เพิ่งปิดหนี้หมด สมัครสินเชื่อใหม่ได้เลยมั้ย?
หลายคนที่เพิ่งปลดหนี้หมด ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล หรือหนี้บ้าน อาจเริ่มคิดวางแผนทางการเงินใหม่ และมีคำถามว่า เพิ่งปิดหนี้หมด สมัครสินเชื่อใหม่ได้เลยมั้ย? วันนี้เราจะพาไปหาคำตอบพร้อมกัน และมีอะไรที่ควรรู้บ้าง
ปิดหนี้หมดแล้ว ยื่นกู้ใหม่ได้เลยไหม?
คำตอบคือ ได้ โดยทั่วไป หากทำการปิดบัญชีหนี้ครบถ้วนแบบไม่มีค้างชำระแล้ว ก็สามารถยื่นสมัครสินเชื่อใหม่ได้เลย แต่ก็ยังมีปัจจัยสำคัญที่ธนาคารใช้พิจารณา เช่น
- ประวัติเครดิตบูโร
แม้จะปิดหนี้แล้ว แต่ข้อมูลการค้างชำระเก่ายังคงอยู่ในระบบเครดิตบูโรนานถึง 3 ปี หากเคยผิดนัด หรือเป็นหนี้เสีย (NPL) มาก่อน อาจต้องใช้เวลาให้ประวัติดีขึ้นก่อน
- รายได้ และความสามารถในการชำระหนี้
สถาบันการเงินจะพิจารณารายได้ปัจจุบัน และภาระหนี้ใหม่ว่าจะรับไหวหรือไม่ โดยทั่วไปควรมีภาระหนี้รวมไม่เกิน 40–50% ของรายได้
- ระยะเวลาหลังปิดหนี้
ระยเวลาหลังจากที่ทำการปิดหนี้หมดแล้วก็สำคัญ โดยบางธนาคารจะแนะนำให้รอประมาณ 1–3 เดือน เพื่อให้ระบบเครดิตบูโรอัปเดตสถานะก่อนยื่นกู้ใหม่ หากยื่นขอสินเชื่อติด ๆ กันเลยก็มีโอกาสถูกปฏิเสธ
เคล็ดลับสมัครสินเชื่อใหม่ให้ผ่าน หลังปิดหนี้
- ตรวจสอบเครดิตบูโรก่อน
เช็กข้อมูลด้วยตนเอง เช่น แอป เป๋าตัง, ทางรัฐ หรือใช้บริการออกเอกสารประวัติสินเชื่อ เพื่อประเมินโอกาสอนุมัติ
- มีหลักฐานการปิดบัญชี
ควรขอใบปิดบัญชี (NOC: No Outstanding Certificate) จากเจ้าหนี้เดิม เพื่อแสดงว่าหนี้เดิมปิดเรียบร้อยแล้ว
- ควรทิ้งห่างระยะหนึ่ง
ควรรอให้ระบบอัปเดตข้อมูล โดยเครดิตบูโรอัปเดตข้อมูลทุกเดือน หากเพิ่งปิดหนี้ ควรรออย่างน้อย 30–60 วันก่อนยื่นสมัครใหม่
- เลือกสินเชื่อให้เหมาะสม
หากเคยมีประวัติค้างจ่าย อาจเริ่มจากสินเชื่อที่ไม่ต้องตรวจบูโร เช่น สินเชื่อแบบมีหลักประกัน หรือสินเชื่อจาก Non-Bank ที่ผ่อนปรนกว่า
กรณีเคยเป็นหนี้เสีย หรือเคยปรับโครงสร้างหนี้
ถ้าเคยเป็นหนี้เสีย NPL (ผิดนัดชำระหนี้เกิน 90 วัน) หรือเข้าร่วมโครงการคลินิกแก้หนี้ หรือคุณสู้ เราช่วย ของธนาคารแห่งประเทศไทย อาจจะเจอกับเงื่อนไขเพิ่มเติม เช่น
- ต้องปิดหนี้ครบ และรออย่างน้อย 12 เดือน ก่อนจะสมัครสินเชื่อใหม่ได้
- ธนาคารจะพิจารณาความสม่ำเสมอของการชำระใหม่ ว่ากลับมาเป็นลูกหนี้วินัยดีหรือยัง
ก่อนสมัครสินเชื่อใหม่ ต้องดูอะไรบ้าง?
- เช็กเครดิตบูโรก่อนทุกครั้ง
- อย่าเพิ่งสมัครหลายที่พร้อมกัน ธนาคารจะเห็นว่าคุณยื่นขอหลายแห่ง อาจถูกปฏิเสธหมด
- ถ้ามีผู้กู้ร่วม หรือมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน จะเพิ่มโอกาสอนุมัติได้ง่ายขึ้น
สำหรับใครที่เพิ่งปิดหนี้หมด และเริ่มมีวินัยการเงินดี รายได้มั่นคง การสมัครสินเชื่อใหม่ในปี 2568 ก็ไม่ใช่เรื่องยาก เพียงแค่ต้องวางแผนการเงิน มีการการเตรียมตัวล่วงหน้า และรู้เงื่อนไขของแต่ละธนาคารให้ดี ที่สำคัญต้องมีวินัยในการชำระหนี้เพื่อไม่ให้กระทบต่อเครดิตในอนาคตได้
