ออมเงิน แบบนี้ไม่มีเครียด

การ ออมเงิน เป็นบันไดขั้นแรกที่จะนำมาซึ่งความมั่งคั่ง  ซึ่งต้องอาศัยความมีวินัยเป็นอย่างมาก และควรได้รับการปลูกฝังตั้งแต่เด็ก พื้นฐานในการออมจะติดตัวเค้าไปจนโต แต่คนเราออมนั้นได้ยากเพราะมีความต้องการไม่จำกัด นอกจากความต้องการด้านปัจจัยสี่แล้วยังมีปัจจัยอื่น ทั้งการเข้าสังคม ความบันเทิง ที่จะทำให้การออมมีความยากลำบากมากขึ้นไปอีก

แม้ว่าจะทราบดีถึงประโยชน์ของการออม และพยายามที่จะออมเงินอย่างสุดความสามารถ แต่หลายครั้งการออมก็ไม่เป็นไปตามเป้าหมาย หรือเผลอใช้เงินออมหมดไปในสิ่งที่ไม่ได้วางแผนมาก่อนก็มี การออมจึงเป็นเหมือนเรื่องไกลตัวมาก เพราะรู้สึกว่าพยายามออมเงินแล้วชีวิตไม่ค่อยมีความสุขเท่าไหร่นัก ทั้งนี้เพราะว่ายังไม่รู้จักหลักการบริหารเงินออมนั้นเอง ในบทความนี้ได้รวบรวมแนวคิดของกูรูด้านการเงินที่ให้หลักการง่าย ๆ ของการออมที่จะให้ชีวิตมีความสุขและมีความมั่งคั่งทางการเงินไปพร้อมกัน

แนวความคิดของการออมเงิน

การออมเงินเป็นการสร้างวินัยที่ดีที่จะรู้จักเก็บหรือสงวนรายได้ที่หามาเก็บไว้ส่วนหนึ่ง เพราะไม่มีใครรู้ถึงอนาคตว่าจะต้องใช้จ่ายเงินมากน้อยอย่างไร การออมเงินไว้เป็นการสร้างคลังแห่งทรัพย์สินที่จะเป็นตัวช่วยให้ชีวิตมีหลักประกันในอนาคต เมื่อถึงวัยเกษียณจะได้มีเงินทองไว้ใช้จ่ายยามจำเป็น รัฐบาลจึงส่งเสริมการออมเงิน เช่น ระบบประกันสังคมที่เมื่อถึงวัยเกษียณจะมีการคืนเงินส่วนที่หักสะสมไว้ทุก ๆ เดือนที่มีการรับเงินเดือนหรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพต่าง ๆ การออมเงินจึงมีประโยชน์ในทุกด้าน

ถ้าคนเราปรับทัศนคติให้เห็นประโยชน์ที่แท้จริงของการออมเงินก็จะทำให้มีความรู้สึกอยากออมเงินมากขึ้น ไม่ต่อต้านการออมเงินเพราะอยากนำเงินไปใช้จ่าย คนที่รู้จักการออมเงินจะเป็นคนที่มีระเบียบวินัยและมองการณ์ไกล เห็นถึงผลประโยขน์และความมั่นคงในอนาคตมากกว่าผลประโยชน์และความสุขเฉพาะหน้า เหมือนสุภาษิตว่าอดเปรี้ยวไว้กินหวาน

เทคนิคการออมเงินที่ทำให้ชีวิตมีความสุข

แน่นอนว่าการออมเงินเป็นการตัดรายได้ส่วนหนี่งออกไปเพื่อเก็บเข้าสู่คลังส่วนตัว จึงอาจจะทำให้ความสุขในชีวิตลดลงไปได้บ้างและจะมีความสุขมากขึ้นเรื่อย ๆ เองเมื่อเริ่มเห็นดอกเบี้ยและตัวเลขในบัญชีธนาคารที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง กูรูการเงินหลายท่านมักจะแนะนำให้แบ่งสรรการออมโดยแบ่งเป็นกองต่าง ๆ ให้ชัดเจน

เงินออมเพื่ออนาคตและการลงทุน

การออมเงินไม่ได้หมายความว่าให้เก็บเงินอยู่ที่เดียว และตลอดไป แต่สามารถแบ่งสรรไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น การฝากธนาคารในระยะยาวหรือซื้อพันธบัตรรัฐบาล ทองคำ หรืออสังหาริมทรัพย์ เงินออมส่วนนี้จึงเรียกว่าเงินออมเพื่อสร้างอนาคตโดยการนำไปลงทุน ที่ต้องระมัดระวังเป็นพิเศษคือ ต้องลงทุนโดยความรอบคอบ ถ้าไม่แน่ใจหรือมองเห็นโอกาสและความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินลงทุน ก็อย่านำเงินกองนี้ไปใช้จะดีกว่า การออมเงินในกองนี้จะต้องตั้งกฎไว้ว่าเพื่อให้เป็นเครื่องจักรสร้างเงินเท่านั้น โดยวิธีการออมนั้นไม่จำเป็นต้องให้ผลตอบแทนสูงเสมอไป เพราะยิ่งผลตอบแทนสูง ความเสี่ยงมักจะสูงตามไปด้วย

