หลายๆ คนน่าจะเคยคิดกันบ้างว่าเราถูกโทรมาขายประกันกันบ่อยๆ ไม่ว่าจะเป็นประกันสุขภาพ ประกันสะสมทรัพย์หรือจะเป็นประกันอุบัติเหตุ ทำไมเราไม่เป็นคนขายเสียเอง ขายให้ตัวเองได้ค่าคอมมิชชั่นจากการขายประกันเอง เรามาดูกันดีกว่าว่าเราจะ เป็นตัวแทนขายประกัน ดีไหม ได้หรือเปล่า ?
ซึ่งคนขายประกันนั้นมีด้วยกัน 2 แบบ คือ นายหน้าประกัน กับ ตัวแทนประกัน โดยที่
นายหน้าประกัน (Broker)
คือ บุคคลหรือจะเป็นนิติบุคคลก็ได้ที่จะทำหน้าที่เป็นผู้ที่ชี้ช่องทางการทำประกันให้กับคนที่ต้องการซื้อประกัน โดยนายหน้าประกันนั้นสามารถที่จะแนะนำประกันของบริษัทใดก็ได้หรือสามารถขายได้อย่างอิสระ ไม่ได้ขึ้นอยู่กับบริษัทประกันใดๆ
ตัวแทนประกัน (Agent)
คือ บุคคลเท่านั้นที่ทำหน้าที่เป็นตัวแทนของบริษัทในการขายประกัน หรือเราจะเรียกว่าเป็นพนักงานของบริษัทประกันก็ได้ เพราะตัวแทนประกันนั้นจะมีสังกัดบริษัทประกันเพียงที่เดียว คือ เมื่อเป็นตัวแทนของบริษัทหนึ่งแล้วก็ไม่สามารถที่จะเป็นตัวแทนให้กับบริษัทอื่นได้อีก เช่น ถ้าเราเป็นตัวแทนประกันของ AIA เราก็ไม่สามารถเป็นตัวแทนของ FWD ได้อีก
และประกันนั้นก็มี 2 แบบ อีกเหมือนกัน คือ ประกันชีวิต หรือ Life Insurance เช่น ประกันสุขภาพ ประกันสะสมทรัพย์ต่างๆ กับ ประกันภัย หรือ Non-Life Insurance เช่น ประกันภัยรถยนต์ ประกันอัคคีภัย เป็นต้น ซึ่งการจะเป็นตัวแทนหรือนายหน้าประกันนั้น ก็ต้องมีสองแบบเหมือนกันตามประเภทของประกัน คือ ตัวแทน/นายหน้าประกันชีวิต กับ ตัวแทน/นายหน้าประกันภัย
แล้วถ้าเราจะเป็นคนขายประกันเองเราทำได้หรือเปล่า
คำตอบคือ ได้ เพียงแต่เราต้องไปสอบให้ได้ใบอนุญาตจาก คปภ. หรือ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย ซึ่งถ้าเราจะเป็นคนขายประกันแบบอิสระ เราก็ต้องเลือกสอบเป็นนายหน้าประกัน และก็ต้องเลือกอีกว่าจะเป็นนายหน้าประกันภัย หรือนายหน้าประกันชีวิต ซึ่งจะเป็นใบอนุญาตคนละใบกัน ซึ่งถ้าเราจะเป็นตัวแทนขายประกันเราก็ต้องเลือกบริษัทประกันที่เราจะขายก่อน จากนั้นบริษัทประกันก็จะอบรมและจัดสอบให้กับเรา ส่วนถ้าเลือกจะเป็นนายหน้าขายประกันก็ติดต่อไปที่ คปภ. เพื่อดูตารางเวลาที่เปิดสอบ ดังนั้นถ้าเราอยากขายได้ทั้งประกันภัยและประกันชีวิตเราก็ต้องสอบให้ผ่านทั้ง 2 ใบ แต่เราจะเป็นนายหน้าประกันกับตัวแทนประกันพร้อมๆ กันไม่ได้ เราต้องเลือกอย่างใดอย่างหนึ่งเท่านั้น
ทีนี้เมื่อสอบผ่านแล้วเราก็ต้องไปขอขึ้นทะเบียนเป็นนายหน้าประกันหรือตัวแทนขายประกัน โดยนายหน้าประกันนั้นก็เพียงแต่ยื่นเอกสารส่งไปที่ คปภ. เพื่อขอขึ้นทะเบียน จากนั้นก็ติดต่อไปที่บริษัทประกันที่เราสนใจ สำหรับขอเป็นนายหน้าขายประกัน ซึ่งเราก็สามารถติดต่อไปได้หลายๆ บริษัท เพื่อให้เรามีสินค้าในมือหลากหลายที่จะให้ลูกค้าได้ตัดสินใจเลือกซื้อกัน ส่วนตัวแทนขายประกันเมื่อเราสอบผ่านแล้วบริษัทประกันที่เราไปสมัครไว้นั้นก็จะขึ้นทะเบียนให้เราเอง
ส่วนเรื่องรายได้ก็จะได้เป็นค่าคอมมิชชั่นเหมือนกัน ถ้าเป็นประกันภัยจะได้ประมาณ 18% ส่วนประกันชีวิตจะอยู่ที่ 1-40% แล้วแต่เงื่อนไขของบริษัท ที่บางครั้งค่าเบี้ยประกันที่ลูกค้าได้รับส่วนลดนั้นก็จะมาจากส่วนที่พวกนายหน้าหรือตัวแทนยอมลดค่าคอมมิชชั่นของตัวเองเพื่อให้ลูกค้าตัดสินใจซื้อประกันกับตัวเอง
เมื่อขายประกันไปแล้วนายหน้าขายประกันไม่ต้องรับผิดชอบดูแลลูกค้าเวลาลูกค้า เพราะเมื่อขายประกันไปแล้วบริษัทประกันจะเข้ามาดูแลลูกค้าให้เอง แต่ถ้าเป็นตัวแทนประกันนั้นเมื่อขายไปแล้วก็ต้องดูแลลูกค้าไปโดยตลอด ไม่ว่าจะเป็นเรื่องค่าเบี้ยประกัน การแจ้งเคลมประกัน การแจ้งต่อประกัน เพราะตัวแทนประกันก็เหมือนกับเป็นตัวแทนของบริษัทประกันนั่นเอง
