ตรวจเครดิตบูโร ดียังไง ทำไมควรเช็กก่อนตัดสินใจทำธุรกรรม

ไม่ว่าเราจะมีฐานะทางการเงินเป็นอย่างไร ก็มีเหตุให้ต้องทำธุรกรรมทางการเงินเสมอ และหลาย ๆ คน ที่การงานเริ่มอยู่ตัวแล้ว น่าจะกำลังมองหาบ้าน หรือรถยนต์ ที่ช่วยเพิ่มความมั่นคงให้กับชีวิตกันอยู่ การขอสินเชื่อก็เป็นหนึ่งในตัวเลือก แต่ก่อนที่ทุกคนจะไปติดต่อธนาคาร เราขอแนะนำให้ลองตรวจเครดิตบูโรตัวเองดูก่อน เพราะเป็นข้อมูลที่จะชี้ชะตาเราว่าการขอสินเชื่อครั้งนี้จะผ่านหรือไม่ แล้วการ ตรวจเครดิตบูโร ดียังไง? ทำไมควรเช็กก่อนตัดสินใจทำธุรกรรม ไปดูกันเลย

เครดิตบูโร คืออะไร

สำหรับใครที่เข้าสู่วงการสินเชื่อแล้ว เชื่อว่าเพื่อนๆ ต้องเคยได้ยินสิ่งที่เรียกว่าเครดิตบูโรแน่นอน ชื่อดังกล่าวใช้เรียกบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัดแบบย่อๆ บริษัทนี้ทำหน้าที่ในการจัดเก็บรวบรวมข้อมูลของลูกหนี้ เรียกได้ว่าเป็นศูนย์กลางข้อมูลของคนเป็นลูกหนี้ก็ว่าได้ เก็บครบหมดทั้งสินเชื่อ บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด รวมไปถึงประวัติการชำระหนี้ของเรา ข้อมูลที่จะระบุอยู่ในรายงาน ประกอบไปด้วย

• ข้อมูลส่วนตัว ประกอบไปด้วย ชื่อและนามสกุล หมายเลขบัตรประจำตัวประชาชน วันเดือนปีเกิด สถานภาพสมรส อาชีพ ที่อยู่ที่เราแจ้งกับธนาคาร หรือบริษัทที่เป็นสมาชิกในเครดิตบูโร แต่ในนี้จะไม่ระบุถึงข้อมูลเบอร์โทรศัพท์ ไม่ต้องกังวลว่าจะมีเบอร์แปลกๆ โทรมาจากการเช็กเครดิตบูโรของเรา
• ข้อมูลเครดิต ประกอบไปด้วย ข้อมูลสินเชื่อ บอกว่าเรามีสินเชื่อทั้งหมดอยู่เท่าไหร่ ประเภทของสินเชื่อ เลขที่สินเชื่อ ผู้ให้บริการสินเชื่อ วงเงินที่ผ่านการอนุมัติ วงเงินที่เราใช้ไปทั้งหมด สถานะของบัญชี อย่างเช่น ค้างชำระ พักชำระ หรือปิดบัญชี รายละเอียดการชำระหนี้ บอกหมดว่าเราชำระตรงเวลาหรือไม่ มีผิดนัดชำระบ้างหรือเปล่า ข้อมูลอื่นๆ ประเภท วันชำระหนี้ล่าสุด วันที่เราเปิดบัญชี วันที่เรามีการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ หรือแม้แต่วันปิดบัญชี

ตรวจเครดิตบูโร ดียังไง?

