ลงทุน กองทุนรวม ต้องรู้อะไรบ้าง เริ่มลงทุนยังไง?

ไม่ว่าจะหุ้น ทอง หรือกองทุนที่ตลาดบอกได้เลยว่าปีที่แล้ว เป็นปีที่ค่อนข้างผันผวนทั้งการเพิ่มขึ้นของดอกเบี้ยเพื่อลดอัตราเงินเฟ้อที่กำลังพุ่งทะยาน ซึ่งไม่ได้แค่ในไทยแต่กระทบทั่วโลกที่เหล่านักลงทุนต่างวิเคราะห์ถึงความกังวลของเศรษฐกิจถดถอย อย่างไรก็ตาม หนึ่งรูปแบบการลงทุนที่ยังมีแนวโน้มที่ดีนั่นคือ กองทุนรวม สำหรับมือใหม่ เราจะพาไปดูกันว่า ลงทุน กองทุนรวม ต้องรู้อะไรบ้าง เริ่มลงทุนยังไงดี?

กองทุนรวม คืออะไร เริ่มลงทุนยังไง?

“กองทุนรวม” ถือเป็นการระดมเงินทุนที่มาจากนักลงทุนหลาย ๆ รายจนรวมมาเป็นเงินทุนก้อนใหญ่ซึ่งดำเนินการโดยโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) โดยมีหน้าที่ระดมทุนเพื่อนำกองทุนไปจดทะเบียนเป็นนิติบุคคลและนำเงินกองทุนนั้นไปลงทุนตามนโยบายที่ระบุในหนังสือชี้ชวน โดยนักลงทุนแต่ละรายจะได้รับจัดสรร “หน่วยลงทุน” เพื่อแสดงสถานะความเป็นเจ้าของเงินที่ลงทุนไป หรือที่เรียกว่า “ผู้ถือหน่วยลงทุน”

ประเภทของกองทุนรวม 

1. กองทุนรวมตลาดเงิน (Money Market Fund)
2. กองทุนรวมตราสารหนี้ (Fixed Income Fund)
3. กองทุนรวมผสม (Mixed Fund), กองทุนรวมตราสารทุน (Equity Fund) หรือ กองทุนรวมหุ้น
4. กองทุนรวมที่ลงทุนในต่างประเทศ (Foreign Investment Fund: FIF)
5. กองทุนรวมเพื่อการออม (Super Savings Fund: SSF)
6. กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund: RMF)
7. กองทุนรวมที่ลงทุนในทรัพย์สินทางเลือก (Alternative Investment)

ความน่าสนใจของการลงทุนในกองทุนรวม

1. มีนโยบายสำหรับการลงทุนที่หลากหลาย โดยสามารถใช้เครื่องมือในการลงทุนให้เหมาะกับความเสี่ยงและเป้าหมายทางการเงิน
2. มีมืออาชีพที่มีองค์ความรู้เข้าถึงข้อมูลเชิงลึกที่คอยบริหารจัดการเพื่อสร้างความมั่นใจให้กับผู้ลงทุน
3. กระจายความเสี่ยงได้ดีกว่าการลงทุนหุ้นและยังใช้เงินลงทุนจำนวนไม่มาก
4. เพิ่มความสะดวกให้แก่ผู้ลงทุนที่สามารถติดตามการลงทุนผ่านข้อมูลและการรายงานสถานการณ์การลงทุนที่บลจ.จัดให้สม่ำเสมอ
5. กองทุนบางประเภทช่วยให้คุณรับสิทธิประโยชน์ด้านภาษีที่เป็นไปตามเงื่อนไขของสรรพากร

ลงทุน กองทุนรวม ต้องรู้อะไรบ้าง?

ทิ้งท้ายด้วยข้อควรรู้ลงทุน กองทุนรวม ต้องรู้อะไร กับ 5 สิ่งที่ต้องคำนึงก่อนเลือกซื้อกองทุนที่จะช่วยให้คุณได้ประเมินตนเองเบื้องต้นจนนำไปสู่การตัดสินใจเพื่อเลือกซื้อกองทุนได้ด้วยตนเอง 

1. สำรวจตนเองก่อน 

มาเริ่มต้นสำรวจตนเองกันก่อนว่าเราเหมาะกับกองทุนประเภทไหน โดยจะต้องเข้าใจในลักษณะของสินทรัพย์ที่ควรนำมาหยิบมาเปรียบเทียบว่าเราเหมาะกับเทรนด์การลงทุนแบบไหนที่สามารถเริ่มต้นศึกษาเรื่องกองทุนได้ที่ SET e-Learning

