วันนี้ผู้เขียนได้มีโอกาสพูดคุยกับเจ้าหน้าที่ของสถาบันการเงินแห่งหนึ่ง คำถามที่เจ้าหน้าที่ถาม คือ “คุณได้นำเงินไปลงทุนอะไรบ้างหรือเปล่า” ผู้เขียนตอบกลับไปอย่างมั่นใจว่าไม่เลย เพราะกลัว
พนักงานตอบกลับมาว่า “ไม่เอาน่า คุณ….. เดี่ยวนี้ฝากเงินแบงก์เฉยๆ ไม่ได้อะไรนะ ดอกเบี้ยก็ตํ่า ต้องลงทุนแบบมีความเสี่ยงตํ่า เช่น ซื้อกองทุนรวม”
ผู้เขียนเริ่มสงสัยแบบผู้ที่มีความรู้เกี่ยวกับกองทุนน้อยมากๆ จึงเริ่มถามว่า กองทุนรวม คืออะไร แล้วจะต้องทำยังไงบ้าง สิ่งที่พนักงานไล่เรียงมาแบบพอสังเขป ดังต่อไปนี้
กองทุนรวมจะแบ่งเป็น 2 ประเภท คือ แบบปิด แบบเปิด กองทุนรวมปิดคือกองทุนที่จะเปิดขายเพียงครั้งเดียว และมีกำหนดระยะเวลาหรืออายุของกองทุนในช่วง 2, 3 , หรือ 5 ปี จึงจะสามารถขายคืนหรือปันผลเป็นกำไร ส่วนของกองทุนเปิด คือ กองทุนที่สามารถทำการซื้อขายได้ตลอดเวลาตามที่สถาบันการลงทุนกำหนดช่วงเวลา เช่น รายวัน หรือรายสัปดาห์ แต่โดยส่วนใหญ่แล้ว มือใหม่จะเลือกซื้อกองทุนแบบปิด เพราะความเสี่ยงตํ่า และสถาบันการลงทุนจะนำเงินไปลงทุนในหน่วยลงทุนที่มีเสถียรภาพสูง มั่นคง โดยที่ผู้ลงทุนไม่ต้องมีความรู้ในด้านการลงทุน แต่อนุญาตให้สถาบันการเงินที่ได้รับใบอนุญาตทำหน้าที่เป็นตัวแทน ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงสำหรับมือใหม่ หรือผู้ไม่มีความรู้ในด้านการลงทุนเลย
จากเบื้องต้นที่พนักงานอธิบายแบบพอสังเขป ผู้เขียนก็ถามต่อว่า แล้วจะเริ่มจากตัวไหน ลงทุนเริ่มต้นด้วยเงินเท่าไหร่ดี ออกตัวก่อนว่าพนักงานที่ผู้เขียนคุยด้วย คือ สถาบันการเงินแบงก์ที่เป็นลักษณะดอกบัว แต่ที่เขียนต่อไปนี้ไม่ได้มีส่วนได้ส่วนเสียแต่อย่างใด เพราะบุคคลที่ผู้เขียนสนทนาด้วยคือเพื่อนสนิท ที่ไม่มีส่วนได้ส่วนเสียใดๆ แต่ผู้เขียนเห็นว่าข้อเสนอเป็นประโยชน์ จึงนำมาเสนอต่อสมาชิกเป็นอีกทางเลือก นั้นก็คือ
กองทุนรวมหุ้นระยะยาว 100% (LTF100) ที่กำลังโด่งดังและติดลมบน เนื่องจากจะเป็นการนำเงินไปลงทุนในหน่วยลงทุนที่มีปัจจัยพื้นฐานที่มีศักยภาพสูง โดยมีผลตอบแทนเฉลี่ยในแต่ละปีไม่น้อยกว่า 65% ของมูลค่าทรัพย์ของกองทุน จุดเด่นอีกประการของกงทุนนี้คือสามารถลดย่อนภาษีได้ไม่เกิน 15% ของรายได้ นี้จึงเป็นสิ่งที่ผู้เขียนสนใจ คือ ลดหย่อนภาษี แม้รายได้ของผู้เขียนไม่ได้มากมายอะไร แต่ก็อยากจะออมเงินอีกช่องทางหนึ่ง และลดหย่อยภาษีได้ด้วยจึงกำลังเริ่มศึกษาเพิ่มเติมมากขึ้น ส่วนการเริ่มต้นซื้อกองทุนรวม ก็เริ่มเพียง 5,000 และซื้อเพิ่มขั้นตํ่าที่แค่ 500 บาทเท่านั้น สามารถซื้อเพิ่มเมื่อไหร่ก็ได้ตามสะดวก เป็นระยะเวลา 5 ปี พอฟังเท่านี้ก็ตาโตสิครับ ไม่ต้องซื้อแบบรายเดือน มีเมื่อไหร่ก็ค่อยซื้อเพิ่ม
ท้ายที่สุดนี้แค่เกริ่นๆนำ ขอให้ผู้เขียนได้ไปศึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับกองทุนให้มากกว่านี้แล้วจะมานำเสนอในบทความต่อไป นี้เป็นเพียงการปูความเข้าใจให้กับมือใหม่และตัวผู้เขียนเองด้วย
