ปรับ พอร์ตการลงทุน ของตัวเองให้ตรงแต่ละช่วงอายุ

อย่างที่เราหลายๆ คนรู้กันดีว่าเวลาลงทุนควรที่จะเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่แตกต่างกัน เพื่อกระจายความเสี่ยงของเงินทุนของเราให้ไปอยู่ในสินทรัพย์ที่แตกต่างกัน เพราะบางครั้งในช่วงเวลาหนึ่งสินทรัพย์บางตัวอาจทำกำไรได้ดี ในขณะที่บางตัวก็อาจเกิดผลขาดทุน และถ้าหากเราลงทุนทั้งสองอย่างนี้พร้อมกัน กำไรของสินทรัพย์ที่มีอยู่ก็อาจจะพอไปช่วยสินทรัพย์ที่กำลังขาดทุนอยู่ก็เป็นได้ ซึ่งจะทำให้การลงทุนของไม่ได้ขาดทุนทั้งหมด หรือแม้แต่การลงทุนในหุ้นเพียงอย่างเดียว เราก็ต้องมีการจัด พอร์ตการลงทุน เหมือนกัน โดยเราจะต้องไม่ลงทุนในอุตสาหกรรมเดียวกันทั้งหมด คราวนี้เรามาลองดูการจัดพอร์ตตามช่วงอายุกันดีกว่าว่า ช่วงอายุแบบไหนควรจะลงทุนอะไรกันบ้าง

อ่านเพิ่มเติม : วัยอย่างเรา ออมเท่าไหร่ดี ?

เริ่มที่อายุแรกเริ่มที่มีรายได้เป็นของตัวเองนั่นคือ อายุ 21-30 ปี

ซึ่งถือได้ว่าเป็นช่วงอายุของมนุษย์เงินเดือนที่โชคดีเลยทีเดียว เพราะยังไม่มีภาระหนี้สินหรือค่าใช้จ่ายให้รับผิดชอบมากนัก และยังเหลือเวลาให้ลงทุนอีกหลายปี มีเวลาสำหรับการล้มลุกคลุกคลานได้อีกนาน ดังนั้นจึงสามารถเลือกลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงๆ ได้มากกว่าช่วงอายุอื่นๆ เช่น เราสามารถเลือกลงทุนในหุ้นได้ถึง 90% และอีก 10% ก็เลือกลงทุนในสินทรัพย์ประเภทอื่นๆ เช่น ตราสารหนี้ หรือเงินฝากประจำก็ได้

ช่วงอายุต่อมาจะเป็นช่วงที่เริ่มมีภาระจากการสร้างครอบครัวของตัวเอง นั่นคือช่วงอายุ 31-40 ปี

ซึ่งจะเรียกว่าเป็นวัยสร้างครอบครัวกัน เพราะเป็นช่วงที่หน้าที่การงานเริ่มมั่นคง รายได้สูงขึ้นในขณะที่ค่าใช้จ่ายก็สูงตามไปด้วย อีกทั้งยังมีภาระต่างๆ ให้รับผิดชอบมากขึ้นไปอีก ไม่ว่าจะเป็นการแต่งงาน การผ่อนรถ ผ่อนบ้าน ทำให้เรามีความสามารถรับความเสี่ยงได้น้อยกว่าช่วงเริ่มต้นของการทำงาน ดังนั้นจึงแนะนำให้ลงทุนในหุ้นประมาณ 50% ก็เพียงพอแล้ว ส่วนอีก 50% ก็นำไปลงทุนในตราสารหนี้หรือเงินฝากประจำก็ได้ เพื่อเป็นการลดระดับความเสี่ยงของพอร์ตลง

วัยที่สามของช่วงอายุเรา คือ วัยปึกแผ่นมั่นคง หรืออายุ 41-55 ปี

ซึ่งเป็นวัยที่อายุเริ่มมากขึ้น และเหลือเวลาเก็บออมหรือลงทุนได้ไม่กี่ปีก็เกษียณอายุการทำงานกันแล้ว เพราะฉะนั้นจึงต้องเน้นการลงทุนที่มีความปลอดภัยมากขึ้น ดังนั้นควรเพิ่มสัดส่วนการลงทุนในตราสารหนี้ให้มากขึ้นเป็น 70% และที่เหลืออีก 30% จึงค่อยนำไปลงทุนในหุ้น เพื่อทำให้เงินออมของเราเพิ่มค่าได้มากขึ้น

และวัยสุดท้ายของชีวิต หรืออายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไป

ซึ่งเป็นช่วงอายุที่เข้าสู่วัยเกษียณ เป็นช่วงอายุที่ต้องระมัดระวังการลงทุนให้มากที่สุด เพราะไม่สามารถลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงได้มากเหมือนวัยอื่นๆ เนื่องจากต้องเน้นเรื่องการรักษาเงินออมที่เก็บมาทั้งชีวิตเอาไว้ให้ได้ ดังนั้นเงินส่วนใหญ่หรือประมาณ 90% จึงควรที่จะนำไปเก็บไว้ตราสารหนี้ หรือแบ่งมาลงทุนในหุ้นไม่เกิน 10% เพราะว่าเราจะไม่มีรายได้เข้ามาเหมือนตอนที่กำลังทำงานอยู่ แถมด้วยว่าอาจจะมีรายจ่ายในการสุขภาพของตัวเองเข้ามาเพิ่มเติม ดังนั้นเงินที่มีอยู่จะต้องสามารถนำออกมาใช้จ่ายได้อย่างคล่องมือพอสมควร

ซึ่งการจัดพอร์ตตามช่วงอายุนี้เป็นเพียงตัวอย่างหนึ่งของการจัดพอร์ตการลงทุนเท่านั้น ที่บางคนอาจจะมีวิธีการจัดพอร์ตที่แตกต่างจากนี้ก็ไม่ถือว่าผิดกติกาเพียงแต่อย่างใด แต่ถ้าใครยังไม่มีไอเดียในการจัดพอร์ตการลงทุนของตัวเองก็อาจจะนำวิธีนี้ไปใช้ก่อนก็ได้ ซึ่งหลักการในการจัดพอร์ตที่ดีนั้นก็จะประกอบไปด้วย

• หนึ่งต้องกระจายความเสี่ยงอย่างสมดุล ไม่ควรทุ่มเงินลงทุนไปในสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งทั้งหมด

• สองต้องไม่หลากหลายมากเกินไป เพราะจะทำให้เราดูแลได้ยาก โดยเฉพาะการติดตามราคาหรือข่าวสารเกี่ยวกับการลงทุนของเรา

• สามควรจะต้องมีสัดส่วนการลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายการลงทุนของเราเอง

• และสุดท้ายคือ ควรที่จะมีความยืดหยุ่น สามารถปรับเปลี่ยนแผนการลงทุนได้เมื่อสถานการณ์ต่างๆ เปลี่ยนไป