ปัจจัย 4 ที่สำคัญในการดำรงชีวิตของเราที่ได้ร่ำเรียนกันมาตั้งแต่เด็กนั้น ประกอบไปด้วย อาหาร ยา ที่อยู่อาศัย และเครื่องนุ่งห่ม ซึ่งจากปัจจัยทั้ง 4 นี้ เชื่อได้ว่าทุกคนน่าจะเห็นตรงกันว่าที่อยู่อาศัยนั้นเป็นปัจจัยที่มีราคาแพงที่สุด แต่เป็นปัจจัยที่อยู่คงทนยาวนานมากที่สุดเช่นกัน เพียงแต่การได้มาซึ่งที่อยู่อาศัยนั้นดูจะเป็นเรื่องยากมากเมื่อเทียบกับปัจจัยอีก 3 ปัจจัย
แต่ในปัจจุบันนั้นการได้มาซึ่งที่อยู่อาศัยนั้นไม่ได้ยุ่งยากเหมือนในสมัยก่อนอีกแล้ว เพราะยุคสมัยที่เปลี่ยนไป ผู้คนมีการศึกษาและรายได้ที่มากขึ้น การแข่งขันในตลาดอสังหาริมทรัพย์ก็มากขึ้นด้วย ทำให้ราคาที่อยู่อาศัยต่ำลงรวมไปถึงโปรโมชั่นที่ดีๆก็มีมากขึ้นด้วย และวิธีการที่เราใช้กันมากขึ้นเพื่อให้ได้มาซึ่งที่อยู่อาศัยนั่นก็คือ การขอสินเชื่อ นั่นเอง ซึ่งก็มีขั้นตอนง่ายๆไม่ยุ่งยากมากแล้ว
ขั้นตอนการขอ สินเชื่อที่อยู่อาศัย
- การเลือกธนาคารให้เหมาะสม
หลักในการเลือกธนาคารให้เหมาะสมเพื่อทำการขอ สินเชื่อที่อยู่อาศัย นั้น เราจะต้องพิจารณาถึงค่าใช้จ่ายที่เราต้องใช้ในการซื้อที่อยู่อาศัยโดยรวมที่เราต้องจ่ายทางธนาคารในระยะยาวเป็นหลัก ส่วนที่มีผลต่อรายจ่ายส่วนนี้นั่นก็คือ ดอกเบี้ยของธนาคารนั่นเอง ฉะนั้นการเลือกธนาคารเพื่อทำการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยนั้นจะต้องพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยเป็นหลัก โดยเลือกธนาคารที่มีดอกเบี้ยที่ถูกที่สุด
ซึ่งดอกเบี้ยที่ต้องดู ก็ต้องดูทั้งดอกเบี้ยในช่วงโปรโมชั่นและอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยตลอดอายุสัญญาด้วย เพราะอย่าลืมว่าการชำระเงินค่าที่อยู่อาศัยกับธนาคารนั้นไม่ได้มีช่วงระยะเวลาแค่ 3-5 ปีแต่อาจจะยาวถึง 10 ปีหรือมากกว่าเสียด้วยซ้ำ ดังนั้นการดูเฉพาะดอกเบี้ยในช่วงโปรโมชั่นของธนาคารซึ่งมักจะเป็นดอกเบี้ยราคาถูกนั้นมักจะเป็นดอกเบี้ยเฉลี่ยในช่วง 3 ปีแรกเท่านั้น ซึ่งโปรโมชั่นพวกนี้มีขึ้นเพื่อดึงดูดใจผู้ที่ต้องการจะขอสินเชื่อโดยเฉพาะ โดยเน้นไปที่ความคุ้มค่าในระยะสั้นที่จะทำให้คนเกิดความสนใจได้มากกว่าโปรโมชั่นระยะยาวนั่นเอง
นอกจากนี้บางธนาคารไม่เพียงแต่ลดดอกเบี้ยให้เท่านั้น แต่ยังมีการลดค่าธรรมเนียมต่างๆในการทำธุรกรรมลงให้ด้วย และอีกปัจจัยหนึ่งที่หลายๆคนลืมคิดถึง นั่นก็คือ ความสะดวกรวดเร็วในการติดต่อกับธนาคาร ซึ่งเราควรเลือกธนาคารที่อยู่ใกล้และสามารถติดต่อได้ทันทีเมื่อมีปัญหา ไม่ว่าจะเป็นปัญหาเรื่องการผ่อนชำระ หรือการไม่ได้รับใบเสร็จต่างๆ เป็นต้น ซึ่งจะทำให้สัญญาของผู้ขอสินเชื่อและทางธนาคารมีปัญหาได้ การเลือกธนาคารที่สามารถไว้ใจและสามารถเข้าหาได้ในเวลาที่ต้องการจึงช่วยให้การซื้อที่อยู่อาศัยเป็นเรื่องง่ายขึ้น
ดังนั้น หลักการง่ายๆที่เราต้องจำให้ได้ในการเลือกธนาคาร ก็คือ ธนาคารที่เหมาะสมนั้นควรมีดอกเบี้ยถูกและมีการลดหย่อนค่าธรรมเนียมต่างๆ และเป็นธนาคารที่เราสามารถติดต่อได้ง่ายเมื่อมีปัญหาหรือต้องการคำแนะนำนั่นเอง
