อย่างที่บอกไว้ตอนที่แล้วว่านิสัยแย่ แย่ ที่ทำให้เป็นคนจมหนี้นั้นมีอยู่อีกหลายข้ออยู่เหมือนกัน แต่สาเหตุสำคัญ คือ ความใจอ่อนของตัวเองที่ไปหยิบยืมเงินในอนาคตมาใช้ ซึ่งตัวการสำคัญ คือ บัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสด แต่ก็อย่างที่เคยบอกไปอีกแล้วเหมือนกันว่าทั้งบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด ถ้าใช้ให้เป็นมันก็เป็นประโยชน์กับเราได้เหมือน…. แต่หยุดไว้ก่อน เรามาตามดูนิสัยแย่ แย่ที่เหลือกันดีกว่า ว่ามีนิสัยอะไรอีกบ้างที่ทำให้เราเป็นคนจมหนี้ได้
นิสัยที่สี่ ชอบจ่ายคืนค่าบัตรเครดิตด้วยจำนวนเงินขั้นต่ำของยอดหนี้ทั้งหมด แทนการจ่ายคืนแบบเต็มวงเงิน ซึ่งนิสัยอันนี้เป็นผลต่อเนื่องมากจากนิสัยแบบที่หนึ่งเลยก็ว่า เพราะใจอ่อน ไม่บังคับตัวเอง ขาดวินัยการใช้เงินของตัวเอง ชอบใช้บัตรเครดิตโดยไม่ประมาณเงินในกระเป๋าของตัวเอง เพราะการจ่ายคืนบัตรเครดิตด้วยยอดขั้นต่ำนั้น เราจะถูกคิดดอกเบี้ยจากจำนวนเงินทั้งหมดที่เราใช้รูดของไป และจะถูกคิดดอกเบี้ยแบบนี้ไปเรื่อย เรื่อย จนกว่าจะใช้หนี้หมด และดอกเบี้ยมันก็จะทบต้นไปเรื่อย เรื่อยเช่นกัน เราก็จะจมกับหนี้บัตรเครดิตและดอกเบี้ยจนตายได้เหมือนกัน
นิสัยที่ห้า ไม่รู้ว่าหลายคนเป็นกันหรือเปล่าที่ชอบใช้การช้อปปิ้งมาเป็นข้ออ้างในการคลายเครียด ในการปลดปล่อยตัวเอง … เช่น ทะเลาะกับแฟนก็ไปช้อปปิ้ง ทะเลาะกับเจ้านายก็ไปช้อปปิ้ง โดยที่ไม่ได้ตั้งงบหรือกันเงินสดในส่วนนี้ไว้เลย หรือไม่ก็บอกว่าทำงานหนักมาแล้วขอให้รางวัลกับตัวเองหน่อยสิ… ข้ออ้างแบบนี้ก็ไม่ผิดกติกาอะไร หากว่าเราได้กันเงินส่วนนี้ไว้แล้ว แต่ถ้าไม่ได้กันเงินไว้ ไปช้อปปิ้งคลายเครียดทีไรรูดบัตรเครดิตไปก่อนทุกที พอ Statement บัตรเครดิตมาเราน่าจะเครียดเพิ่มขึ้นอีกว่ามั้ย เพราะไม่รู้ว่าจะเอาเงินสดที่ไหนมาจ่าย สุดท้ายก็กลับไปเป็นนิสัยที่สาม คือ เอาบัตรโน้นมาจ่ายบัตรนี้ให้พ้นเดือนไปก่อน… แล้วก็เป็นแบบนี้กลายเป็นงูกินหาง กลายเป็นหนี้พอกหางหมูไปในที่สุด
นิสัยที่หก ชอบใช้ของเกินตัว ใช้ของหรู กินของหรูเกินกว่ารายได้ตัวเองจะมี ที่เห็นบ่อย บ่อยก็จะเป็น…กินกาแฟแก้วละ 100 กว่าบาท เกือบ 200 ก็มี …. ไม่กติกาอะไรห้ามหากเรามีรายได้เพียงพอที่จะกินแบบนั้น แต่ถ้าเราเป็นพนักงาน Office เงินเดือนไม่กี่หมื่นบาท หักค่าใช้จ่ายภายในบ้านทั้งหมดแล้วเหลือกินไม่กี่พันบาท แล้วมากินกาแฟทีละ 100 หรือ 200 บาท ดูแล้วไม่น่าจะรอดถึงสิ้นเดือนแน่ แน่ หรือชอบเปลี่ยนโทรศัพท์ตามเทรนด์ คือ มีรุ่นใหม่ออกมาไม่ได้ต้องซื้อ ฉันต้องเป็นผู้นำ Technology ฉันจะต้องใช้ของที่ทันสมัยอยู่เสมอ โดยที่เครื่องเก่าก็ยังไม่พัง … นิสัยแบบนี้ก็น่าคิดอยู่นะว่าเงินจะพอซื้อหรือเปล่า เพราะเครื่อง เครื่องนึงมันก็ไม่ได้ถูกเลย หรืออีกแบบที่เห็นกันอยู่บ่อย บ่อย คือ กระเป๋าต้องแบรด์เนม หลอกตัวเองว่าถือแล้วมั่นใจ มีแต่คนมองว่าสวย เก๋ แต่จริง จริง แล้วเงินใส่กระเป๋าไม่มี เพราะกระเป๋าราคาก็ไม่ได้ถูก บางทีแพงกว่าโทรศัพท์มือถือ แพงกว่าโทรทัศน์ที่บ้านอีก อย่างที่บอกไม่ผิดกติกาอะไรถ้ารายได้เราเพียงพอ มีเหลือเฟือที่ซื้อของแบบนี้ได้ แต่ถ้ารายได้เราไม่ใช่ เวลาใช้ของ ซื้อของก็ต้องประมาณตัวเองด้วยมั้ย…. ไม่งั้นภาพภายนอกสวย แต่ภายในกลวงโบ๋ ทุกสิ้นเดือนต้องกังวลจะหาเงินที่ไหนมาจ่ายดี….ไปหยิบยืมคนอื่น ยืมเงินในอนาคตจากบัตรมาใช้ สุดท้ายก็จมหนี้สินแทน….