คำตอบก็คือ เราจะได้รู้ก่อนว่าแนวโน้มที่ธนาคารจะอนุมัติ หรือไม่อนุมัติสินเชื่อให้กับเรามีมากน้อยแค่ไหน ถ้าเรามีประวัติดี หมายถึงเคยมีประวัติการชำระหนี้มาก่อน เป็นลูกหนี้ที่ชำระตรงเวลาทุกงวด ชำระแบบเต็มจำนวนครบทุกบาททุกสตางค์ โอกาสที่จะได้รับการอนุมัติก็จะเพิ่มขึ้น แต่ถ้าเรามีประวัติไม่ดี เช่น การผิดนัดชำระหนี้ การจ่ายชำระหนี้ไม่ครบจำนวน โอกาสที่ธนาคารจะอนุมัติก็น้อยลงกว่าเดิมไปด้วย

ขณะเดียวกันเอง คนที่ไม่มีข้อมูลบนเครดิตบูโรเลย ก็อาจจะขอสินเชื่อไม่ผ่านด้วยเหมือนกัน เพราะธนาคารไม่มีข้อมูลยืนยันว่าเราเป็นลูกหนี้ที่ดีหรือเปล่า คนที่เจนวงการแล้วจึงมักจะแนะนำให้บรรดาน้องใหม่ New Jobber ทั้งหลายไปสมัครบัตรเครดิต ผ่อนของเบาๆ สักชิ้นสองชิ้นที่จำเป็นต่อชีวิต หรือจะจับจ่ายใช้สอยอุปโภคบริโภคในชีวิตประจำวันก็ได้ เพื่อเป็นการสร้างข้อมูลบนเครดิตบูโรที่ดีนั่นเอง

รวมเหตุผลที่เราควรตรวจเครดิตบูโรก่อนยื่นสินเชื่อ

จากข้อมูลทั้งหมดที่ว่ามา จึงเป็นเหตุผลที่ว่าทำไมเพื่อนๆ จึงควรตรวจสอบเครดิตบูโรของตัวเองก่อนยื่นสินเชื่อกับธนาคาร หรือผู้ให้บริการ เพราะเป็นข้อมูลที่ธนาคารจะใช้ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของเรา ว่าเราเป็นลูกหนี้แบบไหน ข้อดีของการตรวจสอบเครดิตก่อนยื่นสินเชื่อจะมีอะไรกันบ้าง ไปดูเลย

• ช่วยคาดคะเนสถานการณ์

เราสามารถคาดเดาสถานการณ์ล่วงหน้าได้ว่าโอกาสที่จะผ่านการอนุมัตินี้มากน้อยแค่ไหน ถ้าเครดิตของเราไม่ค่อยดี เราก็ยังไม่จำเป็นต้องเตรียมเอกสาร เสียเวลาไปดำเนินการเพื่อให้โดนปฏิเสธกลับมา ให้เราใช้เวลาปรับปรุงแก้ไขความผิดพลาดในอดีต ปิดหนี้ที่มีอยู่ เก็บเงินเพื่อวางดาวน์ ก็จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือได้มากขึ้น หรือจะรอเวลาให้ผ่านไปสัก 3 ปี จนกว่าข้อมูลพวกนี้จะถูกลบออกก็ได้เหมือนกัน หรือสำหรับใครที่เครดิตดีอยู่แล้ว ก็ช่วยเพิ่มความมั่นใจเวลาไปติดต่อได้มากขึ้นเหมือนกัน

• ตรวจสอบหนี้ปริศนา

ปัจจุบันมิจฉาชีพมาในทุกรูปแบบ เพราะฉะนั้นเราควรเข้าไปตรวจสอบก่อนทำการยื่นขอสินเชื่ออะไรก็ตาม เพื่อดูว่ามีหนี้ก้อนปริศนาที่อยู่ดีๆ ก็โผล่มาบนข้อมูลเครดิตบูโรของเราหรือเปล่า เพราะปัจจุบันนี้ข้อมูลส่วนบุคคลของเรารั่วไหลง่ายเสียเหลือเกิน ใครจะรู้ว่าวันดีคืนดีอาจมีหนี้สินแปลกๆ หลุดเข้ามาในข้อมูลของเรา โดยที่เราไม่ได้ไปกู้เอง หากเจอ เราจะได้ติดต่อไปยังธนาคารผู้เป็นเจ้าหนี้เพื่อดำเนินการแก้ไขต่อไป

