การทำประกันชีวิตหรือประกันภัยถือเป็นเรื่องที่ปกติไปแล้วสำหรับเรา ไม่ว่าอะไรหรือส่วนไหนของเราก็สามารถทำประกันได้เหมือนกัน หลายๆคนอาจจะเคยได้ยินมาบ้างว่ามีการทำประกันร่างกายเป็นส่วนๆเพิ่มเติมจากประกันชีวิต เช่น นางแบบหรือนักร้องมักจะทำประกันเรียวขาของตนเองไว้ต่างหากอีกส่วนเพื่อความปลอดภัยในการทำงานนั่นเอง แต่การทำประกันก็มีเงื่อนไขต่างๆมากมายแอบซ่อนอยู่ ดังนั้นในวันนี้เราจึงมึความรู้ดีๆเกี่ยวกับ กฎหมายประกัน ชีวิตหรือประกันภัยมาฝากกัน มีอะไรบ้างมาดูกันเลย
บทความเพิ่มเติม : เรื่องน่าสนใจเกี่ยวกับ ประกันชีวิต
การโอนเปลี่ยนมือวัตถุประกันภัย
กรณีนี้เราจะพูดกันถึงวัตถุที่สามารถซื้อขายได้และมีการทำประกันอยู๋เช่น บ้าน รถยนต์ เป็นต้น ซึ่งเมื่อเราขายไปแล้วตัววัตถุไม่ใช่ชื่อเราแล้วแต่ชื่อของประกันภัยอาจจะยังเป้นของเราอยู่นั่นเอง ดังนั้นสิ่งที่เราต้องทำเมื่อทำการขายวัตถุที่มีการทำประกันภัยให้แก่คนอื่นก็คือ การไปแจ้งกับบริษัทที่เราทำประกันด้วยว่าเราได้ทำการโอนสิทธิในตัววัตถุเหล่านั้นให้ผู้อื่นไปแล้ว ซึ่งขั้นตอนต่อไปทางประกันก็จะดำเนินการเองต่อไป แต่ถ้าหากเราไม่ได้แจ้งแก่บริษัทที่ทำประกันให้เรา ตัวประกันนั้นก็จะเป็นโมฆะทันที หรือถ้าหากผู้เป็นเจ้าของวัตถุคนใหม่มีความเสี่ยงเกินไปก็อาจจะถูกยกเลิกประกันได้เช่นเดียวกัน และถ้าหากเราเป็นผู้ซื้อวัตถุที่มีประกันต่อคนอื่นก็อย่าลืมทวงประกันด้วย
การสิ้นสุดผลบังคับของสัญญาประกันภัย
อันนี้เราจะอธิบายในส่วนของการที่บริษัทประกันยกเลิกสัญญาของเราว่าเกิดจากอะไรได้บ้าง คร่าวๆมีอยู่ 3 ส่วน คือ การสิ้นสุดตามกฎหมาย การสิ้นสุดตามเงื่อนไขของสัญญา และการสิ้นสุดโดยการบอกเลิกสัญญา
- การสิ้นสุดตามกฎหมาย ว่าง่ายๆเลยคือ สัญญาเป็นโมฆะ ซึ่งไม่มีผลบังคับตามกฎหมายนั่นเอง หรือสัญญาเป็นโมฆียะ ซึ่งอาจจะเกิดจากการที่ผู้ถือสัญญาปกปิดความจริงเกี่ยวกับสิ่งที่ผลต่อการทำประกันภัยนั่นเอง
- การสิ้นสุดตามเงื่อนไขของสัญญาประกันภัย อันนี้ง่ายๆเลยคือ วันเวลาในการคุ้มครองสัญญาหมดลงตามที่ได้ตกลงกันไว้นั่นเอง
- การสิ้นสุดโดยการบอกเลิกสัญญา ซึ่งต้องกระทำโดยผู้ถือสัญญาประกันภัยเป็นลายลักษณ์อักษรและจะมีการหักเบี้ยประกันภัยในส่วนที่คุ้มครองไปแล้ว และคืนเงินส่วนที่เหลือตามเงื่อนไข ซึ่งระยะเวลาในการทำเรื่องคือ 15 วันทางไปรษณีย์
การประกันภัยต่อบุคคลที่สาม
