สินเชื่อเงินสด มีอะไรบ้าง แบบไหนเหมาะกับใคร พร้อมวิธีขอสินเชื่อให้ผ่านไว
การขอสินเชื่อจากทางธนาคารมีบริการให้เลือกอยู่มากมายสำหรับผู้ต้องการขอสินเชื่อต่าง ๆ ซึ่งในความ เป็นจริงแล้ว การขอสินเชื่อมีความแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับความต้องการของแต่ละคนว่ามีวิตถุประสงค์ เพื่อต้องการวางแผนการเงิน นำเงินไปใช้จ่ายทำอะไร เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือเป็นเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจ เป็นต้น ซึ่งสินเชื่อเหล่านี้ ได้แบ่งออกเป็น 2 แบบ คือ สินเชื่อแบบมีหลักประกัน และสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน แล้ว สินเชื่อเงินสด มีอะไรบ้าง แบบไหน เหมาะกับใคร และถ้าอยากขอสินเชื่อเงินสดให้ผ่านไวต้องทำอย่างไร
สินเชื่อเงินสด มีกี่แบบ?
- สินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน สินเชื่อประเภทนี้ ได้แก่ สินเชื่อบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล (สินเชื่อบัตรกดเงินสด และ สินเชื่อเงินสด) เป็นสินเชื่อที่เราไม่ต้องนำหลักทรัพย์มาค้ำประกันการ ขอสินเชื่อ เพียงเป็นคนทำงานประจำที่มีรายได้ตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด โดยการยื่นเอกสาร แสดงรายได้ แต่สำหรับสินเชื่อประเภทนี้จะมีดอกเบี้ยแพงกว่าสินเชื่อแบบมีหลักประกัน
- สินเชื่อแบบมีหลักประกัน สินเชื่อประเภทนี้ ได้แก่ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ และ สินเชื่ออเนกประสงค์ เป็นสินเชื่อที่ผู้กู้ต้องนำหลักทรัพย์มาค้ำประกัน สำหรับใครที่ต้องการเงิน ก้อนก็จะเลือกสินเชื่อแบบมีหลักประกัน เพราะได้วงเงินที่สูงกว่าสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน และสำหรับวงเงินอนุมัติก็ขึ้นอยู่กับหลักทรัพย์ที่นำมาค้ำประกัน เช่น บ้าน คอนโด ที่ดิน รถยนต์ พันธบัตร ทองคำ เงินฝาก เป็นต้น
สินเชื่อเงินสดแบบไหน เหมาะกับใคร?
สินเชื่อเงินสด คือ สินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน แบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลัก คือ บัตรกดเงินสด บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งแตกต่างกันไปตามวัตถุประสงค์การใช้งาน อัตราดอกเบี้ย วิธีคิดดอกเบี้ย เกณฑ์การ พิจารณาการขอสินเชื่อ และเงื่อนไขการสมัคร ซึ่งสินเชื่อเงินสดแบบไหน เหมาะกับใครนั้น ควรเลือกให้ เหมาะกับความต้องการ และเกิดประโยชน์สูงสุด
-
บัตรกดเงินสด คืออะไร
เป็นสินเชื่อเงินสดที่ไม่ต้องมีหลักประกันใด ๆ ในการยื่นขอสินเชื่อ ซึ่งเป็นรูปแบบของวงเงินในบัตร กดเงินสด มีวงเงินสูงสุดที่ได้รับอนุมัติไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ และมีอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี ผู้กู้สามารถกดเงินออกมาใช้กี่ครั้งก็ได้ แต่ต้องไม่เกินวงเงินสูงสุดที่ได้รับการอนุมัติจากทาง ธนาคาร หากเราไม่ได้กดเงินออกมาใช้ก็จะไม่เสียค่าใช้จ่าย นี่ถือเป็นข้อดีของบัตรกดเงินสด ซึ่ง เหมาะสำหรับใครที่ต้องการเงินไว้ใช้จ่ายเพื่อเสริมสภาพคล่อง หรือเงินสำรองฉุกเฉินในยามจำเป็น เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอมลูก เป็นต้น
