รวมหนี้บัตรเครดิต ช่วยเครดิตบูโรดีขึ้นจริงไหม?
หนี้บัตรเครดิต ถือเป็นหนึ่งในปัญหาใหญ่ในสังคมไทย ยิ่งคนถือหลายใบ ยิ่งหนี้เยอะจนจ่ายไม่ไหว ทางเลือกแรก ๆ คงไม่พ้นการรวมหนี้บัตรเครดิตให้เป็นก้อนเดียว เพื่อลดดอกเบี้ย และช่วยให้บริหารจัดการง่ายขึ้น แต่อีกหนึ่งคำถามสำคัญที่มักตามมาก็คือ รวมหนี้บัตรเครดิต ช่วยให้เครดิตบูโรดีขึ้นจริงไหม? บทความนี้มีคำตอบ พร้อมแนวทางที่จะช่วยฟื้นฟูประวัติเครดิตได้อย่างถูกต้อง
เครดิตบูโร คืออะไร?
เครดิตบูโร หรือ บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB) คือหน่วยงานที่รวบรวมข้อมูลทางการเงิน สินเชื่อ การชำระหนี้ของเราทุกคนจากทุกธนาคาร และสถาบันการเงิน ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต สินเชื่อรถ สินเชื่อบ้าน ฯลฯ โดยข้อมูลเหล่านี้ธนาคารจะใช้ประกอบการพิจารณาการยื่นกู้ต่าง ๆ โดยพิจารณาจากพฤติกรรมการเงินหลัก ๆ ดังนี้
- จ่ายตรงเวลาไหม
- มีค้างชำระหรือไม่
- หนี้คงค้างอยู่เท่าไหร่
หากประวัติไม่ดี เช่น จ่ายล่าช้า สะสมหนี้หลายใบเกินกำลังผ่อน นั่นอาจทำให้โอกาสที่จะได้รับการอนุมัติการกู้ต่าง ๆ ลดลง รวมถึงอาจถูกปฏิเสธการขอสินเชื่อในอนาคตได้ ซึ่งการติดเครดิตบูโร คือการค้างชำระหนี้นานกว่า 90 วัน และจะถือว่าเป็นหนี้เสีย (NPL – Non-Performing Loan)
รวมหนี้บัตรเครดิตคืออะไร?
เป็นการนำหนี้บัตรเครดิตทุกใบที่เราถืออยู่มารวมไว้เป็นก้อนเดียว แล้วชำระผ่านสินเชื่อเพียงเจ้าเดียว เช่น สินเชื่อบุคคลจากธนาคาร หรือโครงการรวมหนี้จากหน่วยงานรัฐ เช่น แบงก์ชาติ หรือสมาคมธนาคาร เพื่อช่วยลดภาระทางการเงินแต่ละเดือน
ข้อดี:
- ดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิต
- ผ่อนแบบมีระยะเวลาแน่นอน
- บริหารจัดการได้ง่ายขึ้น
รวมหนี้บัตรเครดิต ช่วยเครดิตบูโรดีขึ้นจริงไหม?
- คำตอบคือ มีโอกาสดีขึ้น หากมีวินัยในการชำระหนี้ต่อจากนี้
- จากหนี้กระจายหลายบัญชี กลายเป็นหนี้บัญชีเดียว จะช่วยลดภาระการค้างชำระจากหลายแห่ง
- ดอกเบี้ยต่ำลง ช่วยให้ผ่อนได้ง่ายขึ้น และเพิ่มโอกาสจ่ายตรงเวลา
- หากจ่ายตรงตามเงื่อนไขใหม่ตลอด 12 เดือนขึ้นไป เครดิตบูโรจะเริ่มแสดงประวัติดีขึ้นทีละเดือน
- ไม่ถูกติด Blacklist ทันที เพราะการรวมหนี้ยังถือว่ามีการชำระ ไม่ได้หนีหาย เพียงแค่ปรับโครงสร้างเท่านั้น
ข้อควรระวัง:
เมื่อทำการรวมหนี้แล้ว แต่พฤติกรรมการเงินยังเหมือนเดิม อาจส่งผลให้เครดิตทางการเงินแย่ลงได้ ซึ่งควรเลี่ยงพฤติกรรมดังต่อไปนี้
- จ่ายล่าช้า
- ไม่ชำระบางเดือน
- สร้างหนี้เพิ่มจากบัตรใบใหม่
กามีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ ไม่ใช่ว่าจะหาทางแก้ไม่ได้ หากไม่ไหวจริง ๆ และใกล้ที่จะกลายเป็นหนี้เสีย ไปจนถึงติดเครดิตบูโร ให้รีบติดต่อธนาคาร หรือสมัครสินเชื่อใหม่ในการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว เพื่อลดภาระรายเดือน รวมถึงเพิ่มสภาพคล่อง อีกทั้งยังรักษาเครดิตทางการเงินไว้ได้ แต่ทั้งนี้ก็ต้องตั้งอยู่ในวินัยทางการเงินที่ดี ไม่ก่อหนี้เพิ่ม จึงจะสามารถสะสางปัญหาหนี้ใหญ่นี้ไปได้ในที่สุด
