ติดเครดิตบูโร กี่ปีหาย ต้องแก้ยังไง จะทำธุรกรรมอะไรได้ไหม?
เรื่องใกล้ตัวที่หลายคนอาจจะไม่รู้เกี่ยวกับเครดิตบูโร หรือที่หลายคนเรียกกันว่า ติดแบล็กลิสต์ ที่ในบางจังหวะชีวิตอาจจะมีขึ้นมีลงจนเกิดปัญหาทางการเงิน หรือค้างชำระหนี้จากการขอสินเชื่อ บัตรเครดิต รวมถึงปัจจัยอื่น ๆ ที่ไม่สามารถชำระหนี้ได้จนเลยระยะเวลาซึ่งวันนี้จะแชร์ทริค ติดเครดิตบูโร กี่ปีหาย ต้องแก้ยังไง? เพื่อช่วยคุณสามารถกลับมาทำธุรกรรมได้ปกติ พร้อมวางแผนจัดการทางการเงินอย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น
เครดิตบูโร คืออะไร ?
เครดิตบูโร (Credit Bureau) ที่หลายคนอาจจะยังไม่รู้ว่าคือ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติซึ่งเป็นสถาบันที่ทำหน้าที่เกี่ยวกับการเป็นศูนย์กลางในการจัดเก็บข้อมูลสินเชื่อและประวัติการชำระสินเชื่อทุกประเภททั้งของนิติบุคคลและบุคคลธรรมดาที่สถาบันทางการเงิน หรือลูกค้าเจ้าของข้อมูลสามารถมาตรวจสอบสถานะข้อมูลเบื้องต้นว่าผู้กู้นั้นมีความสามารถในการชำระหนี้หรือไม่ หรือดูภาระหนี้เดิมของผู้กู้กับสถาบันการเงินอื่น ๆ ว่ามีอยู่เท่าไร ? มีค้างชำระหรือไม่ ? นั่นเอง
ปัจจัยใดบ้างที่ส่งผลต่อการประเมินคะแนนเครดิตบูโร
พอจะเข้าใจกันไปบ้างแล้วว่า เครดิตบูโร คือ สถาบันที่จัดเก็บข้อมูลสินเชื่อและประวัติการชำระสินเชื่อทุกประเภทโดยใช้หลักเกณฑ์ในการประเมินคะแนนเพื่อดูความสามารถของผู้กู้ว่าอยู่ในระดับใดซึ่งปัจจัยที่จะส่งผลกระทบต่อการประเมินคะแนนเครดิตบูโร ได้แก่
- ยอดหนี้คงเหลือ หรือวงเงินที่ใช้โดยนำไปเทียบกับวงเงินสินเชื่อ
- ยอดหนี้คงเหลือ หรือวงเงินที่ใช้ รวมแต่ละประเภทสินเชื่อ
- จำนวนบัญชีที่เพิ่งเปิดแต่ละประเภทสินเชื่อ
- ความถี่ในการสมัครสินเชื่อใหม่
- จำนวนเงินคงค้างล่าสุด
- ระยะเวลาของประวัติสินเชื่อตามแต่ละประเภทสินเชื่อ
- ระยะเวลาของสินเชื่อที่เรามีอยู่
- จำนวนบัญชีที่มีประวัติการชำระเงินดี
โดยปัจจัยข้างต้นจะถูกนำเข้าสูตรทางสถิติเพื่อประเมินออกมาเป็นเกรด หรือคะแนนของลูกหนี้ว่ามีโอกาสในการชำระคืนระดับใด ? โดยจะแบ่งคะแนนเครดิต (Credit Scoring) ออกเป็นไว้เป็น 8 ระดับ โดยมีช่วงคะแนนตั้งแต่ 300 – 900 คะแนน ดังนี้ (AA(ดีมาก)-HH(แย่มาก) ตามลำดับ)
- ระดับความเสี่ยง AA คะแนน 753 – 900
- ระดับความเสี่ยง BB คะแนน 725-752
- ระดับความเสี่ยง CC คะแนน 699-724
- ระดับความเสี่ยง DD คะแนน 681-698
- ระดับความเสี่ยง EE คะแนน 666-680
- ระดับความเสี่ยง FF คะแนน 646-665
- ระดับความเสี่ยง GG คะแนน 616-645
- ระดับความเสี่ยง HH คะแนน 300-615
นอกจากนี้จะมีตัวเลขแสดงสถานะเครดิตบูโรที่คุณควรรู้เพื่อเข้าใจว่าตัวเลขแต่ละตัวแสดงถึงสถานะบัญชีของผู้กู้ว่าอย่างไร
-
- สถานะบูโร 010 หรือ 10 : สถานะปกติ ชำระหนี้ตรงเวลา จ่ายครบ ไม่มีหนี้ค้าง
- สถานะบูโร 011 หรือ 11 : ชำระหนี้ครบตามจำนวน ไม่ว่าจะเป็นหนี้ใหม่ หรือหนี้ที่เคยค้างชำระไว้เป็นเวลานาน และปิดบัญชีเรียบร้อยแล้ว
- สถานะบูโร 012 หรือ 12 : มีการขอพักชำระหนี้ตามนโยบายของสมาชิก ทำให้สถานะไม่เป็นการค้างชำร
