หนี้นอกระบบ แก้ยังไง ให้หมดไวที่สุด คนหนี้เยอะต้องรู้
ถ้าคุณเป็นหนึ่งคนที่กำลังเผชิญกับปัญหาหนี้นอกระบบ เพราะค่าใช้จ่ายไม่สอดคล้องกับรายได้ หรือต้องหาเงินก้อนมาหมุนใช้หนี้อื่น ๆ อยู่ จนต้องทำให้กู้หนี้นอกระบบ และเจอกับอัตราดอกเบี้ยสุดโหด จนวิตกกังวล และหาทางออกไม่เจอ สำหรับใครที่เจอปัญหานี้อยู่ไม่ต้องกังวลไป บทความนี้มีแนวทางแก้ไข พร้อมแนะนำจากหน่วยงานที่ช่วยเหลือ เพื่อให้คุณสามารถปลดหนี้ได้ไวขึ้น ช่วยให้คุณสามารถตั้งตัว และมีอนาคตทางการเงินที่มั่นคงได้ กับ หนี้นอกระบบ แก้ยังไง ให้หมดไวที่สุด คนหนี้เยอะต้องรู้ อย่ารอช้า มาศึกษาแนวทางการปลดนี้ไปพร้อมกับเรา
หนี้นอกระบบ ปัญหาใหญ่ของคนหนี้เยอะ
หนี้นอกระบบ (Informal Dept) หมายถึง เงินกู้ที่ไม่ได้กู้ยืมจากสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมาย มักเป็นเงินกู้จากบุคคลหรือกลุ่มบุคคลที่ไม่ใช่ธนาคารหรือบริษัทเงินทุน โดยขั้นตอนการกู้เงิน อาจจะต้องใช้สินทรัพย์ในการค้ำประกัน เมื่อกู้เงินแล้ว ผู้กู้จะต้องจ่ายดอกเบี้ยที่สูงกว่าปกติ ยิ่งนานวันเข้า หนี้ก็ทบต้นทบดอก สูงขึ้นเรื่อย ๆ จนก่อให้เกิดปัญหาทางการเงิน ปลดหนี้ไม่ได้นั่นเอง
ลักษณะของหนี้นอกระบบ
- ไม่มีการตรวจสอบเครดิต
- อัตราดอกเบี้ยสูง เกินกว่ากฎหมายกำหนด
- เงื่อนไขการชำระคืนไม่ชัดเจน เป็นภาระหนี้สินที่จัดการได้ยาก
- มักมีการทวงหนี้รุนแรง เสี่ยงต่อการถูกทำร้ายทางกายและจิตใจ
- เสี่ยงถูกโกงจากการกู้เงินนอกระบบ
- ค้ำประกันโดยใช้ชื่อผู้ค้ำ หรือสินทรัพย์ที่มีมูลค่า
- วนเวียนเป็นหนี้นอกระบบแบบไม่มีวันจบ
สาเหตุที่ทำให้กู้หนี้นอกระบบ
- เข้าไม่ถึงแหล่งเงินทุนจากระบบธนาคาร : คนที่มีรายได้น้อย อาชีพไม่มั่นคง ไม่มีหลักประกัน หรือคนที่มีประวัติเครดิตเสีย เคยผิดนัดชำระหนี้
- ต้องการเงินด่วน : เกิดเหตุการณ์ฉุกเฉิน เช่น เจ็บป่วย อุบัติเหตุ ซ่อมแซมบ้าน ตกงาน
- ขาดความรู้เรื่องการเงิน : ไม่เข้าใจระบบการเงิน ไม่รู้จักวางแผนการเงิน มีหนี้สินเยอะ
- ถูกชักชวนจากเจ้าหนี้ : เจ้าหนี้เสนอเงินกู้ยืมง่าย เงื่อนไขไม่ยุ่งยาก ดอกเบี้ยต่ำในช่วงแรก
- ปัญหาเศรษฐกิจ : เศรษฐกิจตกต่ำ รายได้น้อย แต่ค่าครองชีพสูง
- กู้ง่าย: ต้องการเงินก้อนไปใช้แบบไม่ต้องทำขั้นตอนกู้เงินให้ยุ่งยาก
หนี้นอกระบบ แก้ยังไงให้หมดไวที่สุด