ซึ่งเป็นประกันที่เราทำเพื่อชดเชยแก่บุคคลอื่นๆที่เราได้สร้างความเดือดร้อนให้และเหตุนั้นคือวินาศภัยเท่านั้น ทางบริษัทประกันภัยจะออกเงินให้เราก่อนนั่นเอง และเราไปจ่ายเงินคืนแก่บริษัทประกันเอง ซึ่งการประกันแบบนี้ก็คล้ายกับการกู้ยืมเงิน ที่ผู้กู้นำเงินไปแล้ว แล้วจึงมาจ่ายคืนทีหลัง อาจจะมีดอกเบี้ยบ้างตามทีบริษัทนั้นๆ กำหนด แต่ต่างจากการกู้ยืมเงิน ที่ดอกเบี้ยจะต่ำกว่า และผู้ที่จะทำประกันแบบนี้ได้ก็ต้องมีเหตุผลตรงตามเงื่อนไขที่เขากำหนดด้วย
การยกเว้นความผิดของผู้รับประกันภัยประกันวินาศภัย
- เป็นผลของสัญญา เช่น มีข้อยกเว้นในสัญญาที่ระบุไว้ชัดเจน
- เป็นผลของกฎหมาย แม้ไม่มีในสัญญากรมธรรม์ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 879
อายุความของการฟ้องร้องเรียกค่าเสียหายต่างๆ ทั้งค่าสินไหมทดแทนและค่าเบี้ยประกันภัยจากบริษัทประกันภัย แต่ต้องกระทำภายในระยะเวลา 2 ปีนับตั้งแต่วันเกิดวินาศภัยรวมถึงการฟ้องคดีเท่านั้น ซึ่งหากเกินจากนี้จะไม่สามารถฟ้องร้องได้ เนื่องจากหมดอายุความและถือเป็นการล้มเลิกการฟ้องร้องไปนั่นเอง
ทีนี้ก็พอจะรู้เกี่ยวกับ กฎหมายประกัน กันบ้างแล้วใช่ไหมเอ่ย เพราะฉะนั้นใครที่กำลังจะทำประกันภัย หรือทำแล้วถูกโกง ก็ลองนำความรู้จากกฏหมายประกันเหล่านี้ไปเรียกร้องสิทธิของตัวเองกันดูนะคะ
แต่ทั้งนี้อย่าลืมว่าบางครั้งพวกบริษัทประกันชีวิตก็สามารถโกงเราได้อย่างแยบยลเหมือนกัน โดยการกำหนดเงื่อนไขในประกันกับคำโฆณาที่ไม่เหมือนกันนั่นเอง ทีนี้เราก็ไม่สามารถที่จะเอาความได้ เป็นผลให้ต้องยอมรับผลไปอย่างช่วยไม่ได้ เพราะฉะนั้นเพื่อป้องกันการถูกโกงทางหนึ่ง คือจะต้องอ่านรายละเอียดในประกันและเงื่อนไขในสัญญาให้ถี่ถ้วน พร้อมทั้งถามในจุดที่สงสัย แค่นี้ก็จะทำให้เราไม่ถูกโกงแล้วล่ะ แต่หากโดนหลอกขึ้นมาจริงๆ ก็อย่าลืมฟ้องร้องก่อนอายุความ 2 ปีนะ เพราะหลังจากนั้นคดีก็จะเป็นโมฆะไปนั่นเอง
แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วเรื่องพวกนี้ยังมีรายละเอียดอีกมากมายแต่กฎหมายที่เราได้ยกมาพูดถึงนี้ก็เป็นกฎหมายที่จำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับประกันภัยจริงๆนั่นเอง เพื่อให้เราสามารถใช้สิทธิของตนในประกันภัยหรือประกันชีวิตเหล่านั้นได้อย่างเต็มที่นั่นเอง อย่างไรก็ตามเมื่อมีปัญหาในเรื่องของประกันภัยหรือประกันชีวิตจริงๆ เราขอแนะนำให้ทำการปรึกษากับทนายไปด้วย เพื่อหาช่องทางในการต่อสู้ที่เหมาะสมนั่นเอง อาจจะเป็นทนายที่เราหามาเองหรือทนายจากทางศาลก็ได้เช่นกัน และเราหวังเป็นอย่างยิ่งว่าบทความนี้จะสามารถให้ประโยชน์ได้บ้างไม่มากก็น้อยแก่คนทั่วไปที่ยังไม่รู้นั่นเอง
ดังนั้น อย่าลืมศึกษาเกี่ยวกับกฏหมายกันให้เยอะๆ นะ ไม่ว่าจะเป็น กฎหมายประกัน หรือกฎหมายอะไรก็ตาม เพื่อไม่ให้ถูกโกงได้และเพื่อใช้สิทธิของเราให้เต็มที่นั่นเอง