- สถานะบูโร 013 หรือ 13 : มีการขอพักชำระหนี้ตามนโยบายของรัฐ ทำให้สถานะไม่เป็นการค้างชำระ
- สถานะบูโร 014 หรือ 14 : มีการขอพักชำระหนี้เกษตรกรตามนโยบายของรัฐ จึงทำให้สถานะไม่เป็นการค้างชำระ
- สถานะบูโร 020 หรือ 20 : มีการค้างชำระหนี้เกิน 90 วัน เข้าข่ายเป็นหนี้เสีย (NPL)
- สถานะบูโร 021 หรือ 21 : มีการค้างชำระหนี้เกิน 90 วัน เนื่องจากลูกหนี้ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์ที่ไม่ปกติ
- สถานะบูโร 030 หรือ 30 : อยู่ในกระบวนการทางกฎหมาย
- สถานะบูโร 031 หรือ 31 : อยู่ในระหว่างชำระหนี้ตามคำพิพากษาตามยอม
- สถานะบูโร 032 หรือ 32 : ศาลพิพากษายกฟ้อง เนื่องจากขาดอายุความ
- สถานะบูโร 033 หรือ 33 : ปิดบัญชี เนื่องจากตัดเป็นหนี้สูญ
- สถานะบูโร 040 หรือ 40 : อยู่ระหว่างชำระสินเชื่อ เพื่อปิดบัญชี
- สถานะบูโร 041 หรือ 41 : เจ้าของข้อมูลขอตรวจสอบรายการ
- สถานะบูโร 042 หรือ 42 : โอนหรือขายหนี้ที่ค้างชำระเกิน 90 วัน
- สถานะบูโร 043 หรือ 43 : โอนหรือขายหนี้และชำระหนี้เสร็จสิ้น
- สถานะบูโร 044 หรือ 44 : โอนหรือขายหนี้ที่เป็นสถานะบัญชีปกติ
ติดเครดิตบูโร กี่ปีหาย ต้องแก้ยังไง ?
ก่อนจะทราบว่าติดเครดิตบูโรกี่ปีจะหาย สิ่งแรกที่ควรรู้เลยระยะเวลาค้างชำระหนี้นานเท่าไรถึงติดเครดิตบูโร ซึ่งบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ ไม่ได้เป็นคนกำหนดให้คุณเป็นคนติดแบล็กลิสต์ แต่การติดเครดิตบูโรเป็นคำนิยามที่สถาบันการเงิน หรือผู้ให้บริการนั้นได้บัญญัติขึ้นมาเพื่อใช้ในการไม่อนุมัติสินเชื่อของผู้กู้เท่านั้นซึ่งรวมถึงระยะเวลาที่กำหนดเกี่ยวกับการค้างชำระก็ขึ้นอยู่กับนโยบายแต่ละสถาบันซึ่งส่วนใหญ่จะอยู่ที่ประมาณ 90 วัน หรือค้างชำระติดต่อกันนาน 3 เดือนนั่นเอง
ส่วนใครที่มีคำถามว่า ติดเครดิตบูโร กี่ปีหาย จะหายก็ต่อเมื่อมีการจ่ายหนี้และปิดบัญชีเรียบร้อย และข้อมูลเครดิตของคุณจะยังถูกจัดเก็บให้อยู่ในเครดิตบูโรอีก 3 ปีหลังจากได้รับการรายงานซึ่งเมื่อครบตามกำหนด 3 ปีข้อมูลก็จะถูกลบจากฐานข้อมูลอัตโนมัติ
หากถามว่าแก้เครดิต บูโรอย่างไร ให้เริ่มจากการสรุปหนี้ที่ยังมีรายการค้างชำระว่ามียอดหนี้อยู่เท่าไร จากนั้นให้วางแผนการชำระเงินซึ่งก็คงถึงเวลาแล้วในการจัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นเพื่อมาชำระหนี้ก่อน โดยให้เลือกจัดการยอดหนี้ที่สามารถชำระคืนได้เร็วสุดก่อน โดยพยายามชำระหนี้คืนให้ตรงเวลา ไม่จ่ายขั้นต่ำและหากมีเงินก้อนให้นำมาโป๊ะก่อนและที่สำคัญระหว่างทยอยชำระหนี้ อย่าสร้างหนี้เพิ่ม
คงจะได้คำตอบกันแล้วว่า ติดเครดิตบูโร กี่ปีหาย แก้ยังไง ซึ่งเริ่มได้ง่าย ๆ แค่สรุปหนี้รายการที่คงค้างชำระ วางแผนชำระที่ควรชำระคืนตรงเวลา ไม่จ่ายขั้นต่ำ ตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น ไม่สร้างหนี้เพิ่มและมีเงินก้อนให้นำมาโป๊ะเพื่อช่วยให้หนี้ที่มีหมดเร็วซึ่งหลังจากปิดหนี้เรียบร้อยก็รอประมาณ 3 ปีข้อมูลก็จะถูกลบออกจากฐานข้อมูลและสามารถก็จะกลับมาปกติและสามารถทำธุรกรรม เช่น กู้ซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือขอสินเชื่ออื่น ๆ ได้เช่นเคย
