เลิกได้เลิก! จ่ายหนี้บัตรเครดิตขั้นต่ำ เสี่ยงบูโร โดยไม่รู้ตัว
ในยุคนี้บัตรเครดิตนับว่าเป็นอีกหนึ่งตัวช่วย ที่ทำให้การจับจ่ายใช้สอยสะดวก และรวดเร็วมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็น ตัวช่วยในการช็อปปิ้งออนไลน์ หรือชำระค่าบริการต่าง ๆ แต่ถ้าหากใครไม่มีการวางแผนการเงินที่ดีบัตรเครดิตก็นับว่าเป็นดาบสองคม ก่อให้เกิดหนี้เกินตัวได้ด้วยเช่นกัน ซึ่งหลายคนที่เกิดปัญหานี้สิ้นเดือนก็มักจะเลือกจ่ายขั้นต่ำเพื่อคงความคล่องตัวทางการเงินไว้ แต่รู้หรือไม่ว่า การจ่ายหนี้บัตรเครดิตขั้นต่ำ เสี่ยงบูโร หรืออาจทำให้เกิดประวัติการชำระหนี้เสีย ซึ่งจะมีรายละเอียดยังไงบ้าง วันนี้เราจะมาเล่าให้ฟังกัน
จ่ายหนี้บัตรเครดิตขั้นต่ำ คืออะไร?
จ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำ หมายถึง การชำระหนี้บัตรเครดิตในจำนวนเงินที่ต้องชำระเป็นอย่างน้อย เพื่อให้สามารถใช้บัตรเครดิตได้ต่อเนื่อง โดยทั่วไปจะมีการกำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องจ่าย เช่น 100 บาท, 200 บาท หรือ 500 บาท เป็นต้น อย่างไรก็ตาม ควรจำไว้ว่าการจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำจะต้องมีการชำระดอกเบี้ยเพิ่ม ตามอัตราที่แต่ละสถาบันการเงินนั้นกำหนด
จ่ายหนี้บัตรเครดิตขั้นต่ำ เสี่ยงบูโร
ขอพูดถึงเครดิตบูโรกันก่อนสักเล็กน้อยว่าคืออะไร ก่อนไปดูกันว่าเกี่ยวข้องอะไรกับการชำระหนี้บัตรเครดิต เครดิตบูโรคือข้อมูลจากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด เป็นศูนย์รวมข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการชำระหนี้ของแต่ละคน ประวัติการผ่อนชำระ และยอดหนี้ที่ค้างชำระทั้งหมด ซึ่งสถาบันการเงินต่าง ๆ สามารถตรวจเครดิตของผู้ขอสินเชื่อก่อนพิจารณาอนุมัติสินเชื่อได้
บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด จะมีหน้าที่ตรวจสอบพฤติกรรมการใช้บัตรเครดิต โดยพิจารณาจากวินัยในการใช้จ่าย การผ่อนชำระหนี้ ถ้าหากชำระหนี้ตรงเวลา จ่ายครบจำนวน ก็ไม่มีปัญหาในเรื่องของเครดิตบูโร มาถึงเรื่องของการ “จ่ายหนี้บัตรเครดิตขั้นต่ำ เสี่ยงบูโร” ที่จริงแล้วการผ่อนจ่ายขั้นต่ำ ก็ไม่นับว่าเป็นการเสียประวัติหรือติดเครดิตบูโรเสียทีเดียว แต่การที่เราจ่ายขั้นต่ำไปเรื่อย ๆ จะทำให้เราต้องรับภาระในการจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มอีกมหาศาล อาจมากถึง 20% ต่อปี ซึ่งหากยังชำระขั้นต่ำฟรีต่อไป อาจส่งผลทางอ้อมให้ไม่มีกำลังในการชำระหนี้ได้ตามกำหนด ทำให้ผิดนัดชำระหนี้บัตรเครดิตหรือชำระหนี้น้อยกว่าขั้นต่ำที่กำหนดไว้ ซึ่งส่วนนี้เองจะทำให้ถูก ข้อมูลเครดิตแห่งชาติหมายหัวว่าเป็น “กลุ่มผู้ใช้บัตรเครดิต ที่เสี่ยงต่อการติดเครดิตบูโร”
