วางแผนการเงิน อย่างไร ให้มั่งคั่งก่อน วัยเกษียณ

มนุษย์เงินเดือน น้อยคนนักที่จะคิดไกลไปถึงอนาคตหลัง วัยเกษียณ ทั้งๆที่สำหรับบางคนแล้วอาจเหลือเวลาอีกเพียงไม่กี่ปี แต่กลับใช้ชีวิตไปพร้อมๆกับหนี้สินก้อนโต ที่ไม่รู้ว่าจะเป็นอิสระหมดจากหนี้สินนั้นได้เมื่อไหร่ ซึ่งถือว่าเป็นรูปแบบการดำเนินชีวิตที่ปราศจากการ วางแผนการเงิน และมีโอกาสอย่างยิ่ง ที่จะตกเป็นภาระของสังคม และเป็นหนึ่งในกลุ่มประชากรที่ไร้คุณภาพในอนาคต

วิธีบริหารจัดการทางด้านการเงินที่จะแนะนำดังต่อไปนี้ อาจเป็นแนวทางที่ช่วยชี้แนะ และกำหนดแนวทางการ วางแผนการเงิน ของคุณ ให้มั่นคงก่อน วัยเกษียณ ได้บ้างไม่มากก็น้อย

• ลดหนี้สิน เพื่ออิสรภาพทางการเงิน

หนี้สิน ถือเป็นอุปสรรคสำคัญในการสร้างอนาคตทางการเงินที่ดี ดังนั้น สิ่งแรกที่คุณควรกำจัด ก็คือยอดหนี้สินทั้งหมดนี่แหละค่ะ คุณต้องจัดการชำระยอดคงค้างทั้งหมดภายในระยะเวลาที่จำกัด เพื่อลดจำนวนดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมที่ถือว่าเป็นส่วนเกินที่คุณสามารถควบคุมได้

ก่อนอื่น ให้รวบรวมยอดหนี้คงค้างทั้งหมดว่ามีเท่าไหร่ แล้วตั้งกำหนดระยะเวลาเอาไว้ให้ลดลงกว่าเดิม เช่น จากเดิม คุณต้องชำระทั้งหมดภายในระยะเวลา 6 ปี ก็ตั้งเป้าหมาย ลดเวลาลงให้เหลือ 3 ปี โดยนำจำนวนวันทั้งหมดมาหารกับยอดเงิน แล้วเก็บตามจำนวนรายวันนั้นๆ เพื่อนำไปปิดยอดในช่วงสิ้นเดือน

ยิ่งคุณเพิ่มยอดเงินในการชำระต่อเดือนให้มากขึ้น คุณก็จะยิ่งหมดหนี้สินได้เร็วขึ้น ทั้งนี้เพราะค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยจะถูกลดลงโดยอัตโนมัติ การเก็บเงินรายวันเพื่อรวบรวมไว้ชำระหนี้นั้น ได้แนวคิดมาจากการออกเงินกู้ และขายสินค้าผ่อนส่งของพ่อค้าอินเดียตามชุมชนในสมัยก่อนนั่นเอง เพราะการเก็บสะสมเงินรายวัน จะทำให้คุณรู้สึกว่ายอดเงินน้อย และไม่ยากเกินความสามารถของคุณ ส่งผลให้คุณมีประสิทธิภาพในการชำระคืนหนี้สินได้มากขึ้น

• ลงทุนกับสินทรัพย์ เพื่อรายได้ประจำในระยะยาว

ไม่ใช่การลงทุนธรรมดา แต่เป็นการลงทุนเพื่อรากฐานการเงินที่มั่นคงขึ้นในช่วงวัยเกษียณ สำหรับปูพื้นฐานคุณภาพชีวิตที่ดีในอนาคต ซึ่งการลงทุนเพื่อรายได้ระยะยาวในวัยเกษียณนั้น มีด้วยกันหลายวิธี ดังนี้

– ลงทุนกับธุรกิจหยอดเหรียญ ถือเป็นการลงทุนในระยะยาว สำหรับผู้มีเงินลงทุนต่ำ ซึ่งธุรกิจหยอดเหรียญนั้นก็มีหลายประเภทให้เลือก เช่น ตู้เติมเงินโทรศัพท์มือถือ,เครื่องซักผ้าหยอดเหรียญ ,และตู้น้ำดื่ม เป็นต้น ให้คุณเลือกรูปแบบที่เหมาะสมกับบ้าน,หมู่บ้าน,หรือท้องถิ่นของคุณ ซึ่งในเรื่องของสถานที่ก็มีทำเลหลากหลายให้เลือกติดตั้ง เช่น หน้าบ้านของคุณเอง หรือเช่าที่ตามอพาร์ตเม้นท์ แหล่งชุมชนที่มีคนพลุกพล่าน แต่ตั้งอยู่ในสถานที่ค่อนข้างปลอดภัย เช่น ขอเช่าที่ส่วนบุคคลหน้าร้านสะดวกซื้อ เป็นต้น

