อยากปิดหนี้บัตรเครดิต บ้านแลกเงินช่วยได้ไหม ต้องดูอะไรบ้าง?
ปัจจุบันเศรษฐกิจที่ยังไม่ดีขึ้นเท่าที่ควร บวกกับเงินเฟ้อ ทำให้ค่าสินค้า บริการต่าง ๆ เพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง ขณะที่รายได้ยังคงเท่าเดิม ส่งผลให้เรากลายเป็นผู้มีรายได้ลดลงไปโดยปริยาย หลายคนเริ่มชำระหนี้ไม่ไหว ยิ่งผู้ที่มีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ นานวันไปการเลือกจ่ายขั้นต่ำก็ไม่ช่วยคลี่คลายสถานการณ์ สำหรับใครที่มีบ้านก็อาจมีมองหาสินเชื่อบ้านแลกเงิน เพื่อนำเงินก้อนมาปิดหนี้ให้หมดในทีเดียว คำถามคือ อยากปิดหนี้บัตรเครดิต บ้านแลกเงินช่วยได้ไหม ต้องดูอะไรบ้าง? บทความนี้มีคำตอบ พร้อมแนะแนวทางให้ตัดสินใจได้อย่างรอบคอบก่อนกู้จริง
บ้านแลกเงิน คืออะไร?
หรือ สินเชื่อบ้านเพื่อเปลี่ยนเป็นเงินสด (Home Equity Loan) เป็นการนำบ้านที่คุณเป็นเจ้าของอยู่ (ปลอดภาระ หรือผ่อนไปแล้วบางส่วน) ไปขอสินเชื่อกับธนาคาร/สถาบันการเงิน โดยใช้อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน และจะได้รับเงินก้อน หรือวงเงินผ่อนระยะยาว ที่สามารถนำไปใช้ได้ ซึ่งหลายคนมักจะนำไปปลดหนี้ก่อนใหญ่ที่มีอยู่ หรืออาจปรับปรุงบ้าน ต่อยอดธุรกิจ หรือนำไปใช้จ่ายหมุนเวียนเมื่อขาดสภาพคล่องหนัก
บ้านแลกเงินช่วยปิดหนี้บัตรเครดิตได้จริงไหม?
คำตอบคือ ได้ และถือเป็นทางเลือกที่นิยมมากขึ้นเรื่อย ๆ เพราะดอกเบี้ยหนี้บัตรเครดิตจะเริ่มที่ 16% ต่อปี ขณะที่ดอกเบี้ยบ้านแลกเงินปัจจุบันเริ่มที่ประมาณ 5%–8% ต่อปี แต่ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร และวงเงินด้วย
ตัวอย่าง:
| รายละเอียด | หนี้บัตรเครดิต | บ้านแลกเงิน |
| หนี้รวม | 300,000 บาท | 300,000 บาท |
| ดอกเบี้ยโดยประมาณ | 18% ต่อปี | 6% ต่อปี |
| ยอดผ่อนรายเดือน (3 ปี) | ~10,850 บาท | ~9,130 บาท |
| รวมดอกเบี้ย 3 ปี | ~90,000 บาท | ~40,000 บาท |
ก่อนจะใช้บ้านแลกเงิน ต้องดูอะไรบ้าง?
บ้านต้องมีมูลค่า และกรรมสิทธิ์ถูกต้อง
- บ้านควรมีมูลค่าสูงกว่าวงเงินที่ต้องการกู้
- ต้องเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์โดยสมบูรณ์ หรือผ่อนมาแล้วบางส่วน
ต้องมีความสามารถผ่อนระยะยาว
- แม้ดอกเบี้ยจะต่ำ แต่ระยะผ่อนนาน 3–15 ปี
- ควรวางแผนรายจ่ายให้ครอบคลุม และไม่สร้างหนี้ใหม่เพิ่ม
เปรียบเทียบธนาคารก่อนเลือก
- ดอกเบี้ยบ้านแลกเงินแต่ละธนาคารไม่เท่ากัน
- ตรวจสอบโปรโมชั่นให้ชัดเจน เช่น:
- ผ่อน 3 ปีแรก ดอกเบี้ยต่ำ
- ฟรีค่าจดจำนอง / ค่าประเมิน
ค่าธรรมเนียมแฝง
- ค่าธรรมเนียมประเมินหลักทรัพย์
- ค่าจดจำนอง (ปกติ 1% ของวงเงิน)
- ค่าประกันชีวิต / ประกันอัคคีภัย (บางธนาคารบังคับทำ)
ข้อดีการใช้บ้านแลกเงินมาปิดหนี้บัตร
- ดอกเบี้ยต่ำกว่าหนี้บัตรมาก
- ผ่อนสบาย ไม่กดดันรายเดือน
- ปิดหนี้บัตรหมดในครั้งเดียว
- ปรับเครดิตบูโรให้ดีขึ้น
ข้อเสีย
- บ้านถูกจดจำนองกับธนาคาร
- ถ้าผ่อนไม่ไหว มีสิทธิ์บ้านถูกยึด
- หนี้กลายเป็นระยะยาว 3–10 ปี
- วางแผนการเงินไม่ดี อาจกลายเป็นหนี้เพิ่ม
ใช้บ้านแลกเงินอย่างไรให้คุ้มค่า?
- วางแผนให้ชัด กู้เท่าที่จำเป็น ไม่เผื่อฟุ่มเฟือย
- ปิดบัตรเครดิตทันทีหลังชำระหนี้ และอย่าก่อหนี้ใหม่
- ผ่อนให้ตรงเวลา เพื่อไม่ให้เสียเครดิตอีก
- เปรียบเทียบโปรโมชั่นต่าง ๆ อย่างน้อย 3 แห่งก่อนเลือก
สรุป: บ้านแลกเงิน = เครื่องมือปิดหนี้บัตรที่ดี ถ้าใช้ให้ถูกวิธี
ใครที่มีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ และเริ่มผ่อนไม่ไหว หากมีบ้านเป็รทรัพย์สินอยู่ การเลือกสินเชื่อบ้านแลกเงิน ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยลดภาระได้จริง แต่ก็ต้องอยู่ภายใต้วินัยทางการเงินอย่างเข้มงวด ไม่เช่นนั้นหนี้บัตรเครดิตหลายใบอาจกลายเป็นหนี้บ้านที่หนักกว่าเดิม
