สินเชื่อไมโครไฟแนนซ์ คืออะไร ช่วยแก้หนี้จริงมั้ย?
ในช่วงเวลาที่เหล่าผู้มีรายได้น้อยหลาย ๆ ครอบครัวต้องเผชิญปัญหาหนี้สิน และขาดโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุนจากธนาคาร สินเชื่อไมโครไฟแนนซ์ (Micro Finance) จึงกลายเป็นอีกทางเลือกที่ช่วยให้สามารถเข้าถึงเงินกู้เพื่อใช้จ่าย หรือเริ่มต้นธุรกิจได้ ในวันนี้เราจะพาไปดูกันว่าสินเชื่อไมโครไฟแนนซ์ คืออะไร ช่วยแก้หนี้จริงมั้ย? มาหาคำตอบไปพร้อมกัน
สินเชื่อไมโครไฟแนนซ์ คืออะไร?
เป็นระบบสินเชื่อขนาดเล็กที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้มีรายได้น้อย หรือผู้ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ โดยเป้าหมายหลักคือส่งเสริมการประกอบอาชีพ ลดความเหลื่อมล้ำทางการเงิน และช่วยให้ผู้กู้มีโอกาสพัฒนาคุณภาพชีวิต ด้วยวงเงินไม่เกิน 200,00 บาท โดยบริการหลักของไมโครไฟแนนซ์ มีดังนี้
- สินเชื่อรายย่อย (Microcredit): เงินกู้ขนาดเล็กสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนในธุรกิจหรือใช้จ่ายฉุกเฉิน
- การออม และเงินฝาก (Microsavings): บริการบัญชีเงินฝากที่ไม่ต้องมีขั้นต่ำ
- การประกันภัยรายย่อย (Microinsurance): ประกันที่มีเบี้ยต่ำสำหรับกลุ่มคนที่มีรายได้น้อย
คุณสมบัติของสินเชื่อไมโครไฟแนนซ์
- วงเงินกู้ไม่สูงมาก (ไม่เกิน 200,000 บาท)
- ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- ดอกเบี้ยอาจสูงกว่าสินเชื่อธนาคารทั่วไป
- เงื่อนไขการกู้ง่าย อนุมัติไว
- มุ่งเน้นช่วยให้ผู้กู้สามารถพัฒนาธุรกิจ หรือแก้ปัญหาทางการเงิน
สินเชื่อไมโครไฟแนนซ์ช่วยแก้หนี้ได้ยังไง?
หลายคนมองว่า สินเชื่อไมโครไฟแนนซ์เป็นทางออกสำหรับคนที่เป็นหนี้ แต่ต้องเข้าใจว่า “ไมโครไฟแนนซ์” ไม่ใช่เงินกู้เพื่อใช้หนี้ แต่เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยสร้างโอกาสให้ผู้กู้มีรายได้เพิ่มขึ้น
- ช่วยสร้างโอกาสทางธุรกิจ: หากใช้สินเชื่อไปลงทุน เช่น ขยายร้านค้า ซื้ออุปกรณ์ หรือเสริมสภาพคล่องธุรกิจ จะช่วยให้มีรายได้เพิ่มขึ้น และนำเงินมาใช้หนี้เก่าได้ง่ายขึ้น
- ช่วยลดการพึ่งพาหนี้นอกระบบ: ดอกเบี้ยของสินเชื่อไมโครไฟแนนซ์แม้จะสูงกว่าสินเชื่อธนาคาร แต่ยังต่ำกว่าหนี้นอกระบบที่อาจสูงถึง 20-30% ต่อเดือน การกู้สินเชื่อไมโครไฟแนนซ์แทนหนี้นอกระบบช่วยลดภาระดอกเบี้ย
- ช่วยปรับโครงสร้างหนี้: บางกรณีสามารถนำเงินจากไมโครไฟแนนซ์มาโปะหนี้ที่มีดอกเบี้ยแพงกว่า เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้นอกระบบ ทำให้ภาระหนี้โดยรวมลดลง
- ให้ความรู้ด้านการเงิน: ผู้ให้บริการไมโครไฟแนนซ์หลายแห่งมีโครงการอบรมด้านการบริหารเงินและพัฒนาธุรกิจ ทำให้ลูกหนี้มีทักษะบริหารหนี้ได้ดีขึ้น
จุดเด่น:
- เข้าถึงแหล่งเงินกู้ได้ง่าย: ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อนอกระบบ: ช่วยลดภาระดอกเบี้ยแพง
- ส่งเสริมการสร้างรายได้: เงินกู้ไมโครไฟแนนซ์มักใช้เพื่อประกอบอาชีพ ทำให้มีรายได้เพิ่มขึ้น
- เงื่อนไขการกู้ยืมยืดหยุ่น: มีตัวเลือกการชำระคืนที่เหมาะสมกับรายได้
- ของผู้กู้
ข้อควรระวัง:
- ดอกเบี้ยยังสูงกว่าสินเชื่อธนาคารทั่วไป: แม้จะถูกกว่าสินเชื่อนอกระบบ แต่ยังคงสูงกว่าธนาคารพาณิชย์
- หนี้ทับซ้อน: หากกู้ยืมโดยไม่วางแผน อาจทำให้เกิดหนี้เพิ่มแทนที่จะช่วยแก้ปัญหา
- ใช้เงินผิดวัตถุประสงค์: หากนำเงินไปใช้ผิดทาง เช่น ใช้จ่ายฟุ่มเฟือย อาจทำให้เป็นหนี้มากขึ้น
สินเชื่อไมโครไฟแนนซ์ถือเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยสำหรับผู้มีรายได้น้อยที่ต้องการนำเงินก้อนไปใช้ต่อยอดต่าง ๆ หรืออาจช่วยปิดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่า แต่ทั้งนี้หากขอสินเชื่อไมโครไฟแนนซ์มาแล้วไม่วางแผนการเงินให้ดี และไม่ใช้เงินอย่างรอบคอบ ก็อาจก่อให้เกิดปัญหาหนี้สะสมเพิ่มขึ้นไปอีกนั่นเอง
