ต้องการใช้เงินด่วน ขอสินเชื่อที่ไหนดี ?

ในสภาวะเศรษฐกิจที่ไม่อาจจะคาดเดา สินเชื่อจึงเป็นหนทางออกสำหรับบุคคลทั่วไปที่ต้องการเงินด่วนมาใช้จ่ายและผู้ประกอบการธุรกิจที่ต้องการเงินด่วนมาใช้จ่ายในธุรกิจ ตัวสินเชื่อเองนั้นมีทั้งดีและไม่ดี การขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินจะต้องเลือกสินเชื่อที่ตรงกับความต้องการของตนเอง และคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ ต้องตรงกับคุณสมบัติที่สถาบันการเงินได้ตั้งเงื่อนไขไว้

บางครั้งเราก็มีเรื่องจำเป็นที่จะต้องใช้เงินแบบด่วนหรือฉุกเฉินขึ้นมา ในกรณีที่เงินเก็บออมก็ไม่มี หรือสำหรับบางคนแม้จะมีเงินเก็บออมอยู่บ้างแต่เมื่อหันไปมองเงินเก็บที่มีอยู่ก็ปรากฏว่าไม่พอกับจำนวนเงินที่จะต้องใช้ จะหันหน้าไปหยิบยืมเพื่อนฝูงหรือญาติพี่น้องก็ไม่กล้า เรื่องเงินบางครั้งก็ไม่เข้าใครออกใคร หากจะต้องยืมเงินคนอื่นก็ทำให้ลำบากใจหรือหากในกรณีเรามีรายจ่ายอื่นขึ้นมากระทันหันทำให้เราต้องจ่ายหนี้ช้าก็อาจจะพาลเสียเพื่อนเสียญาติกันไปเปล่า ๆ

ถ้าไม่จำเป็นเราก็คงไม่อยากเป็นหนี้ใครหรอก จริงไหมคะ แต่อย่างว่าชีวิตของเรานั้นไม่แน่นอน บางครั้งก็มีเรื่องไม่คาดฝันเกิดขึ้น เมื่อตั้งตัวไม่ทันก็ทำให้เราจำเป็นต้องเป็นหนี้ มีความต้องการในการใช้เงินแบบด่วน ๆ กับเขาเหมือนกัน ทั้งที่ใจก็ไม่อยากหรอก ถ้าจะให้ยกตัวอย่าง ก็เช่น คนในครอบครัวเจ็บป่วยกะทันหัน หรือเกิดตกงานแบบไม่ได้คาดคิด จะทำอย่างไรได้ในเมื่อชีวิตต้องดำเนินต่อไป แต่คำถามก็คือ แล้วค่าใช้จ่ายและเงินที่ต้องใช้แบบด่วน ๆ นี้ เราควรจะไปหาที่ไหนดี

คำถามที่ผู้ขอสินเชื่อมักจะถามคือ ต้องการใช้เงินด่วน ขอสินเชื่อที่ไหนดี ?

อย่างที่กล่าวข้างต้นคือผู้ขอสินเชื่อต้องเลือกขอสินเชื่อที่ตรงกับความต้องการของตนเอง และสถาบันการเงินแต่ละแห่งก็มีรูปแบบของสินเชื่อที่แตกต่างกัน เบื้องต้นเราได้รวบรวมข้อมูล อัตราดอกเบี้ย ของสินเชื่อจากหลากหลายสถาบันการเงิน เพื่อเป็นทางเลือกในการประกอบการตัดสินในช่วงที่ต้องการเงินด่วน และเป็นเงินด่วนที่ถูกกฎหมาย

ถ้าข้อจำกัดของเราคือเป็นเงินด่วน ก็หมายถึงเราต้องการสินเชื่อที่สามารถอนุมัติให้ได้อย่างรวดเร็ว และมีโอกาสในการอนุมัติที่มากกว่าการปฏิเสธด้วย เพราะไม่มีเวลา ดังนั้นเราจึงควรมองหาสินเชื่อประเภทที่เป็นสินเชื่อส่วนบุคคล ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ดอกเบี้ยอาจสูงหน่อย แต่โอกาสในการได้รับอนุมัติก็มากกว่าด้วย สินเชื่อปกติของธนาคารมักมีขั้นตอนในสมัครและการอนุมัติที่ค่อนข้างนาน ถ้าเป็นเรื่องเร่งด่วนอาจเลือกขอสินเชื่อกับบริษัทที่เป็น non-financial ก็เป็นการเพิ่มโอกาสในการอนุมัติที่มากขึ้น

