การทำประกันชีวิตเป็นเรื่องที่ดีแต่คุณควรศึกษาและทำความเข้าใจเกี่ยวกับเงื่อนไขของการทำประกันชีวิตให้ดีเสียก่อนการตัดสินใจทำประกันนั้น ๆ เพราะว่าการทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ระยะสั้น คุณจะต้องมีการฝากเงินเข้าไปในบัญชีจำนวนหนึ่ง ตลอดระยะเวลาที่ผู้ให้ประกันกำหนด และคุณถึงจะได้รับสิทธิ์ในการคุ้มครองตลอดตามระยะสัญญาที่ทางผู้ให้ประกันทำไว้กับคุณ การศึกษาข้อมูลให้ละเอียดเป็นสิ่งที่คุณไม่ควรมองข้าม เพราะนั่นเท่ากับว่าคุณได้ฝากทรัพย์สินของคุณไว้กับใครก็ไม่รู้ และคุณจะได้รับคืนเงินอย่างไร ดังนั้น ไม่ว่ายังไง ควรศึกษาก่อนตัดสินใจทำประกันต่าง ๆ ที่คุณสนใจ
ลักษณะของสัญญาประกันชีวิต เป็นการตกลงกันของบุคคลทั้ง 2 ฝ่ายนั่นก็คือ ผู้รับประกัน (บริษัท) กับ ผู้เอาประกัน (ลูกค้า) ในรูปแบบของสัญญาจะเรียกว่า “สัญญาประกันภัย” หรือ “สัญญาประกันชีวิต” สัญญาจะเริ่มมีผลบังคับ นับตั้งแต่วันที่มีการตกลงรับประกันเกิดขึ้น หลังจากนั้น ผู้ที่รับประกันได้มีการตอบตกลงรับประกันแล้ว ทางระบบก็จะออกเอกสารแสดงข้อตกลงของสัญญาให้แก่ผู้เอาประกัน เพื่อไว้เป็นหลักฐาน ทั้งนี้ เอกสารจะต้องมีเนื้อความเกี่ยวกับการตกลงทำสัญญากันไว้ หรือที่เรียกกันว่า “กรมธรรม์ประกันภัย” นั่นเอง กรมธรรม์ประกันชีวิตแบ่งออกเป็น 2 ชนิดด้วยกัน ได้แก่ กรมธรรม์ชนิดมีเงินปันผล และกรมธรรม์ชนิดไม่มีเงินปันผล เงินปันผล ก็คือเงินที่มีการจัดสรรมาจากส่วนเกินของกำไรที่เกิดขึ้นจากการประกอบธุรกิจของบริษัท
ออมสั้น และคุ้มสุดๆต้องนี่เลย : ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ระยะสั้น ออมได้ผล เห็นกำไรใน 3 ปี !
ข้อมูลเกี่ยวกับประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
มีระยะเวลาประกันภัยอย่างแน่นอน อย่างเช่น 10 ปี, 20 ปี, หรือครบอายุ 60 ปี จะจ่ายเงินทุนประกันก็ต่อเมื่อผู้เอาประกันเกิดเสียชีวิต หรืออยู่จนครบสัญญา ทั้งนี้การประกันชีวิตแบบสะสมเป็นการเอาทั้ง 2 แบบมารวมกัน นั้นคือ แบบชั่วระยะเวลา กับแบบสะสมทรัพย์แท้จริง ซึ่งการประกันชีวิตแบบนี้เหมาะสำหรับเป็นกองทุนการศึกษาให้กับบุตร การชำระเบี้ยประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ มีการชำระเงินเป็นระยะเวลา (Limited Payment) โดยการกำหนดชำระเป็น 10 ปี, 15 ปี, 20 ปี, หรือตลอดชีพ แล้วกำหนดให้จ่ายเป็นรายปี, ราย 6 เดือน, ราย 3 เดือน หรือรายเดือน แล้วแต่ผู้เอาประกันจะสามารถชำระให้ได้ค่ะ หากมีปัญหา ซึ่งผู้เอาประกันสามารถติดต่อบริษัทเพื่อขอเปลี่ยนวิธีการชำระได้เช่นกัน
นอกจากนี้ หากครบกำหนดสัญญาแล้ว คุณสามารถเลือกรับเงินเป็นก้อน ๆ หรือเป็นงวด ๆ (รายเดือน หรือ รายปี) ก็ได้ เงินสำรองประกันชีวิต เป็นจำนวนเงินที่ทางบริษัทได้จัดสรรเอาไว้ (จากเบี้ยประกันภัย) ตามความผูกพันของกรมธรรม์ประกันภัยรวมกับดอกผลที่ได้จากการลงทุน อันจะทำให้ทางบริษัทสามารถจ่ายผลประโยชน์เหล่านี้ ตามกรมธรรม์ประกันภัยที่เกิดขึ้นในอนาคตได้ ดังเช่น การประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เมื่อครบกำหนดสัญญา จะได้รับเงินสำรองเทียบเท่ากับจำนวนเงินเอาประกันชีวิตพอดี
ตัวอย่างประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ระยะสั้น
AIA ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ระยะสั้น (5Pay10)
มีข้อกำหนดให้ชำระเบี้ยประกัน 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี คุณสามารถรับเงินคืนทุก 1 ปี รวมทั้งหมด 9 ครั้ง คุณยังสามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุดอีก 1 แสนบาท เบี้ยประกันคงที่ตลอดสัญญา
- เริ่มตั้งแต่วันละ 238 บาท
- เงินที่คุณจะได้รับทุกปีนั้น คิดเป็นปีละ 4% ของทุนประกัน ตั้งแต่ปีที่ 2 ไปจนถึงปีที่ 9 จำนวน 8 ครั้ง รวม 32% หาไม่มีความต้องการใช้เงิน สามารถสะสมไว้กับบริษัท โดยได้ดอกเบี้ยเพิ่มในอัตรา 2% ต่อปี