- การเตรียมเอกสารเพื่อขอ สินเชื่อที่อยู่อาศัย
ขั้นตอนการเตรียมเอกสารเพื่อขอ สินเชื่อที่อยู่อาศัย นี้จะเริ่มขึ้นเมื่อเราสามารถตัดสินใจได้แล้วว่า เป็นธนาคารที่สามารถไว้วางใจได้และมีดอกเบี้ยที่ถูกตามที่เราต้องการ ในขั้นตอนนี้จะเริ่มขึ้นทันที
อย่างแรกคือการเข้าไปสอบถามทางธนาคารว่าต้องเตรียมเอกสารใดๆไปบ้าง ซึ่งส่วนใหญ่แล้วก็จะใช้เอกสารคล้ายๆกันทุกธนาคาร และเอกสารสำคัญที่ใช้เพื่อขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยนั้นจะแบ่งเป็น 3 ส่วนหลักๆ ก็คือ
- เอกสารสำคัญเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยที่จะใช้เป็นหลักประกัน
ซึ่งในที่นี้ก็คือ ที่อยู่อาศัยที่เราต้องการจะซื้อนั่นเอง เอกสารเหล่านี้จะมีอยู่หลากหลายแบบตามประเภทที่อยู่อาศัยที่เราซื้อ เช่น สำเนาการซื้อขายที่อยู่อาศัย สำเนาโฉนดที่ดิน สำเนากรรมสิทธิ์ที่ดิน แบบแปลนที่ตั้งของที่อยู่อาศัยโดยสังเขป แบบแปลนการก่อสร้างและใบอนุญาตการก่อสร้าง(ในกรณีขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อการปลูกสร้างที่อยู่อาศัย และในกรณีคอนโดหรือห้องชุดต่างๆ ผู้ยื่นขอสินเชื่อควรมีแปลนการสร้างที่อยู่อาศัยนั้นๆด้วย)
- เอกสารสำคัญเกี่ยวกับตัวผู้ขอสินเชื่อ
คือ เอกสารสำคัญของเรานั่นเอง เช่น สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนที่อยู่อาศัย หลักฐานการรับรองการทำงาน สำเนาบัตรข้าราชการในกรณีที่เป็นข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ เป็นต้น
- เอกสารทางการเงิน
คือเอกสารต่างๆที่ทางธนาคารกำหนดและเป็นเอกสารที่รับรองสถานะทางการเงินของผู้ยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย เช่น สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน หนังสือรับรองรายได้ ใบรับรองเงินเดือน หรือเอกสารใดๆก็ตามที่แสดงให้ธนาคารเห็นว่าถึงสภาพคล่องทางการเงินและความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ของตัวผู้ยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ เป็นต้น
นอกจากนี้การของตรวจสอบเอกสารทางการเงินของทางธนาคารนั้น ยังสามารถตรวจสอบไปถึงหนี้สินของเราได้ด้วย เช่น บัตรเครดิต หรือการกู้ยืมเงินต่างๆจากทางสถาบันการเงินไม่ว่าจะเป็นสถาบันการเงินของตนเองหรือของสถาบันการเงินอื่น หากแสดงให้เห็นว่าเรามีวินัยในการชำระหนี้มากน้อยแค่ไหน ซึ่งทางธนาคารจะใช้ในการประกอบการตัดสินใจด้วย
- ยืนเอกสารและรอการอนุมัติ
เมื่อเตรียมเอกสารในการขอ สินเชื่อที่อยู่อาศัย เรียบร้อยแล้ว ขั้นตอนต่อไปก็คือการยื่นเรื่องกับทางธนาคาร หลังจากนั้นทางธนาคารนัดวันเพื่อทำการประเมินราคาของที่อยู่อาศัยร่วมกัน ซึ่งปกติแล้วระยะเวลาที่ทางธนาคารจะติดต่อกลับมาคือ 1-2 อาทิตย์หลังจากการยื่นเอกสาร แต่ไม่เกิน 4 อาทิตย์ แล้วแต่ธนาคารนั่นเอง