เราอาจลองพิจารณาช่องทางในการขอสินเชื่อด่วนจากธนาคาร สถาบันการเงินหรือผู้ประกอบการที่ไม่ใช่สถาบันการเงินซึ่งเป็นช่องทางที่น่าจะเป็นการได้รับอนุมัติง่ายและเร็ว เอาเป็นว่าขอสรุปเป็นข้อ ๆ เพื่อให้อ่านง่ายว่าหากต้องการใช้เงินด่วน ควรขอสินเชื่อที่ไหนดี 

• เปลี่ยนวงเงินในบัตรเครดิตที่ถืออยู่เป็นสินเชื่อ

วิธีนี้เป็นการขอสินเชื่อที่ง่ายที่สุด เพราะไม่ใช่เป็นการขอสินเชื่อใหม่ แต่เป็นการเปลี่ยนวงเงินบัตรเครดิตของเราให้เป็นสินเชื่อพร้อมใช้ บัตรกดเงินสดหรือบัตรผ่อนสินค้าก็สามารถใช้วิธีนี้ได้เช่นกัน ขั้นตอนในการเปลี่ยนวงเงินที่เหลือของบัตรเครดิตให้เป็นสินเชื่อนั้นอาจมีความแตกต่างกันไป แต่จะเร็วกว่าการขอสินเชื่อใหม่ที่ต้องยื่นใบสมัครพร้อมเอกสารหลักฐานเพื่อการอนุมัติใหม่ทั้งหมดเลย วิธีคือให้โทรติดต่อเจ้าหน้าที่ของธนาคารที่เราถือบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดอยู่ เพื่อสอบถามว่ามีโปรแกรมการเปลี่ยนวงเงินในบัตรให้เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อในรูปแบบอื่น ๆ หรือไม่ และถ้ามี รายละเอียดและขั้นตอนเป็นอย่างไร

• บัตรกดเงินสด

บัตรกดเงินสดเป็นช่องทางในการขอสินเชื่อแบบวงเงินเพื่อกดเงินสดฉุกเฉินที่ตู้เอทีเอ็ม เป็นสินเชื่อที่สมัครง่าย อนุมัติไว มีหลักเกณฑ์ขั้นตอนการสมัครที่ง่ายไม่ยุ่งยาก หากเรามีคุณสมบัติตามข้อกำหนดของสถาบันการเงินนั้นๆ อย่างเช่น สถาบันการเงินบางแห่งมีการอนุมัติบัตรได้ง่ายๆ เพียงผู้สมัครยื่นเอกสารเสร็จเรียบร้อย สามารถรอฟังผลอนุมัติให้ได้ภายใน 1 วัน เมื่อได้บัตรกดเงินสดมาก็สามารถนำไปกดเงินสดฉุกเฉินจากตู้เอทีเอ็มได้ทันที

การเลือกสมัครบัตรกดเงินสดกับผู้ประกอบการที่ไม่ใช่ธนาคารมีโอกาสที่จะได้รับอนุมัติสูงกว่าและเร็วกว่าธนาคาร หลักเกณฑ์และเงื่อนไขในการสมัครก็จะง่ายกว่า เช่น เรื่องของรายได้ หากสมัครบัตรกดเงินสดกับธนาคารจะต้องมีรายได้ขั้นต่ำ 10,000-15,000 บาทต่อเดือน ในขณะที่สมัครกับผู้ประกอบการที่ไม่ใช่ธนาคาร เช่น อิออน หรือ ยูเมะ พลัส รายได้ขั้นต่ำแค่ 7,000-8,000 บาท ต่อเดือนก็สามารถสมัครได้แล้ว

สำหรับคนที่มีบัตรกดเงินสดอยู่แล้ว แต่ใช้กดเงินสดไปเต็มวงเงิน เมื่อต้องการใช้เงินฉุกเฉิน ให้โทรติดต่อผู้ออกบัตรเพื่อขอเพิ่มวงเงินในบัตรกดเงินสด การขอวงเงินเพิ่มสำหรับบัตรกดเงินสดมีทั้งแบบชั่วคราวและแบบถาวร เราก็พิจารณาดูว่าความจำเป็นฉุกเฉินของเรานั้นเป็นแบบระยะสั้นหรือระยะยาว เพื่อจะได้ขอเพิ่มวงเงินได้ตรงตามวัตถุประสงค์

