คำนวณผ่อนบ้าน ทำยังไง? เตรียมตัวให้พร้อมก่อนซื้อบ้านหลังแรก

การซื้อบ้าน เป็นหนึ่งในเป้าหมายใหญ่ของหลายคน แต่ก่อนจะตัดสินใจซื้อก็ต้องทำความเข้าใจหลาย ๆ เรื่อง โดยเฉพาะค่างวดผ่อนบ้านในแต่ละเดือน รวมถึงการวางแผนการเงินล่วงหน้าให้พร้อม เพื่อไม่ให้เกิดภาระหนี้เกินตัวในอนาคต วันนี้เราจะพาไปดูวิธี คำนวณผ่อนบ้าน ทำยังไง? พร้อมแนวทางวางแผนก่อนซื้อบ้านหลังแรก

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนคำนวณค่างวดผ่อนบ้าน

• ราคาบ้าน: เลือกบ้านที่เหมาะสมกับรายได้และภาระหนี้ที่มี
• วงเงินกู้ที่ได้รับ: ธนาคารมักให้กู้ประมาณ 80-100% ของราคาบ้าน
• ระยะเวลากู้: ปกติอยู่ที่ 10-30 ปี ยิ่งกู้นาน ยิ่งผ่อนต่อเดือนน้อย แต่เสียดอกเบี้ยมากขึ้น
• อัตราดอกเบี้ย: อัตราดอกเบี้ยบ้านมีทั้งแบบ คงที่ และ ลอยตัว ต้องศึกษาเงื่อนไขให้ดี

คำนวณผ่อนบ้าน เบื้องต้น คิดยังไง?

ค่างวดผ่อนบ้านแต่ละเดือนขึ้นอยู่กับ จำนวนเงินกู้ ดอกเบี้ย และระยะเวลากู้ โดยสูตรการคำนวณพื้นฐานคือ

โดยที่

P = จำนวนเงินกู้
r = อัตราดอกเบี้ยต่อเดือน (อัตราดอกเบี้ยรายปี ÷ 12)
n = จำนวนเดือนที่ผ่อน

ตัวอย่าง: หากกู้เงิน 2,000,000 บาท ผ่อน 30 ปี (360 เดือน) อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 5% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยต่อเดือน = 5% ÷ 12 = 0.00417

ค่างวดที่ต้องจ่าย = 10,736 บาทต่อเดือน

เคล็ดลับ: สามารถใช้เครื่องคำนวณออนไลน์ได้ เช่น เว็บไซต์ธนาคาร หรือแอปพลิเคชันสินเชื่อบ้าน

ก่อนซื้อบ้านต้องดูอะไรบ้าง?

• ประเมินความสามารถในการผ่อน

ค่างวดผ่อนบ้านไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน เช่น หากมีรายได้ 30,000 บาท ควรผ่อนบ้านไม่เกิน 12,000 บาทต่อเดือน

• เตรียมเงินดาวน์

ส่วนใหญ่ธนาคารให้กู้ 80-90% ของราคาบ้าน และต้องเตรียมเงินดาวน์อย่างน้อย 10-20% ของราคาบ้าน เช่น บ้านราคา 3 ล้านบาท ต้องมีเงินดาวน์ 300,000 – 600,000 บาท

• ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ
  • ค่าจดจำนอง (ประมาณ 1% ของวงเงินกู้)
  • ค่าธรรมเนียมโอนบ้าน (2% ของราคาประเมิน)
  • ค่าประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA)
  • ค่าบำรุงส่วนกลาง (กรณีซื้อบ้านโครงการ/คอนโด)

• เช็กเครดิตบูโรก่อนยื่นกู้

ควรเช็กประวัติทางการเงิน และปิดหนี้ที่ไม่จำเป็นก่อนขอสินเชื่อ พร้อมหลีกเลี่ยงการสร้างภาระหนี้ใหม่ เช่น กดเงินสดจากบัตรเครดิต

เคล็ดลับขอสินเชื่อบ้านให้ผ่านง่าย

• เพิ่มโอกาสกู้ผ่าน และได้ดอกเบี้ยต่ำ
• มีรายได้มั่นคง และเดินบัญชีสม่ำเสมอ
• หนี้สินไม่เกิน 40% ของรายได้
• มีเงินดาวน์มากขึ้น จะช่วยลดวงเงินกู้
• หากรายได้ไม่พอ สามารถกู้ร่วมกับครอบครัว หรือคู่สมรส

การซื้อบ้านถือเป็นภาระในระยะยาว ซึ่งต้องเตรียมตัวเป็นอย่างดี และคำนึงถึงความสามารถในการผ่อน ค่างวดรายเดือน ดอกเบี้ย และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ตามมาด้วย โดยควรประมาณการณ์ต่าง ๆ ให้รอบคอบเพื่อไม่ให้กระทบกับภาระทางการเงินในอนาคต และเตรียมตัวให้พร้อมก่อนยื่นกู้ เพื่อให้การขอสินเชื่อบ้านผ่านได้ง่ายขึ้น