สินเชื่อ SME ขอยังไง ให้ผ่านง่าย ฉบับผู้ประกอบการมือใหม่

เรื่องเศรษฐกิจเป็นหนึ่งปัจจัยสำคัญที่จะช่วยให้ธุรกิจขับเคลื่อนไปได้อย่างมั่นคง เชื่อว่ายังมีเจ้าของธุรกิจอีกหลายคนทั้งมือใหม่ หรือประกอบธุรกิจมานานแล้ว ที่ต้องแบกรับกับสภาวะทางการเงินที่ยังสั่นคลอนไปตามสถานการณ์ทางเศรฐกิจอยู่ตอนนี้ จึงส่งผลกระทบต่อธุรกิจทั้งขนาดเล็ก และขนาดใหญ่ โดยเฉพาะคนทำธุรกิจ SME ที่ยังต้องการเงินทุน หรือวงเงินหมุนเวียนเพื่อเสริมสภาพคล่องทางธุรกิจ และต่อยอดทางธุรกิจ ดังนั้นการขอสินเชื่อจึงเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยของเจ้าของธุรกิจ SME วันนี้ เรามีเคล็ดลับ สินเชื่อ SME ขอยังไง ให้ผ่านง่าย ฉบับผู้ประกอบการมือใหม่ ไปดูกันเลย

รู้จักสินเชื่อ SME คืออะไร?

สินเชื่อธุรกิจประเภทหนึ่งสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย หรือเจ้าของธุรกิจขนาดกลาง-เล็ก ที่มีผลประกอบการไม่สูงมาก หรือมียอดขายไม่เกิน 20 ล้านบาทต่อปี โดยเป็นผู้ประกอบมือใหม่ หรือเริ่มต้นธุรกิจ ต่อยอดธุรกิจ หรือเพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงินของธุรกิจ

จุดเด่นของธุรกิจ SME 

สำหรับธุรกิจ SME เป็นธุรกิจสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย ความโดดเด่นของธุรกิจ SME เป็นธุรกิจขนาดเล็กสามารถเข้าถึงกลุ่มลูกค้าได้ง่าย มีความใกล้ชิดกับลูกค้าได้มากกว่าธุรกิจขนาดใหญ่ถือเป็นหนึ่งข้อได้เปรียบทางธุรกิจ SME เพราะเจ้าของธุรกิจสามารถเก็บรายละเอียด และข้อมูลของลูกค้าอย่างเข้าถึงได้ง่ายโดยการมีปฎิสัมพันธ์กับลูกค้าได้โดยตรง ใกล้ชิด และสนิทสนมได้ง่าย สร้างความน่าเชื่อถือในธุรกิจ และแบรนด์สินค้าได้เร็ว มีการสื่อสารที่ดี ส่งผลต่อภาพลักษณ์ การกลับมาซื้อซ้ำ และการบอกต่อได้ผลลัพธ์ที่ดี และง่ายกว่าธุรกิจขนาดใหญ่นั่นเอง

สินเชื่อเพื่อ SME มีกี่แบบ เลือกยังไงดี?

สินเชือ SME เป็นสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย ปัจจุบันสินเชื่อ SME แบ่งออกเป็นสินเชื่อมีหลักประกัน และสินเชื่อไม่มีหลักประกัน เพื่อตอบโจทย์ต่อความต้องการของผู้ประกอบการมากขึ้น ดังต่อไปนี้

• สินเชื่อแบบมีหลักประกัน 

สินเชื่อแบบมีหลักประกัน เป็นการใช้หลักประกัน หรือวางหลักประกัน ได้แก่ เงินฝาก พันธบัตร รัฐบาล อสังหาริมทรัพย์ ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง เป็นต้น การขอสินเชื่อ SME แบบมีหลักประกันนี้ จะช่วยเพิ่มความเชื่อมั่นให้ผู้กู้มากขึ้น วงเงินสูง ระยะเวลาผ่อนนานขึ้น และดอกเบี้ยถูกกว่าสินเชื่อ SME แบบไม่มีหลักประกัน 

• สินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน

สำหรับสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน จะได้รับวงเงินกู้ที่ไม่สูงมากนัก และระยะเวลาผ่อนชำระหนี้คืนจะน้อยกว่าสินเชื่อธุรกิจแบบมีหลักประกัน ดังนั้นสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน เหมาะสำหรับผู้ประกอบการมือใหม่ หรือเริ่มต้นธุรกิจไม่กี่ปี ต้องการเงินก้อนไว้หมุนเวียนในธุรกิจระยะสั้นนั่นเอง

สินเชื่อ SME ขอยังไง ให้ผ่านง่าย

1.เตรียมตัวเอง และเตรียมข้อมูลธุรกิจ

ก่อนอื่นต้องสำรวจทางการเงินของธุรกิจของตัวเอง และรวมถึงกรรมการไปจนผู้ถือหุ้นทุกคน ว่ามีประวัติทางการเงินดี หรือไม่? มีหนี้สินอะไรบ้าง ชำระหนี้ตรงเวลาไหม? มีหนี้ค้างไหม? เพราะการมีประวัติทางการเงินที่ดี ธนาคารจะพิจารณาอนุมัติได้ง่ายขึ้นนั่นเอง และการเตรียมข้อมูลธุรกิจ การขอสินเชื่อธุรกิจ ควรเตรียมข้อมูลที่เกี่ยวกับธุรกิจอย่างน้อย 2 ปีขึ้นไป เช่น ประเภทของธุรกิจ ผลประกอบการ รายรับ-รายจ่ายของธุรกิจ ฯลฯ เพราะธนาคารจะพิจารณาถึงโอกาสทางธุรกิจ หรือแนวโน้มทางธุรกิจว่าจะเติบโตต่อไปได้ 

2.เลือกสินเชื่อให้เหมาะกับธุรกิจ

สำหรับผู้ประกอบมือใหม่ การเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจของตัวเองเป็นเรื่องสำคัญ เพราะสินเชื่อแต่ละประเภทจะออกแบบมาเพื่อให้ตอบโจทย์ความต้องการของผู้ประกอบการโดยเฉพาะ เช่น หากเริ่มต้นธุรกิจไม่นานนัก ต้องการเงินก้อนหมุนเวียนไม่สูงนัก ควรเลือกสินเชื่อธุรกิจแบบไม่มีหลักประกัน และสามารถผ่อนชำระคืนได้เร็ว เป็นต้น

3.ธุรกิจจดทะเบียนการค้า 

ธุรกิจที่มีการจดทะเบียนการค้าถูกต้องตามกฎหมายเป็นธุรกิจที่จดทะเบียนพาณิชย์ เพื่อเป็นข้อมูลที่น่าเชื่อถือได้ว่าได้ประกอบธุรกิจอยู่จริง และเสียภาษีถูกต้องตามกฎหมายนั่นเอง

4.จัดทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย 

ธุรกิจที่ดีต้องมีการจัดทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายทางธุรกิจเป็นประจำ และสม่ำเสมอ ได้แก่ บัญชีต้นทุน กำไร ยอดขาย รายจ่าย เป็นต้น เพื่อแสดงให้เห็นถึงความน่าเชื่อถือทางการเงินของธุรกิจนั้นด้วย

5.สร้างประวัติทางการเงินที่ดี 

สร้างประวัติการชำระหนี้ที่ดี จ่ายหนี้ตรงเวลาไหม? ไม่มีประวัติการเงินที่ไม่ดี ไม่ติดเครดิตบูโร จะช่วยให้ธนาคารพิจารณาอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้นอีกแน่นอน

เชื่อว่าผู้ประกอบการทุกคน และทุกธุรกิจต้องการเงินทุน หรือวงเงินไว้หมุนเวียนให้ธุรกิจได้เติบโต และขยายธุรกิจต่อไปในอนาคต การขอสินเชื่อ SME จึงเป็นสินเชื่อธุรกิจที่ตอบโจทย์ของผู้ประกอบการทั้งมือใหม่ และผู้มีประสบการณ์ในการทำธุรกิจมานานแล้วเช่นกัน ดังนั้น ก่อนขอสินเชื่อ SME ควรเตรียมตัวให้พร้อมทั้งตัวเอง และข้อมูลทางธุรกิจ เพื่อให้ธนาคารใช้ประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อให้ผ่านฉลุย ได้ง่าย ๆ