• ตรวจสอบหนี้ที่ปิดบัญชีแล้ว

ข้อมูลตรงนี้สำคัญมาก เพราะบ่งบอกถึงความสม่ำเสมอ และความมีวินัยทางการเงินของเรา ถ้าเราเคยมีหนี้สิน ยิ่งพวกหนี้ก้อนใหญ่ อย่าง สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ ถ้าเราเคยปิดหนี้ไปเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ให้เราไปตรวจสอบดูว่าบนข้อมูลเครดิตบูโร หนี้สินในส่วนนี้มีสถานะปิดบัญชี ยอดหนี้กลายเป็นศูนย์แล้วหรือยัง

• ตรวจสอบประวัติค้างชำระหนี้สิน

กรณีที่เรามั่นใจว่าเราชำระหนี้สินครบทุกบาททุกสตางค์ ตรงเวลาไม่มีขาดเกิน แต่ก็ดันมีประวัติค้างชำระหนี้สินเด่นหราอยู่บนเครดิตบูโร อาจหมายความว่าการเก็บข้อมูลมีความผิดพลาดได้ ให้เรารวบรวมเอกสารหลักฐานและแจ้งแก้ไขกับทางธนาคารผู้ให้บริการเลย

• ตรวจสอบข้อมูลส่วนบุคคล

ตรวจสอบว่าข้อมูลส่วนตัวของเราถูกต้อง และครบถ้วนตามจริงทุกประการไหม เพราะคงไม่ดีถ้าข้อมูลบนเอกสารที่เรายื่นให้ธนาคาร กับข้อมูลที่ปรากฏอยู่บนเครดิตบูโร เป็นข้อมูลที่ไม่ตรงกัน เพราะจะส่งผลถึงความน่าเชื่อถือของเรานั่นเอง

วิธีการตรวจเครดิตบูโร ทำยังไง?

สำหรับใครที่อยากจะตรวจสอบเครดิตบูโรด้วยตัวเอง แต่ไม่รู้ว่าทำยังไงดี ความจริงแล้วมีหลายวิธีเลยทีเดียว ดังนี้

• เข้ารับบริการในศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ศูนย์บริการเหล่านี้ตั้งอยู่ในกรุงเทพฯ และปริมณฑล สามารถรอรับข้อมูลได้เลยในทันที มีค่าบริการอยู่ที่ 100 บาท เอกสารที่ใช้มีเพียงแค่บัตรประชาชนเท่านั้น
• ตรวจกับตู้คีออส เข้าไปยังศูนย์ตรวจเครดิตบูโร จากนั้นก็ไปกดตู้คีออสด้วยตัวเอง สามารถรอรับรายงานทางอีเมลได้ในทันที
• ใช้บริการแอปพลิเคชัน ธนาคารผู้ให้บริการแอปพลิเคชันมีบริการส่งรายงานเครดิตบูโรรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ผ่านทางอีเมล แต่ละธนาคารก็จะมีระยะเวลาการจัดส่งที่แตกต่างกันออกไป ตั้งแต่ได้ทันทีไปจนถึง 3 วันทำการ

สรุปแล้ว ตรวจเครดิตบูโร ดียังไง คำตอบก็คือ ช่วยให้เราสามารถตรวจสอบข้อมูลของตัวเองได้ก่อนที่จะไปติดต่อกับธนาคารเพื่อขอสินเชื่อ เพื่อที่เราจะได้ทราบได้ว่าโอกาสที่ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อให้กับเรามีมากน้อยแค่ไหน ข้อมูลถูกต้องครบถ้วนหรือไม่ และหากเครดิตไม่ดี จะต้องแก้ไขอย่างไรต่อไป สำหรับเพื่อนๆ คนไหนที่กำลังวางแผนขอสินเชื่ออยู่ อย่าลืมเข้าไปตรวจสอบเครดิตบูโรของตัวเองกันด้วยนะ