เมื่อเราแต่งงานมีครอบครัวแล้วสิ่งที่สำคัญก็คือบ้าน และรถยนต์ที่ในยุคนี้ต้องมี โดยบ้านเป็นที่อยู่อาศัยที่มีความเป็นถาวรโดยเฉพาะที่ดินที่เป็นที่ตั้งของบ้าน เป็นทรัพย์ประเภทอสังหาริมทรัพย์ตามกฎหมาย ซึ่งบ้านจะมีมูลค่าของราคาที่ดินจะเพิ่มขึ้นตามระยะเวลายิ่งนานไปก็จะยิ่งแพงมากขึ้น และถ้ามีบ้านบนที่ดินด้วยแล้วยิ่งมีราคาเพิ่มขึ้นไปอีก และเราก็ได้อยู่อาศัยเป็นกรรมสิทธ์ของเรา โดยมีโฉนดที่ดินพร้อมบ้าน สามารถเป็นหลักทรัพย์ที่มั่นคงปลอดภัยที่สุด ส่วนรถยนต์เป็นสังหาริมทรัพย์ เราก็ต้องมีเพราะว่าต้องนำมาใช้กันในครอบครัวไว้ใช้ทำงาน ใช้พาพ่อแม่ไปโรงพยาบาล ส่งภรรยาไปทำงาน ส่งลูกไปโรงเรียน เพื่อความสะดวกสบาย และปลอดภัยให้กับครอบครัวของเราด้วย
การซื้อบ้าน ซักหลังหนึ่งเราก็ต้องมานั่งปรึกษากับคนในครอบครัวของเรา ตั้งแต่พ่อแม่ ภรรยา และลูกๆ ของเราด้วย เพราะการซื้อบ้านจะไม่ใช่เรื่องการเงินอย่างเดียวแล้ว เพราะในยุคที่มีการจราจรที่ติดขัดอย่างมากยิ่งเป็นในเมืองด้วยแล้ว รถติด อย่าว่าแต่ตอนเช้า หรือเย็น ในช่วงชั่วโมงเร่งด่วนเลย ทุกวันนี้รถติดกันทั้งวันแล้ว เราก็ต้องเลือกสถานที่บ้านของเราด้วยว่าควรอยู่ที่ใด เพื่อให้อยู่ใกล้ที่ทำงาน โรงพยาบาล โรงเรียนของลูกๆ เราด้วย ถึงจะเรียกว่าเลือกอย่างถูกต้อง ด้วยราคาที่เราปรึกษากันว่าราคาเท่าใดจึงจะเหมาะสมที่สุด และครอบครัวเราสามารถรับภาระการผ่อนชำระหนี้ค่าบ้านของเราได้ด้วย เพราะเราต้องนึกถึงว่าการเป็นหนี้ในการซื้อบ้านนั้นต้องเป็นหนี้สินที่เป็นระยะยาวนานหลายปีทีเดียว ต้องคำนวณให้เหลือไว้ให้พอเพียง เพื่อความปลอดภัยในการผ่อนชำระด้วย เพราะถ้าเราขาดส่งชำระค่าบ้านอาจทำให้ต้องเสียดอกเบี้ย และถ้าเราไม่มีจ่ายหลายเดือนอาจนำไปสู่การถูกยืดบ้านได้ เงินที่เราผ่อนไปอาจสูญไปได้ เพราะถูกยึดบ้าน ธนาคารจะเอาไปขายทอดตลาดอาจได้ไม่เท่าราคาซื้อด้วยซ้ำไป ทำให้เกิดผลเสียมากกว่าผลดี เราจึงต้องคำนวณเงินให้รอบครอบอย่างมาก และรัดกุม
การคำนวณเงินที่จะนำมาซื้อบ้านนั้น อย่าลืมว่าเราต้องมีเงินก้อนใหญ่ที่จะนำมาใช่ดาวน์บ้านก่อน ซึ่งเงินจำนวนนี้ถ้าเราเก็บออมมาแล้วเติมจำนวนเงินที่จะดาวน์ก็ทำให้ไม่ต้องไปกู้มาอีก ยิ่งเพิ่มภาระมากขึ้น เราจึงควรออมไว้เพื่อเงินดาวน์บ้านจะดีกว่า ส่วนใหญ่การเงินดาวน์ซื้อบ้านจะอยู่ประมาณ 20% ของราคาบ้านทั้งหมด และการผ่อนบ้านเงินที่ใช้ผ่อนบ้านควรอยู่ที่ประมาณ ไม่เกิน 20% ของเงินเดือนที่มารวมกันของครอบครัวเราทั้งหมด อย่างเช่น เงินของเราและคู่สมรสของเรา เราเงินเดือน 30,000 บาท แฟนเรา 20,000 บาท รวมกันแล้ว 50,000 บาท ถ้า 20% ของเงินเดือนรวมกันก็อยู่ที่ 10,000 บาท ดังนั้นก็ควรจะผ่อนเดือนละประมาณ 10,000 ถึงจะปลอดภัยที่สุด
บทความแนะนำ : เงินเดือนเท่านี้ กู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่ กันนะ ?