เงินออมเพื่อการใช้จ่ายฉุกเฉิน

เงินออมส่วนนี้ควรจะมีจำนวนเงินไม่น้อยกว่า 10-12 เท่าของรายได้ต่อเดือน เพื่อเป็นหลักประกันว่าคุณจะยังคงมีรายได้ใช้จ่ายได้เป็นปี หากเกิดภาวะตกงานขึ้นมาแบบไม่คาดคิด แม้อาจจะเป็นจริงได้ยาก แต่ก็เป็นการเตรียมพร้อมรับสถานการณ์ในกรณีที่แย่ที่สุด ไม่ใช่ว่าคุณต้องหาเงิน 12 เท่าของรายได้ใส่มาในกองนี้ทันที แต่ให้ตั้งเป้าหมายและเฉลี่ยออมเงินเข้าเงินกองนี้เก็บไว้อย่างสม่ำเสมอ หากไม่มีความจำเป็นสุดวิสัยก็ไม่ควรเบิกเงินจากบัญชีนี้ออกมาใช้ การออมเงินส่วนนี้ควรฝากเป็นเงินฝากประจำระยะยาวกับธนาคารพาณิชย์ก็ได้ เพื่อมีโอกาสได้รับดอกเบี้ยที่สูงกว่าหรือแล้วแต่ดุลยพินิจส่วนบุคคล แต่ควรเป็นเงินฝากเท่านั้น ไม่ควรออมในรูปแบบอื่น เพราะเงินสดเท่านั้นที่มีสภาพคล่องสูงสุด

เงินออมเพื่อการศึกษา

คนเราควรใส่ใจที่จะเรียนรู้ตลอดเวลา ไม่ว่าจะเป็นการเข้าอบรมสัมมนาหรือการเรียนในหลักสูตรระยะสั้น การอ่านหนังสือ การร่วมกิจกรรม Workshop ต่าง ๆ อาจจะมีค่าใช้จ่ายที่ต้องชำระ ซึ่งการที่คุณออมเงินเข้าบัญชีนี้ไว้สม่ำเสมอ จะทำให้คุณมีเงินทุนที่จะนำไปแสวงหาความรู้ได้อย่างอิสระมากขึ้น ซื้อหนังสือมาอ่าน ไม่จำกัดว่าต้องเป็นเรื่องที่เกี่ยวกับการเงินการลงทุน แต่อาจจะเป็นความรู้ทั่วไปหรือความรู้ในสาขาวิชาชีพที่คุณทำงานอยู่ หรือความรู้เกี่ยวกับงานอดิเรก เป็นต้น เป็นการพัฒนาตนเองให้มีความก้าวหน้า ไม่หยุดอยู่ที่เดิม ความรู้จะเป็นตัวช่วยให้คุณมีวิสัยทัศน์ด้านต่าง ๆ ได้ดีกว่าเดิม และสามารถช่วยให้การลงทุนของคุณมีความรอบคอบมากขึ้นด้วย

เงินออมเพื่อสันทนาการ

เงินออมกองนี้เป็นเรื่องแปลกใหม่ แต่นับว่ามีประโยชน์ในด้านการคลายเครียดจากการออม ถ้าคุณออมเงินเพื่ออนาคต เพื่อการลงทุน เพื่อการศึกษาได้ ทำไมคุณจะออมเงินเพื่อสร้างความสุขให้กับตนเองไม่ได้ กูรูการเงินให้ความสำคัญของเงินกองนี้เพราะเป็นเหมือนรางวัลตอบแทนความพยายามของคุณเอง ให้สะสมเงินเข้าบัญชี้นี้เป็นประจำ และนำมันไปใช้เพื่อความเพลิดเพลิน พักผ่อนหย่อนใจ เช่น ซื้อสิ่งที่คุณเล็งมานาน เช่น ชุดเกมส์คอนโซล ชุดโฮมเธียเตอร์ หรืออื่น ๆ ตามความชอบส่วนบุคคล ทั้งหมดนี้ไม่ได้มีส่วนกระทบกับการออมเงินส่วนอื่น ๆ เลย เพราะว่าคุณได้จัดสรรไว้อย่างดีแล้วนั่นเอง

การออมเงินที่แบ่งเป็นหลายบัญชีเพื่อจุดประสงค์ที่ต่างกัน ทำให้สามารถจัดสรรเงินออมได้ง่ายและไม่เครียด เพราะมีเงินออมส่วนที่สามารถนำไปใช้เพื่อความสุขส่วนตัวได้ จึงนับว่าเป็นแนวคิดและหลักการออมที่ดีมาก ถ้านำไปปรับใช้ให้เหมาะสมกับชีวิตประจำวันก็จะทำให้เกิดความมั่นคงทางการเงิน และมีกำลังใจที่จะออมเงินมากขึ้นต่อไป