การทำธุรกิจที่จะประสบความสำเร็จได้นั้น นอกจากความเก่งของผู้บริหารและทีมแล้ว ยังต้องประกอบด้วยเงินทุนเพื่อขยายธุรกิจหรือพัฒนาสินค้าให้เท่าทันความต้องการของตลาดที่มีการแข่งขันอย่างเข้มข้น แหล่งของเงินทุนนั้น มาจากกำไรและมาจากสถาบันการเงินที่ปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจ
การจะขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจนั้นเป็นเรื่องที่ไม่ยาก หากมีการเตรียมพร้อมและรู้กฎเกณฑ์ของการขอ ซึ่งขั้นตอนที่สำคัญของการขอสินเชื่อ คือ การเขียนแผนขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ หากมีการเขียนที่ชัดเจนย่อมส่งผลต่อการพิจารณาของสถาบันการเงิน ดังนั้น การเขียนแผนที่ดีจะต้องประกอบด้วย
1. หนังสือคำร้องเพื่อเสนอขอกู้เงินกับสถาบันการเงินที่ต้องการจะยื่นกู้ขอสินเชื่อ
2. ข้อมูลด้านผู้บริหาร โดยนำข้อมูลจากด้านการตลาด การบริหาร การผลิต และการเงิน เพื่อให้สถาบันการเงินเห็นวัตถุประสงค์และเป้าหมายของบริษัท พร้อมทั้งแบบแผนที่วางไว้เพื่อไปสู่เป้าหมาย ต้องนำไปไว้เป็นลำดับสุดท้ายโดยสรุปย่อๆ มีเนื้อหาที่กระชับ มีประเด็นสำคัญครบถ้วน ไม่เขียนกว้างเกินไปหรือน้อยเกินไป
3. ความเป็นมาของกิจการ แบ่งเป็น
3.1 ประวัติความเป็นมาของกิจการเป็นการเล่าถึงการเริ่มต้นของธุรกิจ และเป้าหมายของธุรกิจในอนาคต
3.2 สถานที่ตั้งของสำนักงาน หรือที่ตั้งของโรงงาน พร้อมเบอร์ติดต่อของสำนักงาน
3.3 รายละเอียดของผู้ถือหุ้นและผู้บริหาร/ประสบการณ์ของผู้บริหาร รวมถึงความชำนาญของผู้บริหาร
3.4 แผนผังโครงสร้างของบริษัทในรูปแบบชาร์ท (Chart)
3.5 ผลประกอบการในอดีต
4. วัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อ
4.1 วงเงินสินเชื่อทีขอ โดยทำการแยกเป็นประเภทของสินเชื่อ เช่น เงินกู้ เงินทุนหมุนเวียน (O/D)
4.2 วัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อ เช่น การขยายกิจการ ขยายโรงงาน หรือเพิ่มสภาพคล่องการเงิน เป็นต้น
4.3 เงื่อนไขในการผ่อนชำระ และอัตราดอกเบี้ย
4.4 หลักประกันที่เสนอรายละเอียดหลักประกัน มูลค่าหลักประกัน
5. ลักษณะและโครงสร้างธุรกิจ
5.1 สินค้าและบริการของบริษัท
5.2 การตลาด แหล่งการขายของสินค้าหลัก รวมถึงสาขาที่นำสินค้าไปขาย เป็นต้น
5.3 กลุ่มเป้าหมายที่ต้องการขยายเพิ่มขึ้น
- กลุ่มลูกค้าที่มีอยู่และช่องทางเพิ่มกลุ่มลูกค้า
- ขนาดของตลาด ความต้องการ
- แหล่งจัดจำหน่ายของสินค้าที่เข้าถึงกลุ่มเป้าหมาย
- แผนและกลยุทธ์ของการตลาด
5.4 การวิเคราะห์สภาพของตลาด
5.5 คู่แข่งขันที่อยู่ในสินค้าหรือบริการเดียวกัน
6. ข้อมูลด้านการเงินของธุรกิจ : เพื่อแสดงให้เห็นถึงแหล่งการเงิน และการเคลื่อนไหวด้านการเงินของธุรกิจโดยแบ่งเป็น
6.1 งบดุล – งบกำไรขาดทุน (ย้อนหลัง 3 ปี)
6.2 ประมาณการทางการเงินของโครงการ
6.3 แผนการเงินของโครงการ
6.4 กระแสเงินสด
6.5 แผนระยะเวลาคืนทุน
6.6 แผนจุดคุ้มทุน
6.7 แผนมูลค่าปัจจุบันสุทธิ
6.8 แผนอัตราผลตอบแทนของการลงทุน
7. ข้อมูลการใช้บัญชีต่าง ๆ : การให้ข้อมูลด้านบัญชีเพื่อประกอบการพิจารณาของสถาบันการเงิน เพื่อแสดงความจริงใจและเปิดเภยข้อมูลโดยไม่มีการปิดบังด้านการเงิน
7.1 บัญชีเคลื่อนไหวของการเงินย้อนหลังหกเดือน
7.2 รายละเอียดวงเงินสินเชื่อที่มีอยู่
8. แผนการตลาดและวิเคราะห์คู่แข่ง
8.1 ข้อมูลลูกค้าที่สั่งซื้อสินค้าหรือบริการ
- ข้อมูลลูกค้ารายใหญ่ 5 ราย โดยเรียงจากจำนวนการสั่งซื้อที่มากที่สุด
- แผนการเพิ่มยอดขายจากลูกค้า
- แผนกลุ่มเป้าหมายของลูกค้า
8.2 วิเคราะห์คู่แข่ง โดยวิเคราะห์จากคู่แข่งรายใหญ่ 3 ราย ดังนี้
- ช่วงเวลาที่อยู่ในตลาด
- ส่วนแบ่งตลาด
- ราคา/แผน
- จุดแข็ง-จุดอ่อน เปรียบเทียบกับคู่แข่ง
8.3 การแบ่งส่วนตลาดและลูกค้าเป้าหมาย
รายละเอียดที่กล่าวมา คือ ส่วนประกอบที่สำคัญในการเขียนแผนขอสินเชื่อ ทั้งนี้ แต่ละสถาบันการเงินอาจจะขอรายละเอียดที่นอกเหนือจากที่กล่าวมาเพื่อประกอบการพิจารณาขอสินเชื่อ ดังนั้น ผู้ยื่นขอกู้สินเชื่อควรเตรียมรายละเอียดให้พร้อม