การซื้อรถยนต์ รถยนต์เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับครอบครัวไปซะแล้ว ทุกครอบครัวต่างก็มีรถยนต์ไว้ใช้ซึ่งส่วนใหญ่ก็ซื้อด้วยสัญญาเช่าซื้อ ตามระยะเวลา เดี๋ยวนี้ก็ประมาณไม่เกิน 7 ปีในการผ่อนชำระ บวกด้วยดอกเบี้ย ทางไฟแนนซ์และบริษัทรถยนต์จะคำนวณมาให้เสร็จเรียบร้อย เราจะเลือกผ่อนระยะสั้นลงมาก็ได้ แต่จำนวนเงินที่ผ่อนต่อเดือนจะมากกว่า แต่ตัวดอกเบี้ยถ้าคำนวณทั้งหมดจะน้อย เพราะระยะสั้น เราก็ต้องเลือกให้เหมือนกับระยะเวลาด้วย จำนวนเงินด้วย แต่รถยนต์ไม่เหมือนบ้าน รถยนต์นานไปจะมีราคาลดลงตามจำนวนปี ประมาณแค่ 5 ปีเท่านั้นราคารถก็อาจจะเหลือครึ่งนึ่งเท่านั้น ถ้ายิ่งเป็นรถที่ไม่ใช่รถยนต์ที่เป็นรถตลาดด้วยแล้วยิ่งราคาลดลงอย่างมากเลย จะแนะนำให้ซ้อรถยนต์ที่ตลาดต้องการดีกว่า เพราะเมื่อเราจะเปลี่ยนรถ เมื่อรถเราสภาพเก่าแล้ว ต้องการจะเปลี่ยนรถใหม่ เพราะราคาไม่ตก
บทความแนะนำ : สูตรคำนวณ อยากซื้อรถสักคัน ผ่อนไหวหรือเปล่า ?
การซื้อบ้าน เป็นสิ่งที่น่าสนับสนุนอย่างมากถ้าเรายังไม่มีบ้านที่อยู่อาศัย ควรมีไว้แม้จะต้องกู้เงินมาก็ตาม เพราะเป็นทรัพย์สินที่มีความมั่นคง แต่ให้เราซื้อในราคาพอเหมาะกับรายได้ของครอบครัวเรา ส่วนการซื้อรถยนต์นั้นเราต้องคำนวณค่าใช้จ่ายให้พอเพียง และเหลือเงินไว้ใช้กับครอบครัวของเราด้วย โดยคำนึงถึงว่ารถยนต์เป็นทรัพย์สินที่ไม่ถาวร อยู่กับเราได้ไม่กี่ปีก็เก่า ใช้ไม่ได้ไปตามสภาพ ตามจำนวนปีที่ใช้ ก็ให้เราซื้อไม่ต้องแพงมากเกินไป ในราคาที่เราไม่เดือดร้อนก็พอแล้ว นอกจากนี้ควรคิดคำนึงอยู่เสมอว่าการจะซื้อบ้านหรือรถยนต์นั้น จะต้องมีความจำเป็นจริงๆ เช่น ไม่มีบ้านอยู่เป็นของตนเอง ครอบครัวมีลูกหลายคนจึงโดยสารด้วยรถมอเตอร์ไซค์ไม่สะดวก นี่จึงสมควรแก่การยอมเป็นหนี้เพื่อให้ได้บ้านและรถยนต์มามากที่สุดนั่นเอง แต่สำหรับใครที่มีบ้านมีรถยนต์อยู่แล้วแต่อยากซื้อด้วยสาเหตุที่อยากมีบ้านใหม่ อยากได้รถคันใหม่ แบบนี้ไม่ควรซื้ออย่างยิ่ง เพราะจะเป็นการสร้างหนี้สินโดยเปล่าประโยชน์มากกว่า
เมื่อคิด อยากมีบ้านมีรถ นั้น บางทีก็จำเป็นต้องสร้างหนี้ให้กับตนเองด้วยการกู้เงินมาซื้อบ้านซื้อรถ เพราะฉะนั้นอันดับแรกจะต้องคำนึงให้ดีซะก่อน ว่าหากกู้เงินมาซื้อบ้านและรถแล้ว คุณจะสามารถจ่ายผ่อนชำระคืนได้ตามกำหนดหรือไม่ และบ้านหรือรถที่ต้องการนั้นมีความจำเป็นมากแค่ไหน ต้องสร้างหนี้ให้เกิดประโยชน์มากที่สุด ไม่ใช่สร้างหนี้และเกิดความทุกข์จริงไหม ?