หากเป็นการขอเพิ่มวงเงินแบบชั่วคราวสามารถทำเองได้ผ่านระบบอัตโนมัติหรือติดต่อได้ที่ Call Center ของธนาคารหรือผู้ออกบัตร การที่เราจะได้รับอนุมัติการขอเพิ่มวงเงินหรือไม่นั้นก็ขึ้นอยู่กับประวัติในการชำระหนี้ที่ผ่านมาของเราด้วย หากประวัติหนี้ไม่เคยเสีย มีการชำระตรงตามเวลา ไม่เคยล่าช้า โอกาสได้รับอนุมัติเพิ่มวงเงินก็สูงขึ้นด้วย การขอเพิ่มวงเงินแบบชั่วคราวนี้ส่วนมากธนาคารจะไม่ขอเอกสารอะไรเพิ่มเติม เหมาะกับผู้ที่ต้องการใช้เงินด่วนฉุกเฉินในระยะสั้น ๆ

การขอเพิ่มวงเงินแบบถาวรคือเพิ่มวงเงินตลอดไป ขั้นตอนเราจะต้องติดต่อโดยตรงที่สาขาของธนาคาร พร้อมกับยื่นเอกสารสำคัญเพื่อขอพิจารณา โดยมากการขอเพิ่มวงเงินแบบถาวรมักจะต้องใช้เอกสารแสดงรายได้ที่เพิ่มขึ้นให้ธนาคารพิจารณา แต่ก็ไม่เสมอไปบางครั้งแค่เรามีประวัติการชำระเงินที่ดีธนาคารก็อนุมัติเพิ่มวงเงินแบบถาวรให้ได้เช่นกัน การขอเพิ่มวงเงินแบบถาวรนั้นส่วนมากมีเงื่อนไขที่ผู้ถือบัตรกดเงินสดจะต้องถือบัตรมาแล้วเป็นระยะเวลาไม่น้อยกว่า 6 เดือน ผู้ออกบัตรบางแห่งก็กำหนดไว้ที่ 1 ปี ระยะเวลาในการอนุมัติการขอเพิ่มวงเงินที่ผู้ออกบัตรกำหนดไว้จะไม่เกิน 5 วันทำการ แต่ส่วนใหญ่ก็จะเร็วกว่านั้น เมื่อเราได้รับ SMS ยืนยันว่าการเพิ่มวงเงินได้รับอนุมัติแล้ว ก็จะสามารถใช้วงเงินที่เพิ่มได้ทันที

ดูบัตรกดเงินสด คลิก 

• สินเชื่อส่วนบุคคล / สินเชื่ออเนกประสงค์

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นอีกช่องทางในการขอสินเชื่อด่วน ลักษณะของสินเชื่อประเภทนี้เป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เมื่อได้รับอนุมัติจะได้รับเงินก้อนทันที อาจเป็นเช็คหรือเงินโอนเข้าบัญชีธนาคารเพื่อนำไปใช้ตามวัตถุประสงค์ที่ขอสินเชื่อไว้ สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลเมื่อได้รับอนุมัติจะได้รับเงินเป็นก้อนเท่ากับวงเงินที่ได้รับอนุมัติ แต่เวลาชำระเงินคืนจะชำระคืนเป็นงวด ๆ เท่า ๆ กัน ตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ในสัญญา เช่น 3 ปี หรือ 5 ปี เป็นต้น ดอกเบี้ยที่คิดจะเป็นแบบลดต้นลดดอก

หากต้องการใช้เงินฉุกเฉินแบบด่วนควรเลือกสมัครกับผู้ประกอบการที่ไม่ใช่ธนาคาร จะได้รับอนุมัติเร็วกว่าและมีขั้นตอนและหลักเกณฑ์ในการอนุมัติที่น้อยกว่าธนาคาร เช่น บัตรอิออนที่เป็นทั้งบัตรกดเงินสด บัตรผ่อนสินค้าและเป็นเงินกู้ส่วนบุคคลด้วย