ธุรกิจรายย่อยแบบนี้ ถือว่าเป็นธุรกิจทำเงินที่ลงทุนต่ำ แต่มีดอกผลให้คุณได้เก็บกินในระยะยาว หากตั้งอยู่ในทำเลที่ดี ก็มีโอกาสที่คุณจะปลดเกษียณตัวเองได้ก่อนเวลาอันควรเลยด้วยซ้ำ อย่างน้อยๆ ก็ดีกว่าที่คุณจะทำงานไปวันๆ เพื่อรอเงินตอบแทนรายเดือนเพียงแหล่งเดียว

– ลงทุนกับอสังหาริมทรัพย์ มีระดับราคาในการลงทุนค่อนข้างสูง ถ้าเทียบกับแบบแรก แต่ก็ถือว่าเป็นการลงทุนที่คุ้มค่า เพราะเป็นสินทรัพย์ถาวร ที่เพิ่มมูลค่าได้ตามระยะเวลาที่มากขึ้น สร้างรายได้ในระยะยาวให้คุณได้ตลอดชีวิต

คุณอาจจะซื้อคอนโดมิเนียม แล้วประกาศให้คนเช่า เก็บค่าเช่าเป็นรายเดือน ซึ่งรายได้ตรงนี้อาจจะมากกว่าเงินเดือนในปัจจุบันของคุณทั้งเดือนเสียอีก แถมยังเป็นรายได้ประจำที่สามารถดูแลคุณได้อย่างสุขสบายไปตลอดชีวิต

• ใช้เงินเพื่อการลงทุน ไม่ใช้เพื่อตอบสนองความต้องการ

ควรคิดว่าทุกครั้งที่คุณจ่ายเงินออกไปจากกระเป๋า คุณกำลังลงทุนเพื่อคุณภาพชีวิตที่ดีกว่า ไม่ใช่ใช้จ่ายเงินเพื่อความสุขสบายเพียงอย่างเดียวเท่านั้น

ทุกกิจกรรมที่คุณต้องใช้เงิน ล้วนถือเป็นการลงทุนทั้งสิ้น ไม่ว่าจะเป็นการซื้ออาหารทานในชีวิตประจำวันเพื่อต่อทุนให้ร่างกาย นี่ก็ถือว่าเป็นการลงทุนในรูปแบบหนึ่ง หรือซื้อเสื้อผ้าชุดที่ราคาค่อนข้างสูง เพื่อใส่ในวันสัมภาษณ์งาน แบบนี้ก็เรียกว่าใช้เงินเพื่อการลงทุนด้วยเช่นกัน

ควรแบ่งค่าใช้จ่ายบางส่วน ลงทุนเพื่อเพิ่มความรู้ความสามารถเพื่อต่อรากฐานในอนาคต เช่นเรียนพิเศษภาษาอังกฤษเพื่อสอบเลื่อนตำแหน่ง หรือใช้เป็นใบเบิกทาง เพื่อหารายได้ในการสอนพิเศษภาษาอังกฤษในวันหยุด เป็นต้น

• ฝากเงินเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เป็นกองทุนที่มีแทบทุกบริษัท โดยทางธนาคารกับบริษัทจะร่วมมือกันในรูปแบบกองทุน เพื่อให้พนักงานได้มีโอกาสออมเงินและได้ดอกเบี้ยในอัตราพิเศษ ตามแต่จะตกลงกัน

ยกตัวอย่างเช่น บริษัทแห่งหนึ่ง เปิดโอกาสให้พนักงานออมเงินในโครงการ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ โดยมีรายละเอียด ดังนี้

– พนักงานทุกคนที่มีอายุงาน 1 ปีขึ้นไป มีสิทธิ์เข้าร่วมในกองทุน ตามความสมัครใจ

– เมื่อสมัครแล้ว ทางบริษัท จะหักเงินเดือนพนักงานในอัตรา 5%ของเงินเดือน ตลอดอายุการทำงานในบริษัทนั้นๆ

– เมื่อพนักงานลาออกอย่างถูกต้อง พวกเขาจะได้รับเงินต้นคืนเต็มจำนวน พร้อมดอกเบี้ยตามจำนวนที่ตกลงกันตามอายุงานของแต่ละท่าน เช่น อายุงาน 2 ปี ได้รับเงินสมทบเพิ่มจากเงินต้น 20%,อายุงาน 4 ปี ได้รับเงินสมทบเพิ่มจากเงินต้น 40%,และสูงสุด 50% เมื่ออายุงานเลยไปกว่านั้น และหากอายุงานเกิน 10ปี จะได้รับทองคำหนัก 1 บาท เป็นผลตอบแทนพิเศษอีกด้วย

ดังนั้น การฝากเงินเข้ากับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพนี้ ถือเป็นทางเลือกที่น่าสนใจอีกทางหนึ่งสำหรับนักออมเงินเพื่ออนาคตทุกท่าน

หวังว่าข้อมูลที่แนะนำไปทั้งหมด จะเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่ต้องการมีอิสรภาพทางการเงินในวัยเกษียณทุกท่านไม่มากก็น้อยนะคะ ขอเพียงคุณไม่ท้อถอย และมุ่งมั่นทำให้ได้ตามเป้าหมาย เพียงเท่านี้ คุณก็จะประสบผลสำเร็จ กลายเป็นบุคคลที่มั่งคั่ง ร่ำรวย และมีชีวิตที่น่าอิจฉาในวัยเกษียณแน่นอนค่ะ