ขอสินเชื่อง่าย กับดักบูโรวัยเริ่มทำงาน ไม่วางแผนให้ดีอาจเป็นหนี้อีกนาน
ในยุคที่ทุกอย่างสามารถจัดการได้ง่าย ๆ ผ่านสมาร์ทโฟนเครื่องเดียว แม้แต่การสมัครบัตรเครดิต หรือขอสินเชื่อ ก็ไม่จำเป็นต้องไปที่ธนาคารอีกต่อไป เรียกได้ว่าทั้งเข้าถึงง่าย และได้เงินไว กลุ่มมนุษย์เงินเดือนเริ่มต้นก็ยังสามารถสมัครได้ แต่รู้หรือไม่ว่า หากไม่รู้จักวางแผนการเงิน แล้วขอสินเชื่อที่ได้เงินแบบรวดเร็ว อาจกลายเป็นหายนะทางการเงินในอนาคตได้
การขอสินเชื่อ
สินเชื่อ คือการขอกู้ยืมเงินกับทางธนาคาร หรือสถาบันทางการเงิน ภายใต้เงื่อนไขว่าผู้กู้จะต้องชำระคืนเงินต้น พร้อมดอกเบี้ยภายในระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งมีด้วยกันหลายประเภท เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล, บ้าน, รถ, เพื่อธุรกิจ หรือเพื่อการศึกษา ที่มีวัตถุประสงค์ และเงื่อนไขที่แตกต่างกันไป
แน่นอนว่าสินเชื่อบางประเภทจะมีเงื่อนไขน้อย พร้อมอนุมัติเร็วภายใน 1 วัน หรืออาจจะ 1 ชั่วโมง (จากปกติจะอยู่ที่ราว 3-10 วันทำการเป็นอย่างต่ำ) โดยปกติแล้วจะเป็นสินเชื่อประเภท สินเชื่อส่วนบุคคล,บัตรกดเงินสด, สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ หรือสินเชื่อออนไลน์ ประเภท ซื้อก่อนจ่ายทีหลัง (Buy Now Pay Later)
ขอสินเชื่อง่าย กับดักบูโรวัยเริ่มทำงาน
ในยุคที่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินกู้ได้ง่ายกว่าเดิม การจะยื่นขอสินเชื่อออนไลน์ ก็ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป โดยปกติแล้วสินเชื่อแต่ละแบบก็จะมีวัตถุประสงค์ที่ต่างกันออกไป ซึ่งหากนำไปใช้ผิดวิธี และไม่วางแผนการเงิน ก็อาจกลายเป็นจุดเริ่มต้นของปัญหานี้ในอนาคตได้ ยิ่งหากเป็นผู้ที่เพิ่งเริ่มทำงาน
- รายได้น้อย-หนี้เยอะ
คนวัยเริ่มทำงานอาจมีเงินเดือน 12,000 – 20,000 บาท แต่หากใช้สินเชื่อเต็มวงเงิน (โดยทั่วไปสินเชื่อจะอนุมัติวงเงินที่ราว 3-5 เท่าของเงินเดือน) และมีพฤติกรรมใช้เงินเกินตัว ก็อาจเกิดภาระหนี้ก้อนใหญ่ได้โดยไม่รู้ตัว
- จ่ายขั้นต่ำเป็นนิสัย
เมื่อไม่วางแผนการเงิน รวมถึงการชำระหนี้คืน ก็จะยิ่งทำให้เสี่ยงที่จะไม่สามารถจ่ายยอดเต็มได้ตลอด การจ่ายขั้นต่ำไปเรื่อย ๆ ก็ไม่ใช่ทางออกที่ดี เนื่องจากดอกเบี้ยจะคิดเป็นรายวันต่อเนื่องไปเรื่อย ๆ จนกว่าเราจะปิดหนี้ทั้งหมด หากยิ่งช้า ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็เยอะขึ้นเท่านั้น และหากริ่มชำระล่าช้าแม้แต่ครั้งเดียว ข้อมูลจะถูกส่งเข้าเครดิตบูโร
