บัตรกดเงินสด vs สินเชื่อส่วนบุคคล แบบไหนเหมาะกับใคร
ยุคนี้การใช้ชีวิตในแต่ละวัน เต็มไปด้วยค่าใช้จ่ายรอบด้าน ไม่ว่าจะเป็นค่ารถ ค่าเดินทาง ค่ากิน ค่าของใช้ ค่าของฟุ่มเฟื่อยต่าง ๆ รวมถึงภาระค่าใช้จ่ายที่จะต้องเลี้ยงดูบุตร หรือบุคคลอื่น ๆ ภายในบ้าน ยื่งในเศรษฐกิจที่เงินเฟ้อพุ่งกระฉุด แต่ค่าแรงยังคงที่ไม่ขยับไปไหนอาจจะกระทบรายได้ที่เข้ามาทำให้หลายคนต้องเริ่มมองหาช่องทางการเงินในการหยิบยืมมาเพื่อหมุนเงินด่วน ซึ่งตัวเลือกก็มักจะเป็นบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อส่วนบุคคล วันนี้เราจะพามาดูกันว่า บัตรกดเงินสด vs สินเชื่อส่วนบุคคล มีข้อดี-ข้อเสียยังไง แต่ละแบบเหมาะกับใคร มาพิจารณากัน
บัตรกดเงินสด คืออะไร
บัตรกดเงินสด คือ รูปแบบหนึ่งของสินเชื่อ ในรูปแบบที่ผู้ขอสินเชื่อสามารถกดเงินสดผ่านตู้ ATM ได้ตามวงเงินอนุมัติ หรือใช้ในการชำระขั้นต่ำกับสินค้าหรือบริการ ซึ่งมีลักษณะคล้ายกับบัตรเครดิตนั่นเอง เหมาะกับคนที่ต้องการใช้เงินด่วน และมีความสามารถในการชำระหนี้ได้ภายในระยะเวลาอันสั้นจะช่วยตอบโจทย์ได้ดี
ข้อดีของบัตรกดเงินสด
- การผ่อนชำระสินค้า บัตรกดเงินสดก็มีให้ผ่อนจ่าย 0% นานถึง 48 เดือน แต่ร้านค้าที่เปิดให้ผ่อนเข้าร่วมอาจจะมีบางส่วนและยังผ่อนสินค้าได้บางประเภทเท่านั้นจึงไม่มีความหลากหลายหหากเทียบกับบัตรเครดิต
- สมัครง่าย อนุมัติเร็ว บัตรกดเงินสดที่รู้ผลอนุมัติไวแค่ภายในหนึ่ง หรือครึ่งวันก็รู้ผล ใช้เอกสารน้อย ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือคนค้ำประกันให้นุ่งยาก
- ฟรีค่าธรรมเนียม บัตรเครดิตหลายใบจะมีค่าธรรมเนียมตั้งแต่หลักร้อยถึงหลักพัน แต่บัตรกดเงินสดส่วนใหญ่ จะฟรีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและค่าธรรมเนียมการกดเงินสดจากตู้ ATM
ข้อเสียของบัตรกดเงินสด
- ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูง บัตรกดเงินสดส่วนใหญ่จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัตรเครดิตทั่วไป นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมการใช้บริการสำหรับการกดเงินสดแต่ละครั้ง ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
- วงเงินจำกัด วงเงินของบัตรกดเงินสดมักจะมีจำนวนจำกัด ทำให้ไม่เหมาะกับการถอนเงินจำนวนมากในแต่ละครั้ง
- ระยะเวลาผ่อนชำระสั้น บัตรกดเงินสดส่วนใหญ่จะกำหนดระยะเวลาผ่อนชำระค่อนข้างสั้น ประมาณ 3-6 เดือน ทำให้ต้องมีภาระการผ่อนชำระรายเดือนค่อนข้างสูง
- กระทบต่อวงเงินบัตรเครดิต การใช้บัตรกดเงินสดจะส่งผลกระทบต่อวงเงินบนบัตรเครดิตที่ใช้อยู่ เนื่องจากจะนำวงเงินบัตรเครดิตไปใช้ไป ทำให้วงเงินบัตรเครดิตลดลง
- อาจทำให้เกิดปัญหาหนี้ หากไม่มีวินัยทางการเงินที่ดี การใช้บัตรกดเงินสดอาจนำไปสู่การก่อหนี้สะสมได้ง่าย เนื่องจากมีดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูง
- กระทบต่อสินเชื่อในอนาคต การใช้บัตรกดเงินสดอย่างไม่รอบคอบ อาจส่งผลต่อประวัติการเสียหนี้ได้ ซึ่งจะมีผลกระทบต่อการขอสินเชื่ออื่นๆ ในอนาคต
บัตรกดเงินสดเหมาะกับใคร
- ผู้ที่ต้องการสภาพคล่องทางการเงินชั่วคราว เนื่องจากสามารถกดเงินสดจากวงเงินบัตรเครดิตได้ แต่ควรใช้อย่างระมัดระวังและชำระคืนโดยเร็ว เพราะดอกเบี้ยสูง