ดูสินเชื่อทุกธนาคาร คลิก

หรือจะเป็น โปรแกรมเงินกู้ด่วน ธนาคารมักมีโปรแกรมเงินกู้ด่วนนำเสนอแก่ลูกค้า (แล้วแต่นโยบาย) ถ้าต้องการสินเชื่อเงินด่วนก็ต้องมองหาโปรแกรมเงินกู้ที่ว่านี้ว่ามีธนาคารไหนเสนออยู่บ้าง วิธีนี้เหมาะสำหรับผู้ที่มั่นใจในคุณสมบัติของตัวเองว่าตรงตามเงื่อนไขการขอสินเชื่อของธนาคาร มีโอกาสได้รับอนุมัติสูง ไม่ติดเรื่องอะไร ไม่ว่าจะเป็นรายได้ อายุงาน หรือประวัติในเครดิตบูโร เช่น สินเชื่อบุคคลซิตี้ ของซิตี้แบงก์ ที่เน้นไม่ต้องมีคนหรือทรัพย์ค้ำประกัน และอนุมัติไวทันใจ

• จำนำเล่มทะเบียนรถ

หากว่าเราต้องการใช้เงินด่วน แต่หันหน้าไปมาก็เจอแต่รถยนต์คันที่ใช้งานอยู่ ซึ่งต้องบอกว่าโชคดีเหลือเกินที่ปลอดภาระหนี้เรียบร้อย กรณีนี้เราสามารถขอสินเชื่อประเภท Car for Cash ได้ การนำรถยนต์ไปเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันในการขอสินเชื่อทำให้แบงก์หรือบริษัทที่ปล่อยกู้มั่นใจมากขึ้นในการอนุมัติปล่อยกู้ เพราะมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หากเบี้ยวไม่จ่ายหนี้ก็มีสิทธิ์มายึดเอาหลักประกันได้นั่นเอง แถมดอกเบี้ยก็จะถูกกว่าสินเชื่อเงินสดหรือสินเชื่อส่วนบุคคลแบบที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันด้วย โอกาสในการได้รับอนุมัติเงินกู้ก็จะง่ายและรวดเร็วขึ้น ยกตัวอย่าง สินเชื่อรถแลกเงินของธนาคารธนชาต Car4Cash ของกรุงศรี รถกู้เงินด่วนของธนาคารเกียรตินาคิน ส่วนใหญ่จะเน้นรู้ผลอนุมัติเร็ว และได้รับเงินไวทันใจ ถ้าเอกสารพร้อมโอนเล่มทะเบียนเรียบร้อย

สำหรับผู้ที่ต้องการใช้เงินด่วนและมีรถที่ไม่ติดภาระหนี้อยู่ สามารถนำรถไปกู้เงินกับผู้ประกอบการอย่างศรีสวัสดิ์ เงินติดล้อหรือเมืองไทยลิสซิ่งได้ เรียกว่าเป็นการจำนำเล่มทะเบียนรถยนต์ รถที่สามารถนำมาจำนำเล่มทะเบียนได้ก็มีหลากหลาย ทั้งรถมอเตอร์ไซด์ รถยนต์ รถไถ รถแทรกเตอร์ ก็นำมาจำนำได้ ส่วนรถที่จะนำมาจำนำนั้นจะได้ยอดเงินกู้เท่าไหร่ ก็ขึ้นอยู่กับสภาพรถ ยี่ห้อและรุ่นของรถนั้น ๆ

เพื่อให้ได้รับเงินด่วนแบบรวดเร็วควรเตรียมเอกสารเพื่อไปขอกู้แบบจำนำเล่มทะเบียนดังนี้

• เล่มทะเบียนรถฉบับจริง
• บัตรประชาชนตัวจริง
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• เอกสารแสดงรายได้ (หนังสือรับรองเงินเดือน, สลิปเงินเดือนล่าสุด หรือบัญชีเงินฝากธนาคารที่มีรายการแสดงบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน)
• เอกสารแสดงรายได้อื่น ๆ (ถ้ามี)

เงินกู้จากการจำนำเล่มทะเบียนรถยนต์ เมื่อถึงตอนชำระคืนจะเป็นเงินค่างวดที่จ่ายเท่ากันทุกเดือน มีให้เลือกผ่อนคืนตั้งแต่ 12-60 เดือน เรื่องอัตราดอกเบี้ยที่คิดจะขึ้นอยู่กับอายุของรถและคุณสมบัติต่าง ๆ ของเจ้าของรถ