- เมื่อครบสัญญาปีที่ 10 คุณจะได้รับเงินคืน 468% ของทุนประกัน
- เมื่อเรานำผลประโยชน์ที่คุณจะได้รับทั้ง 2 แบบมารวมกัน คุณจะได้รับเงินคืน โดยคิดเป็น 500% ของทุนประกัน
- รวมถึงค่าลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุดอีก 100,000 (1 แสนบาท)
- หากเกิดทุพพลภาพถาวร ระหว่างส่งเบี้ยประกัน ทางบริษัทจะส่งเบี้ยประกันให้จนครบ
- แต่ในกรณีขอเวนคืนเงินก่อนครบ 10 ปีก็สามารถทำได้เช่นเดียวกัน จำนวนเงินที่เวนคืนได้นั้นก็ขึ้นอยู่กับปีที่ขอเวนคืน
- สำหรับกรณีที่คุณเกิดเหตุร้ายไม่คาดฝัน เงิน 100% ถึง 500% ของทุนประกันจะมอบให้กับผู้รับผลประโยชน์เช่นเดียวกัน
TMB ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ชนิดมีเงินปันผล
- ชำระเบี้ยประกัน 7 ปี มีการคุ้มครอง 10 ปี
- คุณจะได้รับเงินปันผล 5% ของทุนประกัน (ต่อปี) ตั้งแต่กรมธรรม์ปีที่ 2 จนถึงครบกำหนด
- เมื่อมีการเสียชีวิตสิ้นปีกรมธรรม์ที่ 10 คุณจะได้รับความคุ้มครองชีวิต 100% ของทุนประกันภัย หรือเบี้ยประกันที่ชำระแล้ว (แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า)
- กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุก่อนครบวันครบกำหนดรอบปีกรมธรรม์ที่ 10 ทางบริษัทจะจ่ายผลประโยชน์เพิ่มเติมจากผลประโยชน์ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตอีก 100% ของทุนประกันภัยให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ ในกรณีทุพพลภาพถาวรอย่างสิ้นเชิง จากอุบัติเหตุก่อนวันครบกำหนดรอบปีกรมธรรม์ที่ 10 และการทุพพลภาพนั้นเกิดขึ้นต่อเนื่องเป็นเวลาไม่น้อยกว่า 180 วัน
- ทางบริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ 100% ของทุนประกันภัยให้แก่ผู้เอาประกันภัย โดยจะเพิ่มการคุ้มครองอุบัติเหตุต่อไปอีก
- ทั้งนี้คุณสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุงไม่เกิน 100,000 บาท ตามเกณฑ์กรมสรรพากรได้เช่นกัน
ไทยประกันชีวิต มีคืนมีคุ้ม ธนทวี 1 10/5
- รับเงินคืนรายปี รับเงินคืน 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ทุกวันครบรอบปีกรมธรรม์ ตั้งแต่ปีที่ 1 ไปจนถึงวันครบกำหนดสัญญา
- ครบกำหนดสัญญา รับเงินคืน 500% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- เสียชีวิตระหว่างสัญญา
ปีที่ 1 รับ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
ปีที่ 2 รับ 200% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
ปีที่ 3 รับ 300% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
ปีที่ 4 รับ 400% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
ปีที่ 5-10 รับ 500% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
ตารางเปรียบเทียบประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (ของแต่ละที่)
อย่างไรก็ตาม เงื่อนไขของการจ่ายเบี้ยประกัน นั้นมีความแตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับเพศ อายุ และความต้องการเอาทุนประกันของคุณ หากมีข้อสงสัย สามารถติดต่อสอบถามกับผู้รับประกันโดยตรง ตามเว็บไซต์ต่าง ๆ ที่คุณมีความสนใจเป็นพิเศษ เพื่อให้คุณได้รับสิทธิประโยชน์อย่างคุ้มค่า ควรทำความเข้าใจและศึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงื่อนไขการคืนเงินให้ละเอียด เพราะการทำประกันนั้นคุณต้องจ่ายเบี้ยเป็นระยะเวลานาน ๆ 5 ปี ถึง 10 ปี นี่ไม่ใช่เงินน้อย ๆ ควรศึกษาก่อนตัดสินใจจะดีสำหรับตัวคุณเองและทรัพย์สินของคุณด้วยค่ะ
อ้างอิง
- http://prima-team.com/5Pay10.html
- https://www.tmbbank.com/insurance/life-insurance/tmb-smart-life-10-7.html
- http://www.thailife.com/แบบประกันไทยประกันชีวิต/แผนเงินออมสำหรับอนาคต/ธนทวี-1-10-5
