แนะนำ 7 วิธีแก้ หนี้นอกระบบ ทำได้จริง ถ้าตั้งใจ

เมื่อถึงเวลาจำเป็นที่เราต้องเผชิญกับปัญหาค่าใช้จ่ายไม่เพียงพอกับการดำเนินชีวิตภายในครอบครัว หรืออาจเผชิญกับหนี้สิน ที่จำเป็นต้องหาเงินก้อนมาใช้ให้ทันเวลา ทำให้หลายคนต้องหันไปพึ่ง “หนี้นอกระบบ” แทนการยืมเงินแบบถูกกฎหมาย เพราะได้เงินก้อนง่ายกว่า ไวกว่า หรือบางคนอาจจะไปขอกู้ธนาคารแล้วแต่เอกสารไม่ผ่าน จึงมีจำเป็นต้องกู้เงินนอกระบบ ซึ่งส่วนใหญ่ต้องเสียดอกเบี้ยแพงกว่ากู้ในระบบธนาคาร ถ้าหากชำระหนี้ไม่ตรงเวลา หรือวางแผนการชำหระหนี้ไม่ดีพอ มีโอกาสสูงมากที่จะกลายเป็นก้อนโตพอกพูน

รวม 7 วิธีการแก้หนี้นอกระบบ ทำอย่างไรให้ได้ผลจริง

เนื่องจากดอกเบี้ยเงินกู้นอกระบบค่อนข้างสูงมาก จนทำให้ลูกหนี้จ่ายไม่ไหว จึงกลายเป็นปัญหาทางการเงินในอนาคตที่แก้ไขได้ยาก หากใครมีหนี้นอกระบบลองมาดูแนวทางในการแก้ไขหนี้นอกระบบกัน

1.ทำงบประมาณการเงินล่วงหน้า

เป็นวิธีการป้องกันปัยหาขาดสภาพคล่องที่หลายคนมองข้าม การทำงบประมาณไม่ใช่เรื่องขององค์กรใหญ่ ๆ เท่านั้น เราก็ทำเป็นงบประมาณส่วนตัวของเราได้ เพื่อเป็นการประมาณรายรับ รายจ่ายของตนเอง ทำให้เราได้ทราบรายรับ รายจ่าย ที่เกิดขึ้นในอนาคตล่วงหน้า เป็นการวางแผนประมาณการรายรับ ค่าใช้จ่าย และแผนการลดค่าใช้จ่ายเท่าที่จำเป็น ลดโอกาสเงินหมุนเวียนไม่พอใช้ ซึ่งเป็นปัญหาส่วนใหญ่ที่นำไปสู่การกู้หนี้นอกระบบ

2.ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นและไม่ก่อหนี้เพิ่ม

เริ่มแรกทำการสำรวจการใช้เงินของตนเองในแต่ละวัน โดยจดบันทึกรายรับรายจ่ายทุก ๆ วัน เพื่อที่จะได้รู้ว่าในแต่ละวัน เราใช้จ่ายไปกับเรื่องอะไรบ้าง เราใช้จ่ายฟุ่มเฟือยไหม มีอะไรที่เราใช้จ่ายจำเป็นหรือไม่จำเป็นอะไรบ้าง โดยอะไรที่เกินความจำเป็นเราก็ตัดออกไปก่อน เช่น ค่าช็อปปิง ค่าท่องเที่ยว ค่าสังสรรค์ เป็นต้น ลองหันมาใช้ชีวิตแบบประหยัดมากขึ้น เช่น ทำอาหารทานเองที่บ้านแทนการออกไปทานข้างนอก ช้อปปิ้งให้น้อยลง งดซื้อกาแฟตามร้านดัง หรือลดการไปเที่ยวต่างประเทศ

3.หารายได้เสริมหลาย ๆ ทาง

ในเมื่อรายได้ที่มี ไม่ครอบคลุมค่ใช้จ่าย แถมยังมีหนี้ แนะนำหารายได้พิเศษจากการทำงาน Part Time หรือขายของในวันเสาร์-อาทิตย์  หรือบางคนอาจจะทำ OT ในช่วงวันธรรมดาหรือวันหยุด แล้วค่อยมองหาลู่ทางขยับขยายไปเรื่อย ๆ หรืออาจทำอาชีพเสริมควบคู่กันไปตามความถนัดความสนใจและงบประมาณของแต่ละคน ปัจจุบัน หลายอาชีพสามารถทำออนไลน์ที่บ้านได้ด้วย ถ้าใครยังพอมีเวลา มีความถนัดบางอย่าง วิธีนี้จะช่วยให้คุณปลดหนี้ได้เร็วมากขึ้นมาก

4.ปรึกษาธนาคารเพื่อหาทางแก้ไขปัญหา

ในปัจจุบันมีธนาคารหลายแห่งออกนโยบายช่วยเหลือประชาชนที่เป็นหนี้นอกระบบ หรือสินเชื่อติดในนอกระบบออกมาอยู่เรื่อย ๆ เช่น

– ขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคล ถึงแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลจะสูง แต่ก็ยังถูกกว่าดอกเบี้ยของเงินกู้นอกระบบส่วนใหญ่ อย่างไงการเป็นหนี้ในระบบก็ดีกว่าเป็นหนี้นอกระบบอย่างแน่นอน แต่ประชาชนจะทำได้ในกรณีที่มีประวัติการชำระหนี้กับสถาบันการเงินที่ดี

– ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ในกรณีที่คุณมีบ้านที่ดินหรือรถยนต์ปลอดภาระ อาจจะลองกู้เงินแบบใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันก็ได้ เพราะจะได้อัตราดอกเบี้ยถูกกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล ทำให้ช่วยลดภาระต่าง ๆ ได้เบาบางขึ้น

โดยประเทศไทยมีธนาคารที่รับลงทะเบียนโครงการช่วยเหลือหนี้นอกระบบของประชาชน ดังนี้ คือ 

1. ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร 
2. ธนาคารออมสิน 
3. ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย 

เอกสารที่ต้องใช้ลงทะเบียนโครงการช่วยเหลือหนี้นอกระบบ คือบัตรประชาชน เอกสารการกู้สินเชื่อ และบัญชีธนาคาร โดยลูกหนี้ที่มีปัญหาหนี้นอกระบบก็สามารถติดต่อธนาคารเพื่อรับการช่วยเหลือได้

5.ตัดใจขายทรัพย์สินมีค่าที่มีอยู่บางส่วน

เมื่อถึงคราวจำเป็น ดอกเบี้ยที่มีมันเพิ่มพูรขึ้นเรื่อย เราอาจต้องทำใจขายของมีค่าบางอย่างออกไป เพื่อนำเงินมาปลดหนี้สินส่วนที่เหลือให้หมด อาจจะทยอยขายของมีค่าที่ไม่จำเป็นออกไป เช่น กระเป๋าแบรนด์เนม รองเท้าแบรนด์เนม เครื่องประดับ หรือนาฬิกา ในกรณีที่จำเป็นต้องขายของชิ้นใหญ่ เช่น รถหรือบ้าน ก็อาจจะต้องทำเมื่อถึงเวลาจวนตัวมาก ๆ  เพราะสิ่งที่จำเป็นมากที่สุดในตอนนี้ คือการปลดหนี้สินทั้งหมดก่อน หลังจากนั้นก็ค่อย ๆ ฟื้นฟูตัวเอง ตั้งใจทำงานเก็บเงินซื้อทรัพย์สมบัติที่มีค่าที่เหมาะสมกับตัวเองกลับมาอีกครั้ง

6.เจรจากับเจ้าหนี้ หรือรีไฟแนนซ์

หากลูกหนี้ผ่อนชำระหนี้ไประยะเวลาหนึ่งแล้ว แล้วพบว่าตนเองไม่สามารถชำระหนี้ต่อไปได้หรือจ่ายไม่ไหว ควรรีบเข้าไปเจรจาผู้คุยกับเจ้าหนี้ถึงเหตุผลที่ชำระหนี้คืนไม่ได้ โดยอาจจะขอผ่อนผันยื่นระยะเวลาชำระหนี้ออกไปก่อน โดยขอให้เจ้าหนี้ลดดอกเบี้ยบางส่วนลงมา พร้อมกับรับปากกับเจ้าหนี้ว่าจะไม่ผิดนัดและจ่ายชำระหนี้ที่เหลือคืนตามเวลาที่กำหนด หรือลูกหนี้บางคนอาจจะไปรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินอื่น เพื่อวางแผนชำระหนี้ หากเราทำการผ่อนชำระอย่างมีวินัยแล้ว เราจะหมดภาะหนี้สิ้นตรงนี้ ภายในระยะเวลานานเท่าใด

7.ปรึกษาคนใกล้ตัว เพื่อขอความช่วยเหลือ

เชื่อว่าหลายคนที่เป็นหนี้นอกระบบ ไม่อยากให้คนใกล้ตัวรับรู้ แต่เชื่อหรือไม่ว่าหลายคนที่ประสบปัญหานี้ หลังจากปรึกษาคนใกล้ตัว สามารถแก้ปัญหาและบรรเทาหนี้ลงได้เยอะมาก เพราะคนใกล้ตัวอาจจะมีข้อแนะนำดี ๆ แนวทางที่เราคาดไม่ถึง ไปจนถึงช่วยเหลือให้เงินเราหยอบยืมไปใช้หนี้ก่อน 

หากได้รับคงามช่วยเหลือเป็นเงินก้อน ก็ให้รีบนำไปใช้หนี้ ห้ามนำไปใช้อย่างอื่นเด็ดขาด จากนั้นเราต้องรักษาวินัยและวางแผนการใช้จ่ายเงินดี ๆ เพื่อไม่ให้กลับมาเป็นหนี้อีก และมุ่งมั่นตั้งใจใช้หนี้คือคนใกล้ตัวของเราให้เร็วที่สุด

ใครที่เป็นหนี้นอกระบบอยู่ ลองนำ 7 วิธีแก้หนี้นอกระบบที่เรานำมาแนะนำในวันนี้ไปปรับใช้กันดู คาดว่าจะช่วยบรรเทาหนี้ได้ไม่มากก็น้อย หากปลดหนี้ได้สำเร็จแล้ว ก็อย่าลืมหันมาวางแผนการเงินกันใหม่ให้ดี จะได้ไม่ต้องเผชิญกับปัญหาเดิมซ้ำอีก อย่างไรก็ตาม เราขอเป็นกำลังใจให้ใครก็ตามที่กำลังเป็นหนี้นอกระบบ ให้มีความมุ่งมั่นตั้งใจในการชำระหนี้ และสามารถทำได้สำเร็จได้ในเร็ววัน