2. รู้จักกับ Fund Fact Sheet

เมื่อพอเข้าใจเบื้องต้นแล้วว่ากองทุนคืออะไรและสำรวจตัวเองแล้วพบว่าอยากซื้อกองทุน เช่น กองทุนเกี่ยวกับเทคเพราะมองเห็นแนวโน้มจากการเติบโตของเทคโนโลยีที่แทบจะเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตผู้คนในยุคปัจจุบันและมองเห็นโอกาสที่เติบโตได้อีกซึ่งสามารถศึกษาเพิ่มเติมจาก Fund Fact Sheet ซึ่งเป็นหนังสือชี้ชวนส่วนสรุปข้อมูลสำคัญของกองทุนรวมเอาไว้ที่จะบอกเราว่าเราลงทุนไปกับอะไร ขนาดกองทุน จ่ายปันผล รวมถึงเงินลงทุนขั้นต่ำซื้อได้ครั้งละเท่าไร รวมถึงพวกค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่จะทำให้เรากองทุนที่เราจะซื้อได้มากขึ้น แต่อาจจะใช้ระยะเวลาในช่วงแรกสักหน่อย 

3. เลือกกองที่ให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอ 

โดยอาศัยการดูผลตอบแทนย้อนหลังซึ่งเป็นข้อมูลที่ดูได้จาก  Fund Fact Sheet ที่จะช่วยบอกได้ว่าที่ผ่านเข้าราคาการซื้อขายมีแนวโน้มเป็นอย่างไรซึ่งควรดูย้อนหลังสัก 3 – 5 ปี เพราะบางกองทุนที่ให้ผลตอบแทนดีมากอาจจะอยู่ได้แค่ 1 ปีจึงอาจจะสรุปไม่ได้ทันทีว่าดีจริงหรือไม่ 

4. ทุกกองทุนมีความเสี่ยง 

เป็นที่รู้กันดีว่าทุกกองทุนมีความเสี่ยงซึ่งเราสามารถวัดค่าความเสี่ยงได้จากค่า S.D. หรือ Standard Deviation ซึ่งถ้าหากค่ายิ่งสูงยิ่งแปลว่ายิ่งเสี่ยง และสามารถเทียบดูความเสี่ยงได้จาก Sharpe Ratio ที่ยิ่งสูงยิ่งดี โดยหากคุณมีกองทุนตัวเดียวกันที่ชอบมากกว่าหนึ่งสามารถนำมาเปรียบเทียบเพื่อเลือกตัวที่ดีจากค่า Sharpe Ratio สูงกว่า

5. ต้องตรวจสอบและติดตามอย่างต่อเนื่อง

อย่างน้อยทุก ๆ  6 เดือน หรือ 1 ปีควรทำการตรวจสอบและมีการติดตามอย่างต่อเนื่องเพื่อให้มั่นใจว่ากองทุนที่เราเลือกลงทุนนั้นมีภาพรวมที่ดีและยังมีการเติบโตอย่างต่อเนื่องซึ่งอาจจะอิงจากการมาตรฐานการดำเนินงาน (Benchmark)” และกองทุนคู่แข่งอยู่เสมอ และหากกองทุนมีแนวโน้มลดลงก็อย่าขายทิ้งเลยให้ไปดูการวิเคราะห์เชิงลึกก่อนว่าเกิดอะไรขึ่นซึ่งอาจจะมาจากปัจจัยระยะสั้น เช่น การเมือง ที่อาจจะกลับมาฟื้นตัวเพื่อเพิ่มขึ้นได้อีกครั้ง แต่ถ้าหากแนวโน้มไม่ดีก็แนะนำให้ขายทิ้งแล้วหากองทุนตัวใหม่ 

กองทุนรวมคืออะไรลงทุน กองทุนรวม ต้องรู้อะไร ตอนนี้คงจะได้คำตอบกันแล้ว แต่สิ่งที่ขอเน้นย้ำทุก ๆ การลงทุนมีความเสี่ยงและทุก ๆ ความเสี่ยงสามารถสร้างโอกาสทางการเงินได้ แต่เราจะต้องไม่ตั้งอยู่บนสนามของอารมณ์เป็นที่ตั้ง แต่ควรดำเนินการลงทุนโดยอาศัยการศึกษา ประสบการณ์และการพยายามทำความเข้าใจ ส่วนการผิดพลาดในการลงทุนอาจจะไม่ใช่เรื่องที่ แต่เป็นสิ่งที่ควรจะเรียนรู้เพื่อป้องกันไม่ให้มันเกิดซ้ำ