ประกัน บำนาญ คืออะไร เลือกแบบไหนให้หลังเกษียณมั่นคง?
ในประเทศไทยของเรานั้นมีอยู่เพียงแค่อาชีพเดียวที่จะเป็นหลักประกันว่าอนาคตในวัยเกษียณคุณจะมีเงินได้พอให้ใช้จ่ายไปทุกเดือนจนกว่าจะหมดอายุขัยนั่นก็คือการรับราชการนั่นเอง แต่เพราะว่าทุกคนในประเทศนี้ไม่สามารถทำงานเป็นข้าราชการได้เพียงแค่อาชีพเดียวแต่อย่างใด ยังมีบริษัทห้างร้านมากมาย และยังมีสายอาชีพอื่นที่ไม่ได้รับเงินหลังเกษียณหรือเงินบำนาญ บ้างก็อาจจะได้เป็นเงินบำเหน็จ หรือเงินก้อนหลังจากที่เกษียณอายุเป็นที่เรียบร้อยแล้วแต่ก็ไม่มีใครรู้ว่าเงินก้อนที่ได้รับมานั้นจะเพียงพอแก่การอยู่ไปตลอดทั้งชีวิตหรือไม่
ด้วยเหตุนี้คนรุ่นใหม่หลายคนจึงรู้สึกเป็นกังวลอย่างมากกับความมั่นคงของชีวิตหลังจากที่ตนเองเกษียณอายุไปเป็นที่เรียบร้อยแล้ว เพราะคงไม่มีใครอยากจะทำงานตลอดไปทั้งชีวิตอย่างแน่นอน ความจริงแล้วการวางแผนสำหรับการใช้ชีวิตหลังเกษียณนั้นก็เป็นสิ่งที่หลายคนให้ความสำคัญ และทำกันมาโดยตลอด แต่หนึ่งในเครื่องมือที่จะช่วยให้คุณมีความมั่นคงกับชีวิตหลังเกษียณได้มากขึ้นกว่าเดิมก็คือสิ่งที่เรียกว่าประกัน บำนาญนั่นเอง เราจึงจะพาทุกคนไปดูกันว่าจะมีประกันตัวไหนที่น่าสนใจกันบ้าง
ประกัน บำนาญ คืออะไร
ประกัน บำนาญ นับว่าเป็นสิ่งที่สามารถช่วยให้เราวางแผนเพื่ออนาคต และเป็นหลักประกันความมั่นคงที่ช่วยให้เรารู้สึกอุ่นใจได้มากขึ้นกว่าเดิมหลังจากที่เราเกษียณอายุ และไม่มีรายได้ประจำต่อเดือนเหมือนเดิมอีกต่อไป โดยประกันแต่ละรูปแบบของแต่ละบริษัทนั้นก็จะมีความคุ้มครองรวมไปถึงเงื่อนไขการจ่ายเบี้ยประกันที่แตกต่างกันออกไป เราจึงจะพาทุกคนไปดูกันว่าจะมีประกันตัวไหนที่น่าสนใจกันบ้าง
ประกัน บำนาญ 2566 ที่น่าสนใจ
- ประกันเกษียณสุข เป็นประกันจากทางไทยประกันชีวิตที่ความโดดเด่นอยู่ตรงที่เราสามารถเริ่มรับเงินบำนาญได้เลยตั้งแต่วันที่ครบรอบปีกรมธรรม์หลังอายุครบ 60 ปีเป็นที่เรียบร้อยแล้วและจะได้รับเงินยาวไปจนถึงอายุ 85 ปี เราจะได้รับเงินบำนาญตกเฉลี่ยปีละ 12% และในกรณีที่เสียชีวิตก่อนที่จะได้รับเงินบำนาญก็มีความคุ้มครองกว่า 105% จากเบี้ยที่ชำระเลยทีเดียว นอกจากนี้เรายังสามารถนำเอาเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้ แถมยังไม่จำเป็นต้องตอบคำถามหรือแม้แต่ตรวจสุขภาพอีกด้วย
- ประกันชีวิตแบบบำนาญไลฟ์รีไทร์ 5 เป็นประกันจากทางธนาคารกรุงไทยที่ความโดดเด่นอยู่ตรงที่การชำระเบี้ยประกันนั้นใช้เวลาเพียงแค่ 5 ปีเท่านั้น ทำให้เราสามารถวางแผนทางการเงินระยะสั้นได้อย่างสะดวกสบาย แถมยังให้ความคุ้มครองไปจนถึงอายุครบ 85 ปีเลยทีเดียวและยังการันตีว่าจะมีการจ่ายบำนาญยาวนานสูงสุด 15 ปีอีกด้วย คุ้มครองชีวิตก่อนที่จะรับบำนาญสูงสุด 350% จากจำนวนเงินเอาประกัน ไม่เพียงเท่านั้นเรายังสามารถนำเอาเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดกว่า 300,000 บาทต่อปีเลยทีเดียว
