หนี้สินเชื่อ จ่ายอย่างไรให้หมดไว กับ 7 ทริคควรรู้
หนี้สินเชื่อเป็นปัญหาที่หลายคนกำลังเผชิญอยู่ในปัจจุบัน ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรืออื่น ๆ การมีหนี้สินอาจทำให้รู้สึกกดดัน และเครียด แต่อย่าเพิ่งท้อ มีวิธีจัดการหนี้ที่จะช่วยให้เราปลดหนี้ได้เร็วขึ้น มาดู 7 วิธีจัดการ หนี้สินเชื่อ จ่ายอย่างไรให้หมดไว ฉบับทำได้จริง คนมีหนี้ต้องรู้
แนะนำ 7 ทริค จัดการ หนี้สินเชื่อ จ่ายอย่างไรให้หมดไว
- ทำความเข้าใจกับหนี้ของเรา
ก่อนจะเริ่มวางแผนจ่ายหนี้ เราต้องรู้ก่อนว่าตัวเองมีหนี้อะไรบ้าง จำนวนเท่าไหร่ และแต่ละก้อนมีดอกเบี้ยเท่าไหร่ ลองทำตารางสรุปหนี้ทั้งหมดของเรา โดยเรียงลำดับจากหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุดไปต่ำสุด ข้อมูลนี้จะช่วยให้เราวางแผนการจ่ายหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
- จัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้
เมื่อเรารู้ว่ามีหนี้อะไรบ้างแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการจัดลำดับความสำคัญ โดยทั่วไป ควรเน้นจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน เพราะหนี้เหล่านี้จะทำให้ยอดหนี้ของเราพอกพูนเร็วที่สุด
จัดลำดับโดย จ่ายยอดขั้นต่ำของทุกหนี้ก่อน เงินที่เหลือทั้งหมดนำไปจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุดเมื่อจ่ายหนี้ก้อนแรกหมด ให้นำเงินที่เคยจ่ายหนี้ก้อนนั้นไปรวมกับการจ่ายหนี้ก้อนที่มีดอกเบี้ยสูงรองลงมา
- ทำงบประมาณและตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
การมีงบประมาณที่ชัดเจนเป็นกุญแจสำคัญในการจัดการหนี้ ลองทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายของเรา ดูว่ามีค่าใช้จ่ายอะไรที่สามารถตัดทอนได้บ้าง เงินทุกบาทที่ประหยัดได้สามารถนำไปจ่ายหนี้ได้ เช่น ค่าสมาชิกบริการสตรีมมิ่งที่ไม่ค่อยได้ใช้ ค่าอาหารนอกบ้าน ลองทำอาหารเองบ้าง หรือค่าช้อปปิ้งสินค้าที่ไม่จำเป็น ลองตั้งเป้าหมายว่าจะประหยัดให้ได้อย่างน้อย 10-20% ของรายได้ และนำเงินส่วนนี้ไปจ่ายหนี้เพิ่ม
- หารายได้เพิ่ม
นอกจากการประหยัด การหารายได้เพิ่มก็เป็นอีกวิธีที่จะช่วยให้เราจ่ายหนี้ได้เร็วขึ้น ลองมองหาโอกาสในการทำงานพาร์ทไทม์หรืองานฟรีแลนซ์ ใช้ทักษะที่เรามีให้เป็นประโยชน์ เช่น รับจ้างเขียนบทความหรือแปลภาษา ขายของออนไลน์ รับจ้างขับรถส่งอาหารหรือแท็กซี่ หรืแสอนพิเศษหรือสอนออนไลน์ แม้จะเป็นรายได้เพียงเล็กน้อย แต่ถ้านำไปจ่ายหนี้ทั้งหมด ก็จะช่วยลดระยะเวลาการเป็นหนี้ลงได้มาก
- เจรจากับเจ้าหนี้เพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้
หากเรากำลังมีปัญหาในการจ่ายหนี้ อย่าเพิ่งท้อ ลองติดต่อเจ้าหนี้เพื่อขอเจรจาปรับโครงสร้างหนี้ บ่อยครั้งที่เจ้าหนี้ยินดีที่จะหาทางออกร่วมกัน เพราะพวกเขาก็อยากให้เราสามารถจ่ายหนี้ได้ สิ่งที่เราอาจขอเจรจาได้ เช่น ขอลดอัตราดอกเบี้ย ขอขยายระยะเวลาการผ่อนชำระ ขอพักชำระหนี้ชั่วคราว หรือขอยกเว้นค่าปรับบางส่วน ซึ่งการเจรจาอาจช่วยลดภาระการจ่ายรายเดือนของเรา ทำให้เรามีเงินเหลือไปจ่ายหนี้ก้อนอื่นๆ ได้มากขึ้น
- พิจารณาการรวมหนี้
การรวมหนี้เป็นอีกวิธีที่อาจช่วยให้เราจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะถ้าเรามีหนี้หลายก้อนที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้บัตรเครดิตหลายใบ การรวมหนี้คือการกู้เงินก้อนใหม่ที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าเพื่อนำไปชำระหนี้เก่าทั้งหมด ข้อดีของการรวมหนี้ คือ มีหนี้เพียงก้อนเดียวให้จัดการ ง่ายต่อการติดตาม อัตราดอกเบี้ยโดยรวมอาจต่ำลง และอาจมีระยะเวลาผ่อนชำระที่นานขึ้น ทำให้ค่างวดต่อเดือนลดลง
อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจรวมหนี้ เพราะอาจมีค่าธรรมเนียมแฝงหรือเงื่อนไขอื่นๆ ที่ต้องระวัง
- ใช้วิธี Snowball
วิธีนี้เป็นเทคนิคการจ่ายหนี้ที่ช่วยสร้างแรงจูงใจได้ดี แทนที่จะเน้นจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุดก่อน (ซึ่งอาจเป็นหนี้ก้อนใหญ่และใช้เวลานาน) วิธีนี้จะเน้นจ่ายหนี้ก้อนเล็กที่สุดให้หมดก่อน วิธีการ Snowball คือ จ่ายยอดขั้นต่ำของทุกหนี้ จากนั้นเงินที่เหลือทั้งหมดนำไปจ่ายหนี้ก้อนที่เล็กที่สุด เมื่อจ่ายหนี้ก้อนเล็กหมด ให้นำเงินที่เคยจ่ายหนี้ก้อนนั้นไปรวมกับการจ่ายหนี้ก้อนเล็กถัดไป
ข้อดีของวิธีนี้คือเราจะเห็นผลสำเร็จเร็ว ทำให้มีกำลังใจในการจ่ายหนี้ต่อไป แต่ข้อเสียคือเราอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมมากกว่าวิธีจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน
ทั้งหมดนี้คือ 7 วิธีจัดการหนี้สินเชื่อ จ่ายอย่างไรให้หมดไว ที่เรานำมาแนะนำกัน ซึ่งการจัดการหนี้สินเชื่อให้หมดไวไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ก็ไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ ด้วยการใช้วิธีการข้างต้นร่วมกัน จะช่วยให้ค่อย ๆ ปลดหนี้ได้เร็วขึ้น สิ่งสำคัญคือต้องมีวินัย และความมุ่งมั่น อย่าท้อถ้าเห็นผลช้า เพราะทุกบาททุกสตางค์ที่เราจ่ายไปล้วนนำเราเข้าใกล้อิสรภาพทางการเงินมากขึ้นนั่นเอง