- ขอสินเชื่อหลายที่พร้อมกัน
การยื่นขอสินเชื่อหลาย ๆ เจ้าพร้อมกันภายในระยะเวลาใกล้กัน ธนาคารจะมองว่ามีความเสี่ยง และมีโอกาสถูกปฏิเสธ แม้ว่าเครดิตยังไม่เสีย
- เชื่อว่าไม่เช็กบูโรก็ไม่มีผล
แม้บางบริการจะไม่เช็กบูโรตอนอนุมัติ แต่หากจ่ายช้า ค้างจ่าย หรือเบี้ยวหนี้ ก็มีสิทธิถูกบันทึกในระบบบูโรได้เหมือนกัน
- ซื้อก่อน-จ่ายทีหลังทำพิษ
หนึ่งในสินเชื่อที่ได้ชื่อว่าได้รับการอนุมัติไว พร้อมวงเงินสูง ที่มีจุดเด่นเดียวกับบัตรเครดิตในการซื้อของต่าง ๆ ได้ก่อน แล้วค่อยชำระคืนตามเวลาที่กำหนด อีกทั้งยังสามารถผ่อนได้ ในขณะเดียวกันก็สามารถก่อหนี้ก้อนใหญ่ได้รวดเร็วเช่นกัน
เครดิตบูโร คืออะไร ทำไมสำคัญ?
เครดิตบูโร (Credit Bureau) หรือ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด เป็นหน่วยงานที่มีหน้าที่รวบรวม จัดเก็บข้อมูลเกี่ยวกับการชำระหนี้ของเราทุกคน ผ่านทางธนาคาร และสถาบันทางการเงินต่าง ๆ ที่ให้บริการ ไม่ว่าจะ บัตรเครดิต หรือสินเชื่อแบบต่าง ๆ และเมื่อเรายื่นสมัครผลิตภัณฑ์ใด ๆ ก็ตาม ทางธนาคารจะนำข้อมูลจากทางเครดิตบูโรมาร่วมพิจารณาการอนุมัติ
กล่าวคือผู้ที่มีประวัติชำระหนี้คืนตรงเวลา ไม่จ่ายขั้นต่ำเลย ก็มีโอกาสผ่านการอนุมัติต่าง ๆ มากกว่า ขณะเดียวกันหากมีพฤติกรรมจ่ายขั้นต่ำบ่อย ชำระล่าช้า ค้างชำระ หรือไม่ชำระเลย โอกาสที่จะผ่านอนุมัติก็จะยิ่งน้อยตาม ไปจนถึงถูกปฏิเสธจากทุกที่
ขอสินเชื่อยังไงให้ไม่ติดบูโร
- อย่ากู้เกินความจำเป็น
- วางแผนก่อนใช้ เพราะเงินที่ได้มาต้องใช้คืนพร้อมดอกเบี้ย
- ชำระเต็มจำนวนตามกำหนดเสมอ เลี่ยงการจ่ายขั้นต่ำ
- ขอสินเชื่อเท่าที่ใช้จริง ไม่กู้ยืมหลายที่พร้อมกัน
- ตรวจเครดิตบูโรปีละ 1–2 ครั้ง เพื่อดูว่ามีความเสี่ยงติดบูโรหรือไม่
- หารายได้เสริม ตัวช่วยลดภาระหนี้ได้ไวกว่า
การขอสินเชื่อที่อนุมัติง่ายไม่ใช่เรื่องผิด ใคร ๆ ก็ทำ แต่ถ้าใช้อย่างประมาท หรือมองว่าไม่เป็นไร แค่จ่ายช้าเดือนเดียว ก็อาจเป็นจุดเริ่มต้นทำให้เสียประวัติเครดิตได้ตั้งแต่ยังไม่อายุ 30 ปี ก็เป็นได้ สถานะเครดิตดีสามารถสร้างได้ด้วยวินัยการเงินที่ดี มีการชำระหนี้ตรงเวลา ไม่ผิดนัด ก้าวแรกที่สำคัญสำหรับชีวิตการเงินของคนวัยเริ่มทำงาน เพื่อเบิกทางสู่อนาคตที่อยากมีบ้าน มีรถ หรือต้องการลงทุน