ซึ่งจะมีพฤติกรรมการชำระหนี้ หรือธุรกรรมที่ทำให้เราถูกพิจารณาเสียประวัติชำระหนี้หรือติดเครดิตบูโรได้ ไม่ว่าจะเป็น มีการค้างชำระหนี้บัตรเครดิตเป็นประจำ มีการค้างชำระหนี้บัตรเครดิตอย่างน้อย 90 วันและชำระหนี้บัตรเครดิตต่ำกว่าขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนด
วิธีคำนวณดอกเบี้ย จ่ายหนี้บัตรเครดิตขั้นต่ำ
โดยทั่วไปดอกเบี้ยจากการชำระบัตรเครดิตขั้นต่ำธนาคารกำหนดไว้ไม่เกิน 20% พร้อมจ่ายขั้นต่ำ 10% จากยอดที่ต้องชำระ ยกตัวอย่าง นายเอซื้อรูดบัตรซื้อของราคา 30,000 บาท จะต้องจ่ายขั้นต่ำ 10% คิดเป็น 3,000 บาท โดยที่ธนาคารคิดดอกเบี้ย 2 ส่วน ดังต่อไปนี้
ส่วนที่ 1 ดอกเบี้ยที่ใช้จ่าย
ดอกเบี้ย = (ยอดค้างของจำนวนเงินยอดเต็มที่ต้องชำระ x อัตราดอกเบี้ย (%) x จำนวนวันในงวด)/365 (วัน)
= (30,000 x 20% x 15)/365
ดอกเบี้ยรายวันที่ต้องชำระ = 246.58 บาท
ส่วนที่ 2 ดอกเบี้ยที่ค้างชำระ
ดอกเบี้ย = (ยอดคงเหลือหลังจ่ายขั้นต่ำ x อัตราดอกเบี้ย (%) x จำนวนวันที่ชำระถึงวันปิดยอด)/365 (วัน)
= (27,000 x 20% x 17)/365
ดอกเบี้ยรายวันที่ต้องชำระ = 251.50 บาท
ใช้บัตรเครดิตยังไง ให้ห่างไกลหนี้
- เลือกบัตรเครดิตให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์ ก็จะสามารถได้รับสิทธิประโยชน์จากบัตรเครดิตได้คุ้มค่ามากที่สุด โดยบัตรเครดิตก็มีสิทธิประโยชน์ออกมา อำนวยความสะดวกในแง่ต่างๆไม่ว่าจะเป็น บัตรเครดิตสำหรับเติมน้ำมันสำหรับช้อปปิ้ง สำหรับเดินทาง ถ้าเราเป็นสายไหนก็ควรจะเลือกใช้บัตรเครดิตให้เหมาะสม
- ใช้บัตรเครดิตใบเดียว ส่วนใหญ่คนที่มีปัญหาหรือค้างชำระหนี้ มักจะมีบัตรหลายใบ ยิ่งมีบัตรมากเท่าไหร่ก็ยิ่งมีโอกาสใช้มากขึ้นเท่านั้น เพราะการมีบัตรหลายใบจะมีวงเงินให้ใช้จ่ายสูงเกินความสามารถในการชำระเงินนั่นเอง
- มีบัญชีทำรายรับ – รายจ่ายบัตรเครดิต อย่าปล่อยให้ตัวเองใช้จ่ายอะไรไปโดยไม่รู้ตัว ควรทำบัญชีสำหรับบัตรเครดิตแยกเฉพาะว่ายอดของเราใช้จ่ายไปเท่าไรแล้วในเดือนนี้ เกินกำลังการชำระหนี้หรือเปล่าหรือตรวจสอบยอดบัตรเครดิตใน e – Banking ของธนาคารที่ใช้บริการก็สามารถทำได้
- ชำระหนี้ให้เร็วที่สุด เพราะบัตรเครดิตมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดถึง 20% ต่อปีถ้าหากเลือกชำระแบบขั้นต่ำไปเรื่อย ๆ ก็จะมีปัญหาเรื่องของดอกเบี้ยที่งอกเงย ทำให้ไม่สามารถชำระหนี้ทั้งหมดคืนได้ในที่สุด ถ้าหากมีเงินก้อนก็ควรจะนำมาโปะในส่วนนี้เป็นส่วนแรก
หลายคนอาจจะเข้าใจผิดว่าบัตรเครดิตเป็นต้นตอของปัญหาหนี้สินทั้งหลาย แต่ความจริงแล้วสาเหตุเกิดจากพฤติกรรมการใช้จ่ายของเจ้าของบัตรต่างหากถ้าหากใช้จ่ายอย่างมีสติก็จะทำให้สามารถชำระหนี้ได้ตามระยะเวลาอย่างเหมาะสมไม่จำเป็นต้องจ่ายขั้นต่ำ ซึ่งการจ่ายหนี้บัตรเครดิตขั้นต่ำ เสี่ยงบูโร ซึ่งจะนำมาสู่ปัญหาในการทำธุรกรรมกับสถาบันการเงินต่าง ๆ ในอนาคตได้
