ในปัจจุบันนี้เทคโนโลยีทั้งหลายมีความก้าวหน้าเป็นอย่างมาก มีการผลิตเครื่องมือเครื่องใช้ และพัฒนาจนสามารถอำนวยความสะดวกสบายให้แก่มนุษย์ได้เป็นอย่างดี ไม่ว่าจะเป็น โทรศัพท์มือถือ รถยนต์ มอเตอร์ไซค์ คอมพิวเตอร์ และสินค้าอื่นๆอีกมากมาย ถึงแม้วัตถุประสงค์การใช้งานจะแตกต่างกัน แต่จุดประสงค์ร่วมกันนั่นคือ เพื่อสร้างความสะดวกสบายให้กับชีวิต ด้วยเหตุนี้เอง เราจึงลงทุนลงแรงทำงาน เพื่อนำเงินที่ได้จากหยาดเหงื่อมาเพื่อซื้อของเหล่านั้น
แต่ในบางครั้ง เราไม่มีกำลังจ่ายพอที่จะซื้อสิ่งต่างๆได้ในคราวเดียว จึงเกิดธุรกิจ ปล่อยเงินกู้ หรือ สินเชื่อ ขึ้น เพื่อที่จะเป็นทางลัดไปสู่เป้าหมายที่เร็วขึ้น เมื่อต้องการกู้เงินจากสถาบันการเงิน แต่คำขอได้รับการปฏิเสธ ผู้กู้จึงเกิดคำถามขึ้นมาในใจว่า เพราะเหตุใดจึงกู้สินเชื่อไม่ผ่าน ทั้งที่น่าจะผ่านได้ เราจะมาดูกันว่าสาเหตุสำคัญที่กู้ไม่ผ่านมีอะไรบ้าง ดังต่อไปนี้
- นโยบาย ที่แตกต่างกัน
นโยบายการปล่อย สินเชื่อ ในแต่ละสถาบันการเงินนั้นแตกต่างกันออกไป ก่อนคิดจะขอ สินเชื่อ คุณจะต้องศึกษานโยบายของสถาบันการเงินนั้นๆ ให้ละเอียด เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อนั่นเอง
2. ต้องไม่มีประวัติเสีย
สิ่งสำคัญที่ทางธนาคารจะพิจารณาก่อนอนุมัติสินเชื่อนั้นคือ ประวัติทางการเงินของผู้ขอสินเชื่อนั่นเอง หากมีประวัติเสีย ผิดนัดชำระหนี้ เคยติดแบล๊คลิสต์ ธนาคารย่อมปฏิเสธการขอสินเชื่อแน่นอน
3. หลักประกัน สมเหตุสมผลไหม
หลักประกันความเสี่ยงในการชำระหนี้ ต้องมีหลักประกันความเสี่ยงเพื่อเพิ่มความมั่นใจให้แก่สถาบันการเงินผู้ปล่อยสินเชื่อ ยกตัวอย่างเช่น มีบ้าน หรือรถยนต์เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน เป็นต้น
4. ฐานเงินเดือน มั่นคงไหม
ฐานเงินเดือน ของผู้ขอสินเชื่อนั้น เห็นสมควรที่ควรจะกู้ได้หรือไม่ โดยจะเกณฑ์ ให้พิจารณาอยู่ว่า ฐานเงินเดือนของผู้กู้สินเชื่อนั้นจะต้องมีลักษณะเงินเดือนตั้งแต่เท่าไหร่ ถึงจะกู้ได้ และจะต้องมีลิสเงินเดือนต่อเนื่องอย่างน้อย 6 เดือน เพื่อยืนยันว่าผู้กู้มีเงินเดือนที่มั่นคงพอ
5. เอกสารต้องครบถ้วน และถูกต้องไหม
เอกสารที่ยื่นประกอบคำขอครบถ้วน มิเช่นนั้นทางธนาคารหรือผู้ปล่อยสินเชื่อจะไม่สามารถอนุมัติสินเชื่อให้ได้ ดังนั้นก่อนส่งเอกสารอย่าลืมตรวจสอบให้ดีเสียก่อนว่า ครบถ้วนและถูกต้องตามที่ระบุไว้หรือไม่
นอกจากนี้ยังมีแนวทางในการประเมินว่า เราสามารถรับภาระหนี้สินได้แค่ไหน โดยดูจากรายได้ต่อเดือนที่มีอยู่ ความสามารถในการชำระหนี้นั้น ควรมีหนี้ไม่เกิน 1 ใน 3 ของรายได้
ถึงตรงนี้ ผู้ที่ไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อคงจะพอทราบกันแล้วว่าเป็นเพราะสาเหตุใด อาจเป็นที่ระดับหนี้สินเกินจุดเสี่ยงที่สถาบันการเงินกำหนด หรือเคยผิดนัดชำระหนี้จนติดแบล๊คลิสต์มาก่อน โดยปรกติสถาบันการเงินจะชี้แจงเหตุผลว่าเหตุใดจึงปฏิเสธการขอสินเชื่อ
สำหรับผู้ที่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อนั้น ควรศึกษาเงื่อนไขให้ดีก่อนทำสัญญา เนื่องจากสถาบันการเงินแต่ละแห่งนั้นมีรายละเอียดและเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญาที่แตกต่างกัน ทั้งนี้เพื่อประโยชน์ของตัวคุณเองในภายหลัง
