บัตรเครดิต ใช้ยังไง ให้คุ้ม พร้อมวิธีป้องกันหนี้พอก

บัตรเครดิต เป็นเครื่องมือทางการเงินอย่างหนึ่ง ที่หากเราใช้งานอย่างถูกต้อง จะมีความคุ้มค่า พร้อมรับสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ได้อย่างเต็มที่ เพราะบัตรเครดิตมีสิทธิประโยชน์มากมาย หากเรารู้วิธีจัดการ และวางแผนการเงินได้อย่างมีวินัย โดยเฉพาะการให้ความสำคัญกับการคิดดอกเบี้ยบัตรเครดิต ต้องทำความเข้าใจให้ถูกต้อง หากเราไม่รู้ว่าธนาคารคิดดอกเบี้ยยังไง ทำแบบไหนจะโดนดอกเบี้ยบ้าง ก็อาจกลายเป็นหนี้ท่วมหัวได้ไม่รู้ตัว วันนี้เราจะพาไปทำความเข้าใจว่า บัตรเครดิต ใช้ยังไง ให้คุ้ม พร้อมวิธีป้องกันหนี้พอก เพื่อเป็นอีกหนึ่งแนวทางสำหรับมือใหม่หัดใช้

ใช้บัตรเครดิต ยังไง ไม่ให้เสียดอกเบี้ย

หากเราใช้บัตรเครดิตอย่างมีวินัยในการใช้จ่าย เราก็จะรู้ทันไม่เสียดอกเบี้ยบัตรเครดิต เราจะพาคุณไปพบกับสาเหตุที่คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิตให้ธนาคาร ว่ามีอะไรบ้างกับ 3 เรื่องที่ไม่ควรทำในการใช้บัตรเครดิต มาดูกันเลย

• กดเงินสด 

บัตรเครดิตออกแบบมาเพื่อใช้จ่ายแทนเงินสดในการซื้อสินค้า และบริการต่าง ๆ ดังนั้น หากกดเงินสดออกมา จะต้องเสียดอกเบี้ยสูงมาก คิดอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต 16% ต่อปี พร้อมค่าธรรมเนียม 3% และภาษีมูลค่าเพิ่มอีก 7% ดังนั้น ควรหลีกเลี่ยงในการกดเงินสดจากบัตรเครดิต เพราะต้องเสียดอกเบี้ยสูงมากทีเดียว

• จ่ายขั้นต่ำ 

คุณต้องรู้สาเหตุว่า คุณต้องเสียดอกเบี้ยในกรณีใดบ้าง หากคุณเลือกจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำ จะทำให้ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยนั้นหายไป โดยธนาคารจะคิดดอกเบี้ยทันทีจากยอดการใช้จ่ายทั้งหมด ปัจจุบันธนาคารแห่งประเทศไทยได้กำหนดให้ปี 2567 ต้องจ่ายขั้นต่ำ 8% จาก 5%

• ค้างชำระหนี้

จะเป็นการทำให้เสียประวัติในการชำระหนี้ ผิดนัดชำระหนี้ หรือค้างชำระหนี้บัตรเครดิต ดังนั้น คุณต้องเสียดอกเบี้ยบัตรเครดิต รวมทั้งค่าติดตามทวงถามอีกด้วย ทำให้ติดเครดิตบูโร เสียประวัติทางการเงินอีกด้วย

บัตรเครดิต โดนคิดดอกเบี้ย เพราะอะไร

สำหรับอัตราดอกเบี้ยการใช้บัตรเครดิตในปัจจุบันจะอยู่ที่ 16% ต่อปี และการคิดดอกเบี้ยจากการใช้บัตรเครดิต จะแบ่งออกเป็น 3 กรณีหลักดังนี้

1.เลือกจ่ายขั้นต่ำ ตามเวลากำหนด กรณีจ่ายขั้นต่ำตามเวลากำหนดชำระ ธนาคารจะคิดอัตราดอกเบี้ย 2 ส่วน ดังนี้

• • คิดดอกเบี้ยจากยอดเงินต้นทั้งหมดแบบเต็มจำนวน โดยจะเริ่มนับจากวันที่บันทึกรายการถึงวันก่อนกำหนดชำระ 1 วัน
  • คิดดอกเบี้ยจากยอดค้างชำระ โดยจะนับจากวันที่ชำระขั้นต่ำไปจนถึงวันสรุปยอดบัญชีในรอบถัดไป

