เคยทำร้ายใคร หากแต่การไม่ออมเงินเพื่อเป็นทุนรอนต่างหากทำให้คุณลำบากที่สุด ซ้ำยังอาจเป็นสาเหตุหนึ่งที่ทำให้คุณก่อหนี้สินเพิ่มขึ้นมาอีกด้วย
เคล็ดลับการออมเงินให้ประสบความสำเร็จ ควรเริ่มจากการกันเงินส่วนหนึ่งไว้ออม ส่วนที่เหลือค่อยนำไปใช้ และที่สำคัญกว่านั้นคือ ควรมีบัญชีเงินฝากที่ใช้ออมเงินอย่างเดียวที่ไม่สามารถเบิกถอนได้ กำหนดตารางการออมอย่างมีวินัย พร้อมทั้งเปรียบเทียบหาสถาบันการเงินที่ให้ดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุด
2. การรวบรวมรายจ่ายทั่วไปจากหลักฐานสำคัญทางการเงินต่าง ๆ
เช่น ใบเสร็จ บิล และบันทึก ใบเสร็จที่คุณทำการจ่ายไปในแต่ละวัน หรือ เป็นประจำทุกเดือน ทั้งค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ ค่าอินเทอร์เน็ต ค่าผ่อนชำระบ้าน ค่าผ่อนชำระงวดรถต่าง ๆ ควรถูกเก็บไว้เป็นหมวดหมู่อย่างดี และอย่าได้เห็นว่ามันเป็นเพียงแค่กระดาษที่มีตัวเลขแสดงค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ของคุณเท่านั้น เพราะเมื่อมีการเก็บใบเสร็จต่าง ๆ ไว้ มันจะง่ายต่อการตรวจสอบความถูกต้องว่า ข้อมูลรายละเอียดต่าง ๆ และจำนวนเงินที่ต้องจ่ายไปนั้นถูกต้อง และครบถ้วนหรือไม่ ตลอดจนสามารถใช้เป็นหลักฐานสำคัญเผื่อมีปัญหาเกิดขึ้นตามมาในภายหลัง รวมทั้ง ใช้ในการประกอบการทำธุรกรรมทางการเงินในอนาคตได้อีกด้วย นอกจากนี้ยังทำให้ได้รู้ว่า ในแต่ละเดือนคุณได้ใช้จับจ่ายใช้สอยไปในเรื่องใดมากที่สุด ตลอดจนทำให้คุณได้รู้ว่า สถิติการใช้น้ำ ใช้ไฟ มีแนวโน้มอย่างไร คุณจึงสามารถจะประหยัดค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าสาธารณูปโภคนั้นไปได้อีกมากโข
3. การรวบรวมรายจ่ายที่เป็นหนี้สินต่าง ๆ
คำว่า “หนี้” ย่อมมาพร้อมกับคำว่า “ต้องจ่าย” และจ่ายในปริมาณที่มากกว่าปกติ คงไม่มีใครที่ต้องการสร้างภาระ ความลำบากให้กับตนเอง ซึ่งคนเราจะเป็นหนี้ก็ด้วยสาเหตุหลายประการ ไม่ว่าจะมีเงินไม่พอใช้ มีสินค้าที่ชอบใจต้องการซื้อเยอะ การใช้จ่ายเกินตัวจนทำให้การหมุนเงินไม่ทัน การลงทุนผิดพลาด จึงจำเป็นต้องหยิบยืมเงินจากแหล่งหนึ่งเพื่อไปจ่ายให้อีกแหล่งหนึ่งจนทำให้เกิดการหยิบยืมกันไปเรื่อย ๆ หมุนเวียนไม่มีที่สิ้นสุด หรือแม้แต่การรักษาภาพพจน์ให้ดูดีในวงสังคม และในปัจจุบันสถาบันการเงินต่างเสนอ “การนำเงินอนาคตมาใช้ก่อน” เข้ามาในรูปแบบบัตรเครดิตบ้าง บัตรผ่อนชำระสินค้าที่สามารถซื้อสินค้าโดยไม่มีดอกเบี้ยบ้าง สิ่งเหล่านี้ทำให้การจับจ่ายใช้สอยสะดวกขึ้น จึงถูกใช้อย่างเกินพอดี โดยไม่คำนึงถึงสถานะทางการเงิน และความสามารถในการผ่อนชำระหนี้บัตร