-
บัตรเครดิต คืออะไร
เป็นสินเชื่อเงินสดประเภทหนึ่ง มีวงเงินในบัตรที่ใช้จ่ายแทนเงินสดในการซื้อสินค้า และบริการตาม วงเงินที่ได้รับการอนุมัติ สินเชื่อบัตรเครดิตจะมีอัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมอยู่ที่ 16% ต่อปี และหากมีการกดเงินสดออกมาใช้จะมีค่าธรรมเนียมกดเงินสดจากบัตรเครดิตเพิ่ม 3% ของจำนวน เงินที่เบิกถอน และยังมีภาษี 7% อีกด้วย
-
สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร
สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นสินเชื่อเงินสดในรูปแบบเงินกู้ของวงเงินก้อนที่เป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ ที่ต้องการเพื่อนำไปใช้จ่ายในเรื่องต่าง ๆ เมื่อธนาคารได้อนุมัติวงเงิน ผู้กู้จะได้รับวงเงินในบัญชี และสามารถเบิกถอนเงินในบัญชีไปใช้จ่ายได้ตามต้องการโดยมีอัตราดอกเบี้ย และการชำระคืน เป็นไปตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด
3 ขั้นตอนการเตรียมความพร้อมก่อนขอสินเชื่อ
สำหรับใครที่กำลังมองหาสินเชื่อเงินสดอยู่ในตอนนี้ เรามีวิธีเตรียมตัวให้พร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อ ให้อนุมัติผ่านได้ง่าย ๆ มาเช็กความพร้อมก่อนกันเลย
1.ความสามารถในการชำระหนี้
นี่เป็นหลักทั่วไปในการขอสินเชื่อ ซึ่งทางธนาคารจะดูความสามารถในการชำระหนี้จากรายได้, ภาระหนี้สิน และวงเงินที่ขอสินเชื่อ หากผู้ขอสินเชื่อมีภาระหนี้สินมากกว่า 40% ของรายได้ ธนาคารก็อาจไม่สามารถ อนุมัติสินเชื่อได้ง่ายนัก
2.เอกสารแสดงรายได้ และรายรับทางการเงิน
สำหรับผู้มีรายได้ และมีคุณสมบัติตามเงื่อนไขของทางธนาคารกำหนด ต้องเตรียมเอกสารแสดงประวัติ ทางการเงินของรายได้ และข้อมูลส่วนตัว เช่น สลิปเงินเดือน หลักฐานที่มาของรายได้ รายการเดินบัญชีที่มีเงินออมต่อเนื่องอย่างสม่ำเสมอ เป็นต้น
3.ประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมา
ข้อนี้สำคัญอย่างมาก เพราะทางธนาคารจะใช้ในการพิจารณาถึงโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น หากผู้ขอสินเชื่อนั้น มีประวัติการชำระหนี้ที่ดีในการชำระหนี้อย่างมีวินัย โดยไม่มีหนี้ค้างชำระ หรือเครดิต บูโรที่ดี หากมีประวัติการชำระหนี้ที่ดีก็ยิ่งเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น
สำหรับใครที่กำลังอยากขอสินเชื่อ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อประเภทใดก็ตาม คุณจะสามารถเลือกสินเชื่อที่เหมาะ กับคุณที่สุด และได้ใช้ประโยชน์กับสินเชื่อที่ได้รับอย่างคุ้มค่า ดังนั้น เมื่อคุณได้รับการอนุมัติสินเชื่อแล้ว ควรเริ่มวางแผนการเงินอย่างมีวินัย ไม่สร้างหนี้เพิ่ม เพื่ออิสรภาพทางการเงินอย่างมั่นคงในอนาคต