- โครงการเมืองไทยรีเทิร์นรีไทร์ เป็นโครงการประกันของทางเมืองไทยประกันชีวิตที่สามารถมอบเงินบำนาญให้กับคุณได้สูงสุดกว่า 520% หรือจะเลือกรับเงินบำนาญปีละ 20% ไปจนกว่าจะอายุ 85 ปีก็ได้เช่นเดียวกัน มีการการันตีจ่ายเงินบำนาญยาวนานถึง 15 ปี ในกรณีที่เกิดเหตุเสียชีวิตก่อนที่จะได้รับเงินบำนาญก็มีการคุ้มครองชีวิตสูงสุดกว่า 150% เลยทีเดียว
- ประการชีวิตเพื่อบำนาญแบบลดหย่อนได้ a85/5 เป็นประกันจากทางธนาคารกสิกรไทยที่เหมาะสำหรับคนที่ไม่อยากจะเกษียณอายุตอน 60 ปีแต่อยากจะเกษียณอายุตั้งแต่ประมาณ 55 ปีเท่านั้น ความโดดเด่นของประกันตัวนี้ไม่ได้มีเพียงแค่การที่เราสามารถรับเงินบำนาญได้ตั้งแต่อายุ 55 ปีไปจนถึง 85 ปีเท่านั้นแต่ยังมีระยะเวลาการชำระเบี้ยที่สั้นอยู่เพียงแค่ 5 ปีเท่านั้น โดยจะมีการจ่ายเงินบำนาญเป็นจำนวน 20% เป็นประจำทุกปีและเรายังสามารถนำเอาไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย
- ประกันชีวิตแบบบำนาญ 90/60 สำหรับใครที่เป็นกังวลว่าประกันตัวอื่นคุ้มครองถึงอายุแค่ 85 ปีแต่ถ้าอยู่นานกว่านั้นจะทำอย่างไร เพราะอายุขนาดนั้นแล้วย่อมเต็มไปด้วยข้อจำกัดมากมายในการใช้เงินและการหาเงิน เราจึงอยากจะแนะนำประกันชีวิตตัวนี้จากทางธนาคารออมสินที่เราจะต้องชำระเบี้ยประกันไปจนถึงอายุ 59 ปีซึ่งอาจจะยาวนานสักหน่อยแต่จะให้ความคุ้มครองเรายาวนานตั้งแต่อายุ 60 ปีไปจนถึง 90 ปีเลยทีเดียว แถมยังได้รับผลตอบแทนสูงสุดกว่า 24% รวมแล้วเราจะได้รับเงินมานานสูงสุดเป็นจำนวนกว่า 744% เลยทีเดียว ที่สำคัญผลตอบแทนจากกรมธรรม์ไม่จำเป็นต้องนำเอาไปเสียภาษีและยังนำเอาไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดกว่า 200,000 บาทต่อปีอีกด้วย
ประกัน บำนาญ เลือกแบบไหนดี?
การเลือกประกัน บำนาญนั้นเราต้องพิจารณาก่อนว่าเรามีการวางแผนทางการเงินอย่างไร การจ่ายเบี้ยชำระแบบระยะสั้น 5 ปี 10 ปีนั้นอาจสะดวกสบายก็จริง แต่ก็เหมาะสำหรับเด็กจบใหม่หรือคนที่เพิ่งเริ่มทำงานสำหรับการวางแผนระยะยาวมากกว่าเนื่องจากเป็นช่วงเวลาที่ยังไม่ได้ใช้เงินเยอะ เพราะการชำระเบี้ยระยะสั้นย่อมตามมาด้วยเบี้ยที่มีมูลค่าสูงกว่าการชำระเบี้ยระยะยาวอยู่แล้ว
แต่หากคุณกำลังหันมาให้ความสนใจประกันแบบบำนาญตอนที่อยู่ในช่วงวัยกลางคนแล้วอาจเลือกใช้การชำระเบี้ยแบบระยะยาวที่จะสามารถชำระได้สบายมากกว่าเพราะจำนวนเงินค่อนข้างต่ำก็จะช่วยให้สามารถจัดการทางการเงินได้ง่ายขึ้นกว่าเดิม เพราะเรายังมีเงินหมุนเวียนใช้ในชีวิตประจำวันโดยที่ไม่ต้องลำบากอะไร ไม่เพียงเท่านั้นเรายังต้องพิจารณาอีกด้วยว่าประกันแต่ละตัวตอบโจทย์ความต้องการของเรามากน้อยแค่ไหนอีกต่างหาก โดยเฉพาะระยะเวลาการจ่ายบำนาญรวมไปถึงจำนวนเงินที่เราจะได้รับในแต่ละเดือนหรือแต่ละปี
สรุปแล้วประกัน บำนาญ นั้นเป็นสิ่งที่จะช่วยให้คุณมีชีวิตที่มั่นคงขึ้นได้หลังจากที่เกษียณอายุ และไม่มีเงินได้ในแต่ละเดือนตามเดิมอีกต่อไป เหมาะสำหรับผู้ที่ทำงานอิสระ หรือผู้ที่ไม่มีหลักประกันในชีวิตเป็นอย่างมากเพราะคุณจะได้ไม่ต้องกังวลหลังจากเกษียณอายุเป็นที่เรียบร้อยแล้ว เกี่ยวกับการใช้จ่ายในแต่ละเดือน นอกจากนี้ผู้ที่รับเงินบำเหน็จ หรือผู้ที่รับเงินบำนาญอยู่แล้วจะทำประกันตัวนี้เอาไว้เพื่อเป็นการเก็บเงินในอีกรูปแบบหนึ่งก็ได้เช่นเดียวกัน