นิสัยสุดท้าย ที่ทำให้เราเป็นคนจมหนี้…ก็คือ การชอบซื้อของผ่อน เห็นของโฆษณาของผ่อนไม่ เห็นบัตรเครดิตทำโปรโมชั่นผ่อน 0% ไม่ได้ต้องรีบวิ่งเข้าหา แถมทำตัวว่ารู้เยอะ เก่งอีกต่างหากว่าดูสิ… ของราคาแบบนี้จ่ายเดือนละไม่กี่บาทเองก็มีได้แล้ว แต่ถ้าเราลองคิดกลับกันดูนะว่า เออ…เก็บเงินเดือนละไม่กี่บาท พอมีเงินก้อนก็ค่อยเอามาซื้อก็ได้ จริง จริงแล้วนิสัยแบบนี้ มักจะเกิดมาจากนิสัยข้อที่หก ที่อยากมีของหรูเกินตัวใช้ เห็นคนอื่นมีก็อยากมีบ้าง เงินไม่มี ก็ผ่อนไปก่อนก็ได้… อันนี้ก็เริ่มแย่แล้วเหมือนกัน ทุกอย่างในชีวิตเป็นของผ่อนไปหมดเลย… ผ่อนไป ผ่อนมา กลายเป็นไม่มีเงินมาจ่ายในแต่ละเดือน เพราะทุกอย่างผ่อนหมด เงินน้อย น้อยที่ผ่อนแต่ละชิ้น รวมกันเป็นหลายชิ้น ก็กลายเป็นเงินมากขึ้นมาได้ สุดท้ายไม่มีเงินผ่อน ก็ไปยืมเงินจากบัตรเครดิตมาจ่ายอีก … วนกันไม่เลิก…กลายเป็นคนจมหนี้ในที่สุด
หลังจากที่เราได้รู้จักนิสัย แย่ แย่ของคนจมหนี้แล้ว … และถ้าเรามองตัวเราแล้ว … ตัวเราเองนิ… นิสัยข้อนี้ก็ใช่ ข้อนั่นก็ใช่ … ตายแล้ว ทำยังไงดี…. ใจเย็น เย็น ตั้งสติ แล้วชมตัวเองสักหน่อยว่า เออ…เรานี้ก็ยังดีนะรู้จักตัวเอง ก่อนที่จะสายไปกว่านี้ แล้วก็มาตั้งสติ บอกตัวเองว่าต่อไปนี้ฉันจะต้องเปลี่ยน ฉันจะไม่เป็นคนจมหนี้อีกต่อไปแล้ว ….. มีหลักง่าย ง่าย คือ บอกตัวเองเสมอว่าเงินสดคืออำนาจสูงสุด ซื้อของต้องเป็นเงินสดเท่านั้นหรือจะใช้บัตรต้องมีเงินสดกันไว้เสมอ ไม่มีก็คือไม่ซื้อ ไม่ใช้ ต่อมาถ้าต้องมีบัตรเครดิตก็มีแค่ใบเดียวติดกระเป๋าสำหรับใช้ยามฉุกเฉิน และสุดท้ายคือถ้าใช้บัตรเครดิตซื้อของต้องจ่ายคืนเต็มจำนวนทุกครั้งและต้องตรงเวลาด้วย
ถ้าอยากจะ ล้างนิสัยคนจมหนี้ ต้องรู้ว่า เพราะจากนิสัยมันเกิดจากการใช้บัตรเครดิตไม่เป็น ใจอ่อน บังคับตัวเองไม่ได้ และสุดท้ายคือขาดวินัยในการใช้เงินและบัตรเครดิตนั่นเอง…..