เคล็ดลับเคลียร์หนี้สิน คุณอาจจะเป็นบุคคลที่มีก้อนหนี้อยู่บ้างไม่มากก็น้อย ดังนั้นการจัดการหนี้สินควรเริ่มด้วยการ หยุดก่อหนี้เพิ่ม พร้อมกับปรับปรุงพฤติกรรมในการจับจ่ายใช้สอย ตลอดจนตรวจยอดหนี้ที่คงเหลือ และนำไปต่อรองกับเจ้าหนี้เพื่อขอลดค่าผ่อนชำระในแต่ละเดือนให้น้อยลง ซึ่งก็จะมีผลต่อการจ่ายดอกเบี้ยลดตามไปด้วย พร้อมทั้งจัดการเลือกจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยแพงที่สุด และรักษาวินัยการจัดการหนี้แบบนี้ต่อไปจนกระทั่งหนี้สินหมดลง
4. การรวบรวมรายจ่ายที่สร้างเงินใหม่ขึ้นมา
เช่น การลงทุนในกองทุนต่าง ๆ อสังหาริมทรัพย์ ประกันชีวิต คิดหาช่องทางลงทุนเพิ่ม การไม่เพิ่มพูนทรัพย์สินที่มีอยู่ย่อมทำให้เงินออมที่มีร่อยหรอลงไปเรื่อย ๆ ดังนั้น คุณจึงควรคิดหาช่องทางการลงทุนเพื่อต่อยอดเงินออมของเราให้มีค่าเพิ่มขึ้น โดยแสวงหาการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนที่ดีสม่ำเสมอ อาทิเช่น ซื้อพันธบัตรรัฐบาล ลงทุนในกองทุนรวมที่ปลอดภัยของธนาคารที่มีความน่าเชื่อถือ เก็งกำไรในตลาดหุ้นและทองคำ (เหมาะกับบุคคลที่มีความเชี่ยวชาญในเรื่องนี้) หรือแม้แต่การซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตซึ่งในปัจจุบันได้มีผลิตภัณฑ์เช่นนี้ออกมามากมาย โดยเฉพาะออกมาจากธนาคารที่มีชื่อเสียงต่าง ๆ ซึ่งกรมธรรม์แบบนี้จะเน้นการนำเงินมาเก็บไว้ เพื่อเป็นการลงทุนระยะยาว คล้ายกับว่า เป็นการฝากเงินไว้กับธนาคารอีกช่องทางหนึ่ง ส่วนการประกันชีวิตนั้นดูเหมือนจะกลายเป็นประเด็นรองของกรมธรรม์ประเภทนี้ ดังนั้นเพื่อความปลอดภัยคุณควรเลือกซื้อ และจ่ายเบี้ยประกันให้กับกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ไปพร้อม ๆ กับการซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบที่ครอบคลุมการดูแลทั้งในส่วนสุขภาพ และอุบัติเหตุ
เคล็ดลับ หลักที่ควรคำนึงก่อนเริ่มลงทุน
- ควรรู้ว่า การลงทุนแต่ละอย่างมีความเสี่ยงอะไรบ้าง
- รู้ว่า ปัจจัยอะไรทำให้การลงทุนนั้นประสบความสำเร็จ
- ผู้ลงทุนที่ประสบความสำเร็จ คือ ผู้ที่สามารถคาดการณ์ผลกำไรเกิดขึ้นในอนาคตของสิ่งที่ตัวเองลงทุนไว้
- รู้เท่าทันจิตใจตัวเองว่า การลงทุนที่มุ่งหวังเพียงกำไร การสูญเสียจะเกิดขึ้นทันที
ดังนั้น คุณควรเริ่มทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายเพื่อได้ทราบว่า สถานะการเงินส่วนตัวของคุณในรอบปี 2558 เป็นเช่นไร และในปี 2559 สถานะการเงินนั้นมีแนวโน้มไปในทิศทางใด
เพิ่มเติม : รวมสินเชื่อส่วนบุคคล ทางเลือกที่ดีกว่า