รวมหนี้บัตรเครดิต 2568 ที่ไหนดี ช่วยลดหนี้ได้เร็ว?
ใครที่กำลังเผชิญกับวิกฤตหนี้บัตรเครดิตที่มีอยู่หลายใบ ยิ่งเลือกจ่ายแค่ขั้นต่ำก็ยิ่งไม่เห็นอนาคตที่จะปลดหนี้ได้เร็ว ๆ เลย การรวมหนี้จึงกลายมาเป็นตัวเลือกแรก ๆ เมื่อเริ่มจ่ายไม่ไหวอีกต่อไป แม้การย้ายเจ้าหนี้ที่สามารถช่วยลดภาระรายเดือนได้ แต่ก็มีจุดที่ต้องระวังอยู่เช่นเดียวกัน มาดูกันว่า รวมหนี้บัตรเครดิต 2568 ที่ไหนดี ช่วยลดหนี้ได้เร็ว?
การรวมหนี้บัตรเครดิต
เป็นการนำหนี้จากบัตรเครดิตที่มีหลายใบ มารวมไว้ในสินเชื่อก้อนเดียว เพื่อให้ง่ายต่อการจัดการ ลดความยุ่งยาก และอาจช่วยลดดอกเบี้ยโดยรวมได้ด้วยหากจ่ายตรงเวลา
รวมหนี้บัตรเครดิต 2568 ที่ไหนดี
UOB Xpress
- ดอกเบี้ย เริ่มต้นประมาณ 5.43% – 7.14% ต่อปี (EIR)
- ใช้ได้รวดเร็วผ่าน UOB Xpress Center ทั่วประเทศ
- จุดเด่น: ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนยาว เหมาะกับการปิดหนี้หลายบัตรทีเดียว
ttb flash
- ดอกเบี้ยสตาร์ทที่ 13% ต่อปี
- ไม่มีค่าธรรมเนียมเปิดบัญชี หรือถอนเงินสด
- จุดเด่น: ใช้งานคล่องตัว ผ่อนชำระง่าย เหมาะกับคนที่ยังต้องใช้วงเงินหมุนเวียน
CIMB Personal Cash
- ดอกเบี้ยพิเศษเริ่มจาก 9.99%
- วงเงินอนุมัติสูง เหมาะกับคนมีรายได้ประจำ
- จุดเด่น: ดอกเบี้ยโปรโมชันในช่วงแรก เหมาะกับคนต้องการปิดหนี้รวดเร็ว
KTC Proud
- ดอกเบี้ยปกติ 19.99% ต่อปี (0.93% ต่อเดือน)
- ไม่เสียค่าธรรมเนียมถอนเงินสด
- ผ่อนสินค้า 0% นานสูงสุด 24 เดือน
- จุดเด่น: ยืดหยุ่น ใช้งานได้หลากหลาย เหมาะกับคนอยากใช้วงเงินได้ตลอด
Promise
- สินเชื่อออนไลน์ผ่านแอป ภายใต้กำกับ ธปท.
- ดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 15%–25% ต่อปี
- เอกสารน้อย สมัครง่ายไม่ยุ่งยาก
- จุดเด่น: สมัครออนไลน์ง่าย ไม่ต้องมีบัญชีธนาคารหลัก เหมาะกับคนที่เข้าถึงสินเชื่ออื่นยาก
เลือกสินเชื่อรวมหนี้ยังไงให้ตอบโจทย์
- เทียบดอกเบี้ย: เลือกเจ้าเริ่มต้นต่ำ คุณได้รับผลประโยชน์ทันที
- ดูความคล่องตัว: เลือกระบบรีโวลวิ่งหากยังต้องใช้เงินหมุน
- เช็กค่าธรรมเนียมแอบแฝง: ค่าปรับ, ค่าธรรมเนียมถอนเงินสด
- พิจารณาระยะเวลาผ่อนชำระ: เลือกระยะที่คุณจ่ายได้สบาย
- อ่านเงื่อนไขอย่างละเอียด: พิจารณาข้อจำกัด เช่น วงเงินขั้นต่ำ หรือการขอวงเงินเพิ่ม
ข้อดีการรวมหนี้
- ลดภาระดอกเบี้ยโดยรวม
หากมีหนี้บัตรเครดิตหลายใบที่ดอกเบี้ยสูง การรวมหนี้ด้วยสินเชื่อที่ดอกเบี้ยต่ำกว่าสามารถช่วยประหยัดเงินได้
- ผ่อนจ่ายง่ายขึ้น
จากเดิมต้องจ่ายหลายเจ้าทุกเดือน จะเหลือแค่งวดเดียวตามแผน ช่วยลดความยุ่งยาก และภาระของแต่ละเดือนได้เป็นอย่างดี
- วางแผนการเงินได้ชัดเจน
สินเชื่อรวมหนี้ส่วนใหญ่เป็นแบบผ่อนรายเดือนจำนวนเท่ากัน ทำให้จัดการงบงานเงินในแต่ละเดือนได้ง่ายกว่า
- ส่งผลดีต่อเครดิต
การรวมหนี้แล้วชำระตรงเวลา ไม่จ่ายช้า ไม่ค้างจ่าย จะช่วยให้คะแนนเครดิตดีขึ้นในระยะยาว
- ลดความเครียด
การที่รับรู้ได้ว่าควบคุมหนี้ได้ มีแผนจบหนี้ชัดเจน เป็นอีกหนึ่งตัวช่วยลดความเครียดทางการเงินได้
ข้อควรระวัง
- รวม ๆ อาจเสียดอกเบี้ยมากขึ้น
แม้ดอกเบี้ยจะต่ำกว่า แต่ถ้าเลือกผ่อนยาว ๆ หลายปี ดอกเบี้ยสะสมอาจเท่ากับ หรือมากกว่าดอกเดิมก็เป็นได้
- ต้องมีวินัยสูง
หากรวมหนี้แล้วยังมีพฤติกรรมใช้เงินเกินตัว หรือมีการก่อหนี้เพิ่มในระหว่างนี้อีก จะกลายเป็นมีหนี้มากกว่าเดิม
- ค่าใช้จ่ายแฝง
การขอสินเชื่อจากธนาคาร/สถาบันการเงิน หลาย ๆ ครั้งจะมีค่าบริการ และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ไม่ว่าจะเปิดบัญชี, ค่าชำระล่าช้า หรือค่าปรับกรณีปิดบัญชีก่อนกำหนด
- เงื่อนไขการสมัคร
ผู้ที่ขาดคุณสมบัติบางประการอาจสมัครไม่ผ่าน ไม่ว่าจะรายได้น้อยกว่าเกณฑ์ หรือเครดิตไม่ดี โดยธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการชำระเงิน หากภาระหนี้เดิมสูงเกินไปก็อาจไม่ได้รับอนุมัติ
- รวมหนี้ ≠ การล้างหนี้
การรวมหนี้คือการเปลี่ยนรูปแบบ ไม่ใช่การล้างหนี้ ดังนั้นหนี้ยังคงอยู่เหมือนเดิม แค่เปลี่ยนเจ้าหนี้ และสามารถจัดการได้ง่ายขึ้น ซึ่งหลาย ๆ คนยังคงเข้าใจผิดกันอยู่
จะเห็นได้ว่ามีสินเชื่อจากหลากหลายเจ้าให้เลือก ทั้งนี้ให้พิจารณาจากหนี้ และสถานการณ์ทางการเงินของตนว่าโปรโมชั่นของที่ใดดีที่สุด ซึ่งส่วนใหญ่สามารถสมัครผ่านช่องทางออนไลน์ได้ ไม่ยุ่งยาก อีกทั้งยังให้วงเงินสูงหลายที่ ทั้งนี้ก็ต้องมีวินัย และรู้จักวางแผนการเงินให้รัดกุม เพื่อจะได้ไม่ต้องกลับมาเผชิญหน้ากับการเป็นหนี้ก้อนใหญ่อีกนั่นเอง