2.เลือกจ่ายเต็มจำนวน ไม่ตรงเวลา กรณีจ่ายคืนเต็มจำนวน แต่จ่ายไม่ตรงเวลาชำระ ดอกเบี้ยจะถูกคิดตั้งแต่วันที่ใช้จ่าย หรือวันที่ทำการบันทึกรายการจนไปถึงวันที่ชำระหนี้ครบทั้งหมด

3.เลือกถอนเงินสดออกมาใช้ กรณีที่เบิกถอนเงินสดออกมาใช้จ่าย ดอกเบี้ยจะถูกคิดทันที ไม่มีเวลาปลอดดอกเบี้ย รวมถึงค่าธรรมเนียมการเบิกถอน 3% ของจำนวนที่เบิกถอนไม่ว่าจะชำระหนี้เต็มจำนวน หรือไม่ก็ตาม

เคล็ดลับ บัตรเครดิต ใช้ยังไง ไม่ให้เสียดอกเบี้ย

เมื่อเรารู้ถึงสาเหตุของการเสียดอกเบี้ยแล้ว จะช่วยให้เรารู้วิธีหลีกเลี่ยงการคิดดอกเบี้ยบัตรเครดิต โดยการเลือกชำระบัตรเครดิตยังไง เพื่อไม่ต้องให้เรากลายเป็นหนี้พอก เรามีเคล็ดลับที่น่าสนใจมาแบ่งปัน ดังนี้

• ใช้บัตรเครดิตอย่างมีวินัย

การใช้จ่ายในเรื่องจำเป็น ไม่ใช้จ่ายฟุ่มเฟือย ไม่ใช้จ่ายเกินตัว วางแผนใช้จ่ายอย่างชาญฉลาด รับสิทธิประโยชน์อย่างเต็มที เช่น รับคะแนนสะสม รับเครดิตเงินคืน แลกของรางวัลต่าง ๆ มากมาย และที่สำคัญควรคำนึงถึงความสามารถในการชำระหนี้คืน เพื่อไม่กลายเป็นหนี้ก้อนใหญ่ในอนาคต

• จ่ายหนี้ยอดเต็มจำนวน และตรงเวลากำหนด

เป็นกฎง่าย ๆ ในการใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาด ปลอดดอกเบี้ย และที่สำคัญเป็นการสร้างประวัติการชำระหนี้ที่ดี ชำระหนี้ตรงเวลา ไม่มีหนี้ค้างนั่นเอง

• หลีกเลี่ยงกดเงินสดจากบัตรเครดิต

เพราะบัตรเครดิตเป็นสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงมาก รวมถึงค่าธรรมเนียมต่าง ๆ การคิดดอกเบี้ยในการกดเงินสดจากบัตรเครดิตจะเริ่มคิดทันทีเมื่อเรากดเงินออกมาใช้นั่นเอง

• เช็กค่าธรรมเนียมต่าง ๆ

ของบัตรเครดิต ก่อนสมัครบัตรเครดิต ควรตรวจสอบค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ของบัตรเครดิตให้เข้าใจ เพราะบัตรเครดิตแต่ละใบจะมีเงื่อนไขเรื่องค่าธรรมเนียมแตกต่างกันไป เช่น ค่าธรรมเนียมรายปี หากไม่ต้องการเสียค่าธรรมเนียมเป็นประจำ หรือทุกปี ควรเลือกใช้บัตรเครดิตที่ไม่เสียค่าธรรมเนียมรายปี เป็นต้น

การทำความเข้าใจเงื่อนไขต่าง ๆ ของบัตรเครดิต และวิธีคิดดอกเบี้ยบัตรเครดิตยังไง เราต้องเสียดอกเบี้ยบัตรเครดิตกรณีใดบ้าง จะช่วยให้เราวางแผน และบริหารจัดการทางการเงินได้อย่างชาญฉลาด เพื่อให้เราสามารถรับสิทธิประโยชน์ของบัตรเครดิตได้อย่างคุ้มค่า ไม่ต้องกังวลกับการเสียดอกเบี้ยบัตรเครดิตตามมานั่นเอง