พร้อมแค่ไหน ? สำหรับ การดาวน์

วันนี้เราจะมาพูดถึงเรื่องของเงิน  ในหัวข้อ ความไม่พร้อมของ การดาวน์ สิ่งต่างๆ

เชื่อว่าสมัยนี้ผู้ที่อยากจะมีบ้านมีรถ หรือของเครื่องใช้ส่วนใหญ่เลือกที่จะใช้ การดาวน์ เพื่อให้ได้มาในสิ่งที่ต้องการ เช่น อยากจะมีรถ แต่ไม่มีเงินสด จึงเลือกที่จะซื้อเงินดาวน์แทน การดาวน์ คืออะไร

การดาวน์ คือ การจ่ายเงินต้นเพื่อเป็นหลักประกันในสิ่งที่เราต้องการเพื่อนำสิ่งนั้นมาใช้ก่อนล่วงหน้า แล้วค่อยผ่อนจ่ายส่วนที่เหลือตามเงื่อนไข ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการตกลงของผู้ซื้อและผู้ขาย ดาวน์บ้าน ดาวน์รถ ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ  ผ่อนเครื่องใช้ไฟฟ้า ซึ่งจริงๆแล้ว มันก็คือความไม่พร้อมทางการเงินนั้่นเอง ถึงแม้เราจะบอกว่าเราพร้อม เพราะอย่างน้อยๆก็ยังมีเงินต้นสำหรับการดาวน์แล้ว  แต่ในความเป็นจริง แบบนี้คือยังไม่พร้อมแบบสมบูรณ์ 100%

ถ้าคุณพร้อมคุณคงจ่ายเงินสดเพื่อซื้อสิ่งนั้นไปแล้ว เพราะการดาวน์ก็ไม่ต่างอะไรจากการสร้างหนี้สินให้ตัวเอง เพราะนอกจากจะเป็นการนำเงินในอนาคตมาใช้แล้ว ยังต้องชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ย และค่าปรับในกรณีที่ชำระล่าช้าหรือผิดนัดชำระด้วย  มนุษย์เงินเดือนหลายๆคนมักจะซื้อข้าวของด้วยการดาวน์ เพราะการใช้เงินของแต่ละคนนั้นเป็นแบบเดือนชนเดือน ซึ่งจำเป็นจะต้องบริหารเงินเพื่อให้พอใช้ทั้งเดือน และยังต้องเก็บเงินส่วนหนึ่งไว้ในกรณีที่มีเหตุต้องใช้จ่ายฉุกเฉิน การซื้อก่อนผ่อนทีหลังเป็นการปล่อยตัวไปกับกิเลส ทำให้เกิดความไม่มั่นคงทางการเงิน เช่น มีเงินเก็บอยู่ก้อนหนึ่งแล้วเกิดอยากจะได้รถ จึงเอาเงินเก็บไปดาวน์  ถ้าไม่คำนวณให้ดีก็จะคิดว่า ดาวน์ไปเถอะ ไว้หาเงินผ่อนส่งสบายๆไม่น่าจะมีปัญหากระทบกับการเงิน

แต่ในความเป็นจริง เดือนหนึ่งๆต้องใช้เงินเท่าไหร่ ทั้งค่าอาหาร ค่าที่อยู่อาศัย   ไหนจะค่าน้ำมันรถ ค่าบำรุงรักษารายปี ค่าต่อประกัน แล้วยังต้องเจียดเงินเดือนตัวเองมาผ่อนส่งค่ารถ ในแต่ละเดือน เงินที่ควรจะเหลือเก็บก็ไม่มี  ต้องจ่ายค่างวดรถทุกเดือน

เห็นไหมว่ารถสร้างภาระค่าใช้จ่ายในระยะยาว แต่ถ้าเราเปลี่ยนวิธีคิด คือ มีเงินสดอยู่ก้อนหนึ่ง ค่อยๆเจียดเงินที่ได้มาแต่ละเดือน เก็บเล็กผสมน้อยไปเรื่อยๆจนครบ

ไม่ต้องมานั่งผ่อนจ่าย คุ้มกว่าไหม ไม่มีหนี้ ไม่ต้องเครียดว่าเดือนนี้จะบริหารเงินพอใช้ไหม ที่สำคัญยังทำให้เราไม่ต้องทุกข์ร้อนกับเรื่องเงิน ด้วย ถามว่าระยะเวลาเท่ากันไหม อาจจะเท่ากัน แต่ความคุ้มค่าต่างกันแน่นอน  ถ้าเราวางเงินดาวน์ เอารถมาใช้ก่อน กว่าจะผ่อนหมดรถก็เก่าแล้ว ถ้าเราจ่ายสดทีเดียวไม่ดีกว่ากันเหรอ ไม่ต้องเสียค่าดอกเบี้ยอีกหลายหมื่นด้วยเพราะฉะนั้น การจ่ายสดนั้นถือว่าเป็นทางเลือกที่ดีทางหนึ่ง ทั้งนี้ต้องดูความจำเป็นด้วย ว่าคุณมีความจำเป็นต้องใช้รถแค่ไหน ถ้าแค่อยากได้ ตัดไปได้เลย  สำหรับผู้ที่มีความจำเป็นต้องใช้รถมาก แต่ไม่มีเงินสด สามารถดาวน์ได้แต่ควรจะผ่อนชำระให้ตรงเวลา อย่าผ่อนผัน เพราะจะมีเบี้ยปรับตามมา เป็นการสร้างหนี้ยิ่งกว่าเดิม

ที่สำคัญ หากเลือกที่จะดาวน์แล้วผ่อนส่งทีหลังแล้ว ควรจะมีการวางแผนการเงิน ให้ดีไม่ใช่ว่าได้รถมาแล้วอยากได้อย่างอื่น นำเงินไปดาวน์อย่างอื่นอีก

คุณควรจะดูแลสภาพการเงินให้พร้อมและก็ควรจะเก็บเงินให้เป็นระบบระเบียบ จัดการการเงินให้ดี เพราะว่าระบบเงินผ่อนนั้น สามารถสร้างหนี้เมื่อไหร่ก็ได้ หากตามใจตัวเอง ใช้จ่ายโดยไม่ดูความสามารถในการชำระหนี้ของตัวเอง ดังนั้นคำว่าหนี้ไม่ได้เกิดแบบกะทันหัน แต่เกิดจากการใช้จ่ายอย่างประมาท ไม่ไตร่ตรองก็มี หากไม่อยากเป็นหนี้ควรบริหารเงินให้ดี อยากได้อะไรเก็บเงินซื้อเอา จะสร้างนิสัยใช้จ่ายอย่างรอบคอบ ทำให้รู้จักเก็บเล็กผสมน้อย และทำให้เราได้ไตร่ตรองก่อนทุกครั้งที่ใช้จ่าย ว่าเกิดจากความจำเป็นหรือความอยาก