เคยคิดหรือไม่ว่าการที่เรามีบ้าน มีรถ มีสินทรัพย์ ที่มีอยู่ตอนนี้จะมั่งคั่งแค่ไหน มีสุขภาพทางการเงินที่แข็งแรงจริงหรือเปล่าหรือจะเป็นแค่ผู้ดีตีนแดงตะแคงตีนเดินเท่านั้น บ้านหลังใหญ่ รถคันหรู ไม่ได้บ่งบอกเลยว่าเรา รวยจริง หรือหลอก เนื่องจากสินทรัพย์ที่มีอยู่อาจจะยังไม่ได้หักลบกับหนี้สินที่กองท่วมหัวอยู่ก็เป็นได้
ฉะนั้นจะดูว่าเรารวยจริงหรือไม่นั้น จะต้องนำหนี้สินเข้ามาคำนวณให้เห็นภาพ ด้วยสูตรงบดุลดังนี้
ความร่ำรวย = สินทรัพย์รวม – หนี้สินทั้งหมด
เช่น เรามีรถ มีบ้านมีที่ดินรวมทั้งหมดในราคา 10 ล้านบาท แต่มีหนี้สินจากการผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หรือผ่อนที่ดินมูลค่า 11 ล้านบาท ความร่ำรวยของเราจะอยู่ที่ ติดลบ 1 ล้านบาท ซึ่งหมายถึงว่า เราไม่ได้รวยสินทรัพย์แต่เรารวยหนี้ และจะต้องหารายได้เพื่อมาใช้หนี้อีกด้วย ในทางตรงกันข้าม ถ้าเรามีสินทรัพย์ราคา 10 ล้านบาท มีหนี้สินมูลค่า 9 ล้านบาท ความร่ำรวยของเราก็จะเท่ากับ 1 ล้านบาท ซึ่งเป็นรายได้ แสดงว่าเรานั้นเราจริง วิธีนี้เป็นสูตรงบดุลแบบง่ายที่ใช้ในการคำนวณ ว่าตัวเรานั้น รวยจริง หรือเปล่า นอกจากนี้ยังมีรายละเอียดปลีกย่อยซึ่งจะขอกล่าวในคราวถัดไป
เมื่อรู้สูตรคำนวณแล้วลองเปิดกระเป๋าขอคุณดูสิว่าคุณมีเงินสดเท่าไร มีหนี้สินจากบัตรเครดิตหรือสินเชื่อเท่าไร เมื่อลองและถ้าอยู่ในช่วงติดลบก็อย่าเพิ่งตกใจ เพราะถ้าคุณอายุยังน้อยความร่ำรวยจากสูตรนี้ก็ยังไม่เป็นปัญหาสำหรับคุณ เพราะคุณยังจะต้องหาเงินใช้หนี้เพื่อให้ได้สินทรัพย์เหล่านั้นมาเป็นเจ้าของอย่างแท้จริง ฉะนั้นลองดูสูตรคำนวณความร่ำรวยอีก 2 แบบ ว่าในระหว่างช่วงอายุของคุณจะร่ำรวยช่วงไหน ดังต่อไปนี้
- แบบแรก นำ อายุ x รายรับต่อปี x 1/10
- แบบที่สอง อายุปัจจุบัน-อายุงาน x( รายรับต่อปีในปัจจุบัน + รายรับต่อปีเมื่อเริ่มทำงาน )/ 2 x 1/3
สูตรการคำนวณทั้ง 2 แบบจะต่างกันพอสมควรโดยที่แบบที่ 2 จะน้อยกว่าแบบที่ 1 ดังนั้น เราควรมีความร่ำรวยไม่ต่ำกว่าแบบที่สอง ดังตัวอย่าง สมุมติ ว่าคุณมีเงินเดือน 22,000 บาท อายุราว 30 ปี โดยเริ่มเข้ามาทำงานครั้งแรกเมื่อตอนอายุ 23ทำงานมาแล้ว 7 ปี จากเงินเดือนเริ่มต้น 10,000 บาท ก็จะได้ตามสูตรดังนี้
- แบบแรก 30 ปี x 264,0000 x 1/10 =792,000
- แบบที่สอง 30-23 x(264,000+120,000)/2×1/3=403,200
เพราะฉะนั้นความร่ำรวยตลอดระยะเวลาการทำงาน จะต้องไม่น้อยกว่า 403,200 บาท สำหรับการกระเป๋าของเราออกมาดูว่าตลอดระยะเวลาการทำงาน เรามีความสินทรัพย์หรือความมั่นคง เทียบเท่าตามสูตรหรือยังถ้ายัง ควรจะเริ่มหาให้มากขึ้น เก็บให้มากขึ้น ใช้จ่ายให้น้อยลง เพื่อที่ในอนาคตจะได้มีเงินไว้ใช้ในคราวเกษียณ แล้วกระเป๋าของคุณละตอนนี้มีอยู่เท่าไร ?
ในส่วนของสูตรที่นำเสนอนั้นเปรียบเสมือนสมุดไดอารีที่ไว้ให้เราค่อยจดบันทึก เรื่องราวทางการเงินในอดีตตั้งแต่แรกเริ่มเข้าทำงานจนถึงอายุปัจจุบัน ซึ่งจะบอกถึงฐานะการเงินส่วนบุคลได้เป็นอย่างดี ไม่เพียงเท่านี้การบันทึกรายรับ รายจ่ายประจำวันก็มีส่วนช่วยทำให้เรามีรายได้ที่เพิ่มขึ้น อีกทั้งยังช่วยให้เรามองเห็นอดีตในพฤติกรรมสำหรับการใช้จ่ายเงินว่าเป็นอย่างไร ดังนั้นใครที่มองหาแต่ช่องทางเพิ่มรายได้อยู่นั้น ลองหมั่นสำรวจกระเป๋าสตางค์ของตัวเอง ว่าเพียงพอหรือไม่ ถ้ายังคิดว่าจะต้องหาเงินให้ได้มาก เพื่อจะมาใช้จ่ายมากบอกเลยว่าคิดผิด ต่อให้คุณหามาเพิ่มมากขึ้นเท่าไร เงินที่ได้มานั้นก็ไม่เพียงพอ ถ้าคุณยังไม่มีการวางแผนลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออก บางทีอาจจะต้องหาไปจนวันตายเลยก็ได้ ถ้าคุณยังไม่เริ่มลงมือจัดการการเงินของคุณนับตั้งแต่วันนี้