การเป็นหนี้ปกติ ก็ถือว่าเป็นภาระทางการเงินที่ใหญ่ ชวนให้ต้องกลุ้มใจมากพอแล้ว ยิ่งใครมีหนี้นอกระบบด้วย อาจทำให้กังวลจนนอนไม่หลับเลยทีเดียว แล้ว เป็นหนี้นอกระบบปรึกษาใครได้บ้าง เรามีแนวทางการปลดหนี้นอกระบบให้หมดไว มาฝากทุกคนกัน ช่วยให้คุณใช้หนี้ได้ไวขึ้นกว่าเดิม
- หยุดกู้เพิ่ม : หยุดกู้เงินเพิ่ม ไม่ว่าจะจากแหล่งไหน และบอกเจ้าหนี้ว่าจะไม่จ่ายดอกเบี้ยโหด
- จดบันทึกรายรับ-รายจ่าย : จดบันทึกรายรับ-รายจ่ายอย่างละเอียด หาวิธีลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น รวมถึงหาวิธีสร้างรายได้เสริม เพื่อป้องกันการใช้เงินแบบผิดพลาด
- เจรจาต่อรองกับเจ้าหนี้ : พยายามพูดคุย เจรจาต่อรองกับเจ้าหนี้ เพื่อขอลดดอกเบี้ย และขยายเวลาผ่อนชำระหนี้ให้นานขึ้น กว่าหนี้นอกระบบจะหมดไป
- ปรึกษาหน่วยงานที่ช่วยเหลือ : ปรึกษาหน่วยงานที่ช่วยเหลือลูกหนี้ ซึ่งจะเป็นองค์กรหรือมูลนิธิ ช่วยปลดหนี้นอกระบบ ที่พร้อมให้ความช่วยเหลือ และให้คำแนะนำได้อย่างถูกต้อง ได้แก่
-
- สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน เพื่อแก้ไขหนี้นอกระบบ จากธนาคารออมสิน
- สินเชื่อเพื่อช่วยเหลือและรองรับลูกหนี้นอกระบบตาม จากธ.ก.ส.
- ศูนย์ดำรงธรรม เรื่องหนี้นอกระบบ
- คลินิกแก้หนี้ (Debt Clinic) จากธนาคารแห่งประเทศไทย
- กรมคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค
- มูลนิธิเครือข่ายพัฒนาคุณภาพชีวิต
- มูลนิธิยุติธรรมเพื่อสังคม
- เข้าสู่กระบวนการไกล่เกลี่ยหนี้ : ยื่นคำร้องขอไกล่เกลี่ยหนี้ หรือเจรจาประนอมหนี้นอกระบบกับ ต่อหน้าเจ้าหน้าที่ นอกจากจะช่วยให้จัดการง่ายขึ้นแล้ว ยังป้องกันการโดนทำร้ายด้วย
- ฟ้องร้องคดี : ในกรณีเจรจาไม่สำเร็จ แนะนำฟ้องร้องคดีต่อศาล เพื่อเรียกร้องความเป็นธรรม และเข้าสู่กระบวนการต่อสู้ในศาลต่อไป
- หารายได้เสริม : นอกจากเราจะต้องบันทึกรายรับรายจ่าย และติดต่อหน่วยงานที่พร้อมให้ช่วยเหลือแล้ว การหารายได้เสริมเป็นอีกวิธีที่ช่วยให้เราสามารถหาเงินมาจ่ายหนี้ได้ไวขึ้น มีเงินออมมากกว่าเดิม และไม่ต้องติดอยู่ในกับดักของการเป็นหนี้นอกระบบในอนาคต
การเป็นหนี้ไม่เรื่องง่าย แต่ก็สามารถทำได้เช่นเดียวกัน โดยการปลดหนี้นอกระบบต้องใช้เวลาและความอดทน รวมถึงการวางแผนทางการเงินที่รอบคอบ สร้างวินัยทางการเงินที่ดี สิ่งเหล่านี้จะช่วยให้เราสามารถจัดการกับหนี้ในอนาคตได้ สำหรับใครที่เป็นหนี้นอกระบบแล้ว อย่าลืมเก็บหลักฐานการกู้ยืม และปรึกษาผู้รู้กฎหมาย เพื่อให้เราไม่ตกเป็นเหยื่อของดอกเบี้ยสุดโหดได้
