ผ่อนบ้าน 30 ปี ดอกเบี้ย เท่าไหร่ มือใหม่ควรรู้
การซื้อบ้านถือเป็นการตัดสินใจครั้งสำคัญในชีวิต หลายคนใฝ่ฝันอยากมีบ้านเป็นของตัวเอง แต่สิ่งที่ต้องคำนึงถึงอย่างสำคัญคือ ค่าใช้จ่ายในการผ่อนบ้าน ซึ่งดอกเบี้ยถือเป็นปัจจัยหลักที่ส่งผลต่อยอดผ่อนในแต่ละเดือน บทความนี้เราจะพามาดูกันว่า ผ่อนบ้าน 30 ปี ดอกเบี้ยเท่าไหร่ พร้อมอัปเดตข้อมูลล่าสุด 2567 พร้อมคำแนะนำ และข้อควรรู้สำหรับมือใหม่ที่กำลังสนใจซื้อบ้านกัน เพื่อให้คุณสามารถซื้อบ้านได้อย่างถูกต้องในระยะยาว
อัตรา ผ่อนบ้าน 30 ปี ดอกเบี้ย เท่าไหร่ อัปเดตล่าสุด 2567
เมื่อวันที่ 7 กรกฎาคม 2567 ที่ผ่านมา ธนาคารแห่งประเทศไทยได้มีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลงอีกครั้ง เพื่อกระตุ้นเศรษฐกิจในช่วงที่ประเทศกำลังฟื้นตัวจากวิกฤตโควิด-19 ซึ่งส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยก็มีการปรับตัวลดลงตามไปด้วย โดยในเดือนสำหรับกรกฎาคม 2567 อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ (MRR) อยู่ที่ 7.30% ต่อปี ธนาคารแต่ละแห่งมีโปรโมชั่นและอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันไป ดังนี้
- ธนาคารกรุงเทพ (BBL) : 2.75% – 3.10% ต่อปี
- ธนาคารกสิกรไทย (KBANK) : 2.85% – 3.25% ต่อปี
- ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) : 2.95% – 3.35% ต่อปี
- ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY) : 3.00% – 3.40% ต่อปี
- ธนาคารทหารไทย (TTB) : 3.10% – 3.50% ต่อปี
มีเงินเดือนเท่าไหร่ จึงจะซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาทได้?
ในการซื้อบ้านหลังหนึ่ง ถ้าเราต้องการซื้อบ้าน 3 ล้านบาท โดยมีระยะเวลาผ่อนชำระ 30 ปี และอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 4.50% ต่อปี จะมีค่างวดผ่อนบ้านต่อเดือนอยู่ที่ประมาณ 15,193 บาท ซึ่งตามนโยบายในการปล่อยสินเชื่อของธนาคารโดยทั่วไป จะยอมรับภาระหนี้รวมทั้งหมดของผู้กู้ไม่เกิน 40% ของรายได้ ถ้าเราลองคำนวณเงินผ่อนบ้าน ประมาณล้านละ 7,000 บาทต่อเดือน สำหรับบ้าน 3 ล้านบาท ก็จะผ่อนเดือนละประมาณ 20,000 บาท แต่ถ้าไม่มีภาระหนี้สิน การผ่อนบ้าน 3 ล้านบาท ก็จะต้องมีรายได้ประมาณ 50,000 บาทขึ้นไป จึงจะสามารถกู้เงินมาซื้อบ้านได้
ซื้อบ้าน 3 ล้านบาท ต้องดาวน์ขั้นต่ำเท่าไหร่?
