บัตรเครดิต กดเงินสด ดอกเบี้ยเท่าไหร่ คำนวณยังไง?

บัตรเครดิต เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ทรงประสิทธิภาพ ช่วยอำนวยความสะดวกในการใช้จ่าย วางแผนการเงิน และบริหารสภาพคล่องได้อย่างดี ซึ่งหลาย ๆ ครั้งก็อาจมีเหตุฉุกเฉินที่ต้องใช้เงินด่วน การกดเงินสด ก็ทำได้เช่นเดียวกัน แต่ก่อนที่จะทำแบบนั้น เราจะพาทุกคนไปทราบก่อนว่า บัตรเครดิต กดเงินสด ดอกเบี้ยเท่าไหร่ เพราะการกดเงินสดจากบัตรเครดิตนั้นอาจมีค่าใช้จ่ายที่ซ่อนเร้นแฝงอยู่ วันนี้เราจะมาเจาะลึกให้เข้าใจเรื่องนี้กันอย่างละเอียด

ทำความรู้จักดอกเบี้ยบัตรเครดิต

เมื่อเราใช้บริการกดเงินสดจากบัตรเครดิต จำนวนเงินที่ถูกถอนออกนั้นจะกลายเป็นการใช้วงเงินบัตรเครดิตไปแล้วทันที ผู้ออกบัตรเครดิต (ธนาคารหรือสถาบันการเงิน) จะคิดดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินที่กดเงินสดออกมานั้น อัตราดอกเบี้ยนี้เรียกว่า “ดอกเบี้ยกดเงินสด” ซึ่งจะแตกต่างจากอัตราดอกเบี้ยปกติที่คิดจากการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต

อัตราดอกเบี้ยกดเงินสดนั้นมักจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยปกติของบัตรเครดิตนั้นๆ โดยทั่วไปแล้วจะอยู่ที่ประมาณ 16-24% ต่อปี ซึ่งนับว่าสูงมากเมื่อเทียบกับดอกเบี้ยเงินกู้ประเภทอื่นๆ อาทิ สินเชื่อส่วนบุคคล, สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อรถยนต์

กดเงินสดจากบัตรเครดิต คำนวณดอกเบี้ยยังไง?

คำนวณดอกเบี้ยกดเงินสดบัตรเครดิตสามารถทำได้ตามสูตร ดังนี้

ดอกเบี้ยกดเงินสด = จำนวนเงินที่กดเงินสด x อัตราดอกเบี้ยกดเงินสดต่อปี

ตัวอย่าง: นาย A กดเงินสดจากบัตรเครดิต 30,000 บาท โดยบัตรของเรามีอัตราดอกเบี้ยกดเงินสด 18% ต่อปี ดังนั้น นาย A จะต้องจ่ายดอกเบี้ยกดเงินสดทั้งปีเป็นเงิน 30,000 x 0.18 = 5,400 บาท

หรือคิดเป็นค่าดอกเบี้ยรายเดือนประมาณ 450 บาทต่อเดือน ซึ่งถือว่าสูงมากสำหรับการถอนเงินสดในจำนวนเพียง 30,000 บาทเท่านั้น

นอกจากนี้ ธนาคารบางแห่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแรกเข้าในการใช้บริการกดเงินสด โดยคิดเป็นสัดส่วนประมาณ 3-5% ของจำนวนเงินที่กดเงินสด ค่าธรรมเนียมแรกเข้านี้จะเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจากดอกเบี้ยที่คำนวณไว้ข้างต้น

ข้อเสียของการกดเงินสดด้วยบัตรเครดิต

1. ค่าใช้จ่ายสูง ดอกเบี้ยกดเงินสดบัตรเครดิตสูงกว่าดอกเบี้ยเงินกู้ประเภทอื่นๆ มาก อาจทำให้ต้องแบกรับภาระหนี้ที่สูงขึ้น
2. วงเงินบัตรเครดิตลดลง เมื่อเรากดเงินสดออกมา วงเงินบัตรเครดิตที่สามารถใช้จ่ายได้จะลดลง ซึ่งอาจทำให้ประสบปัญหาวงเงินไม่เพียงพอในอนาคต
3. เสี่ยงต่อการเป็นหนี้บัตรเครดิต หากใช้บริการกดเงินสดบัตรเครดิตบ่อยครั้งโดยไม่มีวินัยในการชำระหนี้ ก็อาจลากยาวไปจนกลายเป็นหนี้บัตรเครดิตที่รับไม่ไหว
4. อาจถูกปฏิเสธบริการ หากมีการใช้วงเงินบัตรเครดิตจนเกินวงเงินที่กำหนด ธนาคารอาจปฏิเสธการใช้บริการกดเงินสดออกจากบัตรได้
5. ส่งผลต่ออันดับเครดิตของผู้ถือบัตร การผิดนัดชำระหนี้บัตรเครดิต รวมถึงการใช้วงเงินมากเกินไปจะกระทบต่ออันดับเครดิตของบุคคลนั้นได้

เคล็ดลับการใช้บริการกดเงินสดบัตรเครดิตอย่างชาญฉลาด

1. ใช้บริการเฉพาะเมื่อจำเป็นจริงๆ เพื่อไม่ให้เป็นภาระหนี้มากเกินไป
2. ศึกษาอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขต่างๆ ล่วงหน้า เพื่อประเมินความคุ้มค่าก่อนตัดสินใจใช้บริการ
3. วางแผนการชำระหนี้ไว้ล่วงหน้า โดยจัดสรรงบประมาณสำหรับการผ่อนชำระไว้ด้วย อย่าปล่อยให้หนี้กดเงินสดค้างนาน
4. หลีกเลี่ยงการกดเงินสดบัตรเครดิตจำนวนมากในคราวเดียว เพราะจะทำให้ค่าใช้จ่ายพุ่งสูงขึ้น
5. ใช้วิธีการอื่นในการระดมทุนหมุนเวียนแทนการกดเงินสด เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล กู้เงินจากญาติพี่น้อง หรืองดค่าใช้จ่ายบางรายการชั่วคราว
6. หากมีหนี้บัตรเครดิตสะสมอยู่แล้ว ควรรีบปรับสมดุลให้มีวินัยการใช้จ่ายและชำระหนี้อย่างสม่ำเสมอ มิฉะนั้นจะตกอยู่ในวังวนหนี้บัตรเครดิตได้

คงพอทราบแล้วว่า หากนำบัตรเครดิตไปกดเงินสด จะโดนดอกเบี้ยเท่าไหร่ แม้การกดเงินสดจากบัตรเครดิตนั้นมีความสะดวกรวดเร็ว แต่ก็แฝงไปด้วยค่าใช้จ่ายที่สูงจากดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ผู้ถือบัตรเครดิตควรใช้บริการนี้อย่างระมัดระวังด้วยความรอบคอบ และจัดสรรงบประมาณไว้สำหรับการผ่อนชำระเป็นอันดับแรก มิเช่นนั้นอาจต้องเผชิญกับภาระหนี้สะสมที่หนักอึ้งจนรับไม่ไหวนั่นเอง