ปรับโครงสร้างหนี้บัตรเครดิต ทำยังไง เหมาะกับใคร?

หนี้บัตรเครดิต ถือเป็นภาระที่หลายคนเผชิญ จากการใช้บัตรเครดิตโดยไม่ระวัง ไม่มีการวางแผนการเงินที่ดี  จนไม่สามารถผ่อนชำระคืนตามที่กำหนดได้ และยิ่งหนี้พอกพูนจนไม่สามารถผ่อนแบบขั้นต่ำได้อีก ดอกเบี้ยก็จะยิ่งเพิ่มแบบทวีคูณ การปรับโครงสร้างหนี้ จึงเป็นทางเลือกที่ช่วยให้จัดการภาระนี้ได้ดีขึ้น วันนี้เราจะพาไปดูกันว่า ปรับโครงสร้างหนี้บัตรเครดิต ทำยังไง เหมาะกับใคร?

ปรับโครงสร้างหนี้บัตรเครดิตคืออะไร?

เป็นการเจรจากับสถาบันการเงินเพื่อปรับเงื่อนไขการชำระหนี้ใหม่ เช่น ลดอัตราดอกเบี้ย ขยายเวลาผ่อน หรือเปลี่ยนหนี้บัตรเครดิตเป็นสินเชื่อระยะยาวที่มีดอกเบี้ยต่ำลง เพื่อลดภาระทางการเงิน และป้องกันการผิดนัดชำระ ซึ่งอาจนำไปสู่การถูกฟ้องร้อง หรือติดเครดิตบูโรในอนาคตได้ โดยทั่วไป การปรับโครงสร้างหนี้บัตรเครดิตมีหลายรูปแบบ ดังนี้

1.การขยายระยะเวลาผ่อนชำระ

• เปลี่ยนจากการชำระหนี้ตามยอดขั้นต่ำรายเดือนเป็นแผนผ่อนชำระระยะยาว
• ช่วยลดภาระค่างวดแต่ละเดือน ทำให้สามารถชำระหนี้ได้ง่ายขึ้น

2.การลดอัตราดอกเบี้ย

• ดอกเบี้ยบัตรเครดิตปกติอยู่ที่ 16% ต่อปี แต่หากปรับโครงสร้างหนี้อาจลดลงเหลือ 10% หรือต่ำกว่านั้น
• ทำให้ภาระดอกเบี้ยโดยรวมลดลง ส่งผลให้ชำระหนี้หมดเร็วขึ้น

3.การเปลี่ยนหนี้บัตรเครดิตเป็นสินเชื่อระยะยาว

• เปลี่ยนจากหนี้หมุนเวียนที่มีดอกเบี้ยสูงเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า
• มีระยะเวลาผ่อนชัดเจน 12-60 เดือน และไม่ต้องกังวลดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นเหมือนการจ่ายขั้นต่ำของบัตรเครดิต

4.การรวมหนี้บัตรเครดิตหลายใบเป็นหนี้ก้อนเดียว

• หากมีหนี้จากบัตรเครดิตหลายใบ อาจรวมเป็นสินเชื่อก้อนเดียวเพื่อให้จัดการง่ายขึ้น
• ลดภาระการจ่ายขั้นต่ำหลายที่ และได้อัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมกว่า

ปรับโครงสร้างหนี้บัตรเครดิตทำยังไง?

• ตรวจสอบหนี้ทั้งหมด: รวมยอดหนี้บัตรเครดิต คำนวณภาระดอกเบี้ย และยอดที่ต้องชำระ
• ติดต่อสถาบันการเงิน: สอบถามเงื่อนไขการปรับโครงสร้างหนี้ เช่น ขยายระยะเวลาผ่อน ลดดอกเบี้ย หรือรวมยอดหนี้
• เลือกแนวทางที่เหมาะสม: พิจารณาตัวเลือกที่ลดภาระได้มากที่สุด เช่น เปลี่ยนเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดอกเบี้ยถูกกว่า
• ทำข้อตกลงใหม่ และชำระให้ตรงเวลา: หลังจากตกลงเงื่อนไข ต้องปฏิบัติตามอย่างเคร่งครัดเพื่อไม่ให้เกิดปัญหาซ้ำ

ข้อดีของการปรับโครงสร้างหนี้บัตรเครดิต

• ลดภาระดอกเบี้ยและยอดชำระรายเดือน
• ป้องกันการผิดนัดชำระและรักษาประวัติเครดิต
• วางแผนชำระหนี้ได้ง่ายขึ้น

ข้อควรระวัง

• ต้องชำระตรงเวลา เพราะหากผิดนัด อาจถูกเพิกถอนเงื่อนไขพิเศษ
• ไม่ควรก่อหนี้ใหม่จนกว่าจะชำระหนี้เก่าเสร็จ
• ควรศึกษารายละเอียดสัญญาก่อนตัดสินใจ

ใครที่ควรปรับโครงสร้างหนี้บัตรเครดิต?

• คนที่จ่ายขั้นต่ำทุกเดือน แต่หนี้ไม่ลด
• คนที่เริ่มมีปัญหาค้างชำระ และเสี่ยงเสียประวัติเครดิต
• คนที่มีบัตรเครดิตหลายใบ และอยากรวมเป็นหนี้ก้อนเดียว
• คนที่อยากลดดอกเบี้ย เพื่อให้ชำระหนี้ได้หมดเร็วขึ้น

สำหรับใครที่กำลังเผชิญปัญหาหนี้บัตรเครดิตพอกพูนจนเริ่มไม่สามารถรับมือไหว การปรับโครงสร้างหนี้ถือเป็นตัวเลือกที่ควรพิจารณาอย่างย่ิงในการช่วยลดภาระทางการเงิน แต่สิ่งสำคัญคือต้องปรับพฤติกรรมการใช้จ่าย ไม่ใช้เกินตัว และที่สำคัญต้องไม่ก่อหนี้ใหม่ รวมถึงต้องวางแผนการเงินให้รอบคอบมากขึ้น