ถ้าเป็นการซื้อบ้านหลังแรก ผู้กู้สามารถกู้เงินได้เต็มวงเงินหลักประกัน (ราคาบ้าน) ไม่จำเป็นต้องวางเงินดาวน์ เนื่องจากตัวบ้านถือเป็นหลักประกันที่เพียงพอต่อการขอสินเชื่อ สำหรับการซื้อบ้านหลังที่สอง ผู้กู้จะต้องมีการผ่อนชำระบ้านหลังแรกมาแล้วอย่างน้อย 2 ปี ธนาคารจะปล่อยกู้วงเงินรวมไม่เกิน 90% ของราคาประเมินบ้าน ดังนั้น ผู้กู้จำเป็นต้องมีเงินดาวน์ 10% (กรณีผ่อนบ้านหลังแรกน้อยกว่า 2 ปี ต้องวางเงินดาวน์ 20%) ยกตัวอย่างเช่น หากซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาท เงินดาวน์ 10% จะเท่ากับ 300,000 บาท เป็นต้น โดยเราควรคำนวนค่าดาวน์และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่อาจแฝงมา
บ้านราคา 3 ล้านบาท ผ่อนกี่ปีถึงจะหมด?
โดยทั่วไป ระยะเวลาผ่อนชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะอยู่ในช่วง 15-30 ปี สำหรับใครที่อายุไม่ถึง 40 ปี จะสามารถผ่อนบ้านได้นานถึง 30 ปี แต่ถ้าใครมีรายได้สูงจนสามารถผ่อนบ้านต่อเดือนมากหรือมีเงินดาวน์มาก ก็จะทำให้ยอดเงินกู้น้อยลงตามไปด้วย รวมถึงสามารถย่นระยะเวลาในการผ่อนให้สั้นลงเหลือเพียง 15-20 ปีได้ ดังนั้น การผ่อนบ้าน 3 ล้านบาท จะขึ้นอยู่กับระยะการผ่อนและรายได้นั่นเอง
ตารางผ่อนบ้าน 30 ปี สำหรับบ้านราคา 3 ล้านบาท
| อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดผ่อน/เดือน | ดอกเบี้ยรวม | รวมเงินต้น และดอกเบี้ย |
| 3.50% | ฿13,436 | ฿2,094,000 | ฿5,094,000 |
| 4.00% | ฿14,307 | ฿2,218,800 | ฿5,218,800 |
| 4.50% | ฿15,193 | ฿2,457,160 | ฿5,457,160 |
| 5.00% | ฿16,095 | ฿2,703,000 | ฿5,703,000 |
| 5.25% | ฿16,555 | ฿2,793,500 | ฿5,793,500 |
หลักการคำนวณเงินผ่อนบ้าน
การคำนวณเงินผ่อนบ้านเป็นเรื่องสำคัญสำหรับผู้ที่กำลังวางแผนซื้อบ้าน เพื่อให้มั่นใจว่ามีความสามารถในการผ่อนชำระได้อย่างสม่ำเสมอ และไม่เกิดปัญหาทางการเงินในอนาคต ในบทความนี้เราจะมาแนะนำวิธีช่วยคำนวณเงินผ่อนบ้านให้คุณได้เข้าใจง่ายขึ้น ซึ่งปัจจัยที่ใช้ในการคำนวณเงินผ่อนบ้าน
- มูลค่าบ้าน – ราคาบ้านที่คุณต้องการซื้อ
- อัตราดอกเบี้ย – อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย
- ระยะเวลาผ่อนชำระ – โดยทั่วไปจะอยู่ในช่วง 15-30 ปี
- เงินดาวน์ – จำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายล่วงหน้าได้
จากข้อมูลข้างต้น เราจะเห็นได้ว่าการซื้อบ้านหลังแรก ไม่จำเป็นต้องวางเงินดาวน์ ธนาคารสามารถปล่อยกู้ได้เต็มวงเงินราคาบ้าน เนื่องจากตัวบ้านเป็นหลักประกัน ซึ่งการเลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญ เพราะจะส่งผลกระทบต่อภาระค่างวดผ่อนต่อเดือนและดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่าย หวังว่าทุกคนที่อยากซื้อบ้านจะได้รับประโยชน์จากบทความนี้