- ผู้ที่ไม่มีเงินสดพอในขณะนั้น แต่มีความจำเป็นต้องใช้จ่ายเงินสดเร่งด่วน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ซ่อมแซมฉุกเฉิน เป็นต้น
- ผู้ที่มีวินัยทางการเงินดี สามารถบริหารจัดการหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร
สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คือสินเชื่อรูปแบบหนึ่งที่ให้สำหรับบุคคลทั่วไป โดยไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันหรือบุคคลค้ำประกัน ลักษณะเป็นการกู้ยืมเงินสดจากสถาบันการเงิน เช่น ธนาคารพาณิชย์ บริษัทเงินทุน สหกรณ์ เป็นต้น เพื่อนำไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ต่างๆ โดยมีรายละเอียดดังนี้
ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคล
- ได้รับเงินสดมาใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน การลงทุน การท่องเที่ยว การศึกษา หรือรวมหนี้สิน
- ไม่ต้องวางหลักทรัพย์จำนองหรือมีบุคคลค้ำประกัน ทำให้ไม่เสี่ยงต่อการสูญเสียทรัพย์สิน
- วงเงินกู้สูง หลายแสนบาทถึงล้านบาท ทำให้สามารถจัดสรรเงินได้อย่างเหมาะสมตามวัตถุประสงค์
- ระยะเวลาผ่อนชำระยาวนานหลายปี ทำให้ภาระผ่อนชำระรายเดือนไม่หนักเกินไป
- สามารถนำดอกเบี้ยจ่ายไปหักลดหย่อนภาษีได้บางส่วน
ข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคล
- อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูงกว่าประเภทสินเชื่ออื่นๆ โดยทั่วไปอยู่ที่ 12-28% ต่อปี
- มีค่าธรรมเนียมการทำสัญญาเบื้องต้น ประมาณ 2-3% ของวงเงินกู้
- อาจมีค่าธรรมเนียมกรณีผิดนัดชำระหนี้ เช่น ค่าติดตามทวงถาม
- การผิดนัดชำระหนี้จะส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิตส่วนบุคคล ทำให้เสียโอกาสการกู้ยืมเงินในอนาคต
- ต้องมีรายได้ประจำและหลักฐานการมีรายได้อย่างชัดเจน เพื่อให้ได้รับการอนุมัติสินเชื่อ
- ต้องทำเรื่องขอกู้และเอกสารต่างๆ มากกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ทำให้เสียเวลาและขั้นตอนยุ่งยาก
สินเชื่อส่วนบุคคล เหมาะกับใคร
- ผู้ที่มีรายได้ประจำและมีความมั่นคงในการจ่ายชำระเงินผ่อนรายเดือนได้อย่างต่อเนื่อง
- ผู้ที่ต้องการใช้เงินจำนวนมากในการใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือเพื่อการลงทุน การศึกษา
- ผู้ที่ต้องการรวมหนี้สินต่างๆ เข้าด้วยกัน เพื่อจัดการหนี้ให้เป็นระบบและสะดวกต่อการผ่อนชำระ
- ผู้ที่ไม่มีหลักทรัพย์หรือหลักประกันที่จะใช้ในการกู้ยืมประเภทอื่น
- ผู้ที่วางแผนทางการเงินได้ดี มีวินัยในการผ่อนชำระหนี้ตามกำหนด เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาหนี้ค้างชำระในอนาคต
สรุปแล้ว ระหว่าง บัตรกดเงินสด กับ สินเชื่อส่วนบุคคล หากต้องการสภาพคล่องทางการเงินระยะสั้น วงเงินไม่มาก บัตรกดเงินสดอาจเหมาะสม แต่ควรชำระคืนโดยเร็ว แต่หากต้องการสินเชื่อระยะยาว วงเงินสูง สินเชื่อส่วนบุคคลน่าจะเป็นทางเลือกที่ดีกว่า เนื่องจากดอกเบี้ยต่ำกว่ามาก ทั้งนี้ ควรพิจารณาถึงสถานภาพและภาระหนี้ของตนเอง รวมถึงวัตถุประสงค์การใช้เงินด้วย เพื่อเลือกวิธีการกู้ยืมที่เหมาะสมที่สุด
