เคล็ดลับการเลือกประกันชีวิต สำหรับคนงบน้อย ปี 2023
การทำ ประกันชีวิต ถือเป็นสินทรัพย์ทางการเงินที่ให้หลักประกันทางการเงินแก่คนที่เรารัก ในกรณีที่เราเสียชีวิตหรือเจ็บป่วย ซึ่งเราสามารถศึกษานโยบายที่เหมาะกับความต้องการ และงบประมาณ จากบริษัทประกันชีวิตได้ โดยในปี 2023 มีประกันชีวิตหลากหลายแบบที่ให้คุ้มครองทั้งชีวิตจากอุบัติเหตุและโรคร้ายแรง ช่วยให้เรามีเงินสำรองเพียงพอต่อการรองรับเหตุไม่คาดฝันในอนาคต หรือได้รับเงินก้อนภายหลังที่เสียชีวิต หรือครบตามเวลาที่กำหนด เป็นการลงทุนที่คุ้มค่าสำหรับชีวิต
สำหรับใครที่งบน้อย แต่อยากทำประกันชีวิต เพื่อสร้างหลักประกัน และคุ้มครองชีวิตของตัวเอง หรือคนที่เรารัก วันนี้เรามีเคล็ดลับการเลือก ประกันชีวิต สำหรับคนมีงบน้อย ปี 2023 มาแนะนำกัน
ประกันชีวิต (Life Insurance) คืออะไร?
ประกันชีวิต (Life Insurance) เป็นการคุ้มครองรูปแบบหนึ่ง โดยมีการทำสัญญาระหว่างบริษัทประกันภัยกับผู้ถือกรมธรรม์ ซึ่งผู้ถือกรมธรรม์จะต้องจ่ายเบี้ยประกันตามปกติให้กับบริษัทประกันภัยตามที่กำหนด เมื่อผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิต บริษัทประกันภัยตกลงจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้แก่ผู้รับประโยชน์จากการทำกรมธรรม์ฉบับนี้ โดยการทำประกันชีวิตมีทั้งแบบระยะยาวและตลอดชีวิต
ถือได้ว่าการทำประกันชีวิตสามารถเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีค่าสำหรับใครหลายคน ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับคนที่เรารักในกรณีที่เราเสียชีวิตได้
ประกันชีวิต มีกี่ประเภท?
สำหรับการทำประกันชีวิต แบ่งได้เป็น 2 ประเภทหลัก ๆ ได้แก่การทำประกันชีวิตแบบกำหนดระยะเวลาและประกันชีวิตแบบถาวร (คุ้มครองตลอดชีวิต) ดังนี้
1.ประกันชีวิตระยะยาว (Long term Life Insurance) : ให้ความคุ้มครองตามระยะเวลาที่กำหนด เช่น 10, 20 หรือ 30 ปี หากผู้เอาประกันเสียชีวิตในระหว่างอายุกรมธรรม์ ผู้รับประโยชน์จะได้รับผลประโยชน์กรณีเสีย ชีวิต ถือเป็นประกันชีวิตที่ตอบโจทย์มากที่สุด
2.ประกันชีวิตแบบถาวร (Whole Life Insurance) : ให้ความคุ้มครองตลอดชีวิตของผู้เอาประกันภัย ผลประโยชน์กรณีมรณกรรมจะจ่ายให้เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตไม่ว่าจะเกิดขึ้นเมื่อไรก็ตาม การประกันชีวิตแบบถาวรยังรวมถึงองค์ประกอบมูลค่าเงินสด ซึ่งสามารถใช้ชำระเบี้ยประกันภัย ยืมต่อ หรือถอนออกได้ มักมีราคาแพงกว่าการประกันชีวิตระยะยาว
และนอกจาก 2 ประเภทหลักข้างต้นนี้แล้ว ยังมีประกันชีวิตประเภทอื่น ๆ อีกจำนวนมาก ได้แก่
- ประกันชีวิตสากล (Universal life) : เป็นการประกันชีวิตแบบถาวรประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์สามารถปรับการจ่ายเบี้ยประกันภัยและผลประโยชน์การเสียชีวิตเมื่อเวลาผ่านไป
- ประกันชีวิตกลุ่ม (Group Insurance): เป็นการประกันชีวิตประเภทหนึ่งที่เสนอผ่านนายจ้างหรือองค์กรอื่นๆ ช่วยคุ้มครองเมื่อเกิดอุบัติเหตุ โดยส่วนใหญ่แล้ว เราจะมักเห็นการทำประกันชีวิตรูปแบบนี้ผ่านบริษัทที่เราทำงานด้วย
- ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment Insurance) : ประกันชีวิตประเภทนี้ เหมาะสำหรับคนที่ต้องการออม เมื่อถึงระยะเวลาที่กำหนด บริษัทจะให้เงินปันผลเมื่อครบสัญญา
- ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity Insurance) : ประกันชีวิตสำหรับผู้ที่ต้องมีเงินก้อนหนึ่งเพื่อใช้หลังเกษียณ โดยจะมีการเก็บเงินทุกเดือน เมื่อถึงวัยเกษียณก็จะได้รับเงินก้อน
- ประกันชีวิตควบการลงทุน (Universal life and Unit-linked Insurance) : เหมาะสำหรับคนที่ต้องการลงทุน โดยบริษัทจะนำเงินที่ได้จากการจ่ายประกัน ไปลงทุนในกองทุนเพื่อให้เกิดความงอกเงยด้วย เหมาะสำหรับคนที่ต้องการทำประกันชีวิตและลงทุนไปพร้อมกัน
เคล็ดลับการเลือกประกันชีวิต สำหรับคนมีงบน้อย ปี 2023
- พิจารณาความต้องการและงบประมาณ : วางแผนว่าเราต้องการประกันชีวิตเท่าไหร่? รวมถึงสามารถจ่ายเบี้ยประกันได้เท่าไหร่? เมื่อเราทราบความต้องการและงบประมาณแล้ว จะสามารถตั้งเป้าหมายและเลือกซื้อนโยบายจากประกันชีวิตที่เหมาะสมได้
- เปรียบเทียบราคาจากบริษัทต่างๆ ให้ครอบคลุม : เพื่อดูว่าบริษัทไหนให้ความคุ้มครองที่ดีที่สุดเมื่อประเมินจากความต้องการและงบประมาณที่เรามี
- มองหาส่วนลดจากประกัน : เนื่องจากบริษัทประกันชีวิตหลายแห่ง มักมีโปรโมชั่นส่วนลดต่าง ๆ เช่นการรวมกรมธรรม์ ส่วนลดจากการสมัครเป็นสมาชิก ส่วนลดจากบัตรเครดิต เป็นต้น
- เลือกกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบกำหนดระยะเวลา : การทำประกันชีวิตระยะยาว ถือเป็นประเภทการประกันชีวิตที่เหมาะสมที่สุด ให้ความคุ้มครองตามระยะเวลาที่กำหนด เช่น 10, 20 หรือ 30 ปี หากเราเสียชีวิตในระหว่างระยะเวลาของกรมธรรม์ ผู้รับผลประโยชน์ของเราจะได้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต
- ซื้อประกันชีวิตให้เร็วดีกว่าช้า : อายุและสุขภาพของคุณเป็นสองปัจจัยที่ส่งผลต่ออัตราการประกันชีวิต ยิ่งเราอายุน้อยและสุขภาพดี อัตราการจ่ายประกันของเราก็จะยิ่งถูกลง
- ตรวจสอบนโยบายของคุณอย่างสม่ำเสมอ : เมื่อความต้องการและสถานการณ์ของเราเปลี่ยนไป เราอาจต้องทบทวนกรมธรรม์ประกันชีวิต เพื่อดูว่าเงื่อนไขยังตอบโจทย์อยู่ไหม
- ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน : ก่อนการทำประกัน เราควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน เพื่อให้คำแนะนำและประเมินความต้องการของเรา ว่าเหมาะสมกับประกันชีวิตรูปแบบไหน? เพื่อให้เราสามารถค้นหากรมธรรม์ประกันชีวิตที่เหมาะสมที่สุดได้
จบไปแล้วกับเคล็ดลับและความรู้ดี ๆ ในการเลือกประกันชีวิต ก่อนที่จะเซ็นเอกสารใด ๆ อย่าลืมอ่านรายละเอียด และเงื่อนไขของบริษัทประกันชีวิตให้รอบคอบ จะช่วยให้เราเข้าใจประโยชน์ และเงื่อนไขของการประกันชีวิตแต่ละแบบ ช่วยให้เราสามารถเลือกประเภทประกันชีวิตที่ตอบโจทย์ที่สุดได้