การจำนำเล่มทะเบียนเหมาะกับผู้ที่ต้องการใช้เงินด่วนแบบฉุกเฉิน แต่ไม่ต้องการขายรถเพราะยังต้องใช้อยู่ เป็นสินเชื่อที่มีโอกาสได้รับการอนุมัติสูง แม้เป็นคนทำงานที่มีรายได้ไม่แน่นอนก็สามารถขอกู้ได้ สินเชื่อแบบจำนำเล่มทะเบียนนี้ยังมีข้อดีก็คือไม่ต้องมีคนค้ำประกัน หากต้องการปิดยอดหนี้ก่อนกำหนดดอกเบี้ยก็จะลดลงมากกว่า 50%

บริการรับจำนำเล่มทะเบียนสามารถอนุมัติและให้บริการได้รวดเร็ว หากลูกค้าเตรียมเอกสารให้พร้อม เลือกสมัครออนไลน์ เดินทางไปตามสาขาที่นัดหมายพร้อมกับเอกสาร หากไม่ติดปัญหาใด ๆ และมีคุณสมบัติตรงตามที่กำหนด การอนุมัติก็จะง่ายพร้อมรับเงินสดได้ทันที

มีหลายคนที่เมื่อถึงเวลาต้องการใช้เงินด่วน ไม่ต้องการเจอกับขั้นตอนในการพิจารณาที่ยุ่งยากของธนาคารหรือบริษัทเงินกู้ จึงหันไปหาแหล่งเงินกู้นอกระบบ ซึ่งเป็นสิ่งที่ไม่แนะนำเลย เพราะเงินกู้นอกระบบคิดดอกเบี้ยแพงมาก ถ้าหาเงินมาจ่ายไม่ได้ หนี้ก้อนนิดเดียวจะต้องกลับกลายเป็นหนี้ก้อนโตที่ทำให้ชีวิตของเราพังพินาศได้ ถ้าลองหาตามเว็บไซต์จะเจอว่าเป็นเงินสดทันใจ เงินกู้ทันใจ เงินด่วนอนุมัติไว ไม่สนใจอาชีพ ไม่เช็คบูโร ไม่จำกัดวงเงิน ใช้เอกสารน้อย ผ่อนนาน ยิ่งบางที่บอกติดแบล็กลิสต์ก็กู้ได้ พร้อมให้เบอร์โทรศัพท์ติดต่อไว้ แบบนี้ต้องระวังให้ดี ควรมองหาช่องทางของการขอสินเชื่อหรือกู้เงินในระบบที่มีกฎหมายรองรับจะดีกว่า

การขอสินเชื่อแบบด่วนแบบฉุกเฉินเช่นนี้น่าจะต้องเป็นความจำเป็นจริง ๆ และผู้กู้ต้องทำใจในเรื่องของดอกเบี้ยว่าจะต้องสูงมากกว่าดอกเบี้ยอื่น ๆ เนื่องจากเราต้องการกู้กับที่ที่สามารถอนุมัติให้ง่ายและเร็วนั่นเอง เมื่อมีรายได้ควรรีบนำไปจ่ายคืนเงินกู้ฉุกเฉินนี้ทันทีเพื่อไม่ให้ดอกเบี้ยทบเงินต้นจนกลายเป็นหนี้ท่วมจนเราไม่สามารถจ่ายได้ไหว เป็นปัญหาในอนาคตที่จะต้องมาแก้ไม่รู้จักจบสิ้น

สุดท้ายที่ต้องขอเตือนสติไว้สักหน่อยก็คือเมื่อได้รับอนุมัติสินเชื่อเงินด่วนและนำไปใช้ในเหตุจำเป็นต่าง ๆ แล้ว จากนั้นควรต้องหาช่องทางในการนำเงินมาจ่ายคืนหนี้ตามกำหนด (กรณีเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล) หรือโดยเร็วที่สุด (กรณีเป็นการกดเงินสดจากตู้เอทีเอ็ม) เพื่อให้ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นเงินสูงมาก หรือหนี้ต้องกลายเป็นปัญหาในอนาคตที่แก้ไม่ตกค่ะ

> ต้องการเงินด่วน สินเชื่อส่วนบุคคล ช่วยคุณได้คลิก