อยากจะลงทุนกองทุนรวมสักกอง กองทุนรวมแบบไหนดี …. ตัดสินใจเลือกยากจัง เพราะกองทุนรวมที่เราเห็นเค้าขายๆ กันมีตั้งมากมาย มีนโยบายการลงทุนที่หลากหลายมาก… แล้วเราจะแน่ใจได้ยังไงว่ากองทุนที่เราจะเลือก คือ กองทุนที่ตรงใจเราจริงๆ
รู้จักตัวเอง ดีหรือยัง ?
ก่อนอื่นเลย ก่อนที่เราจะเลือกกองทุนเพื่อจะลงทุนสักกอง เราต้องรู้จักตัวเราเองก่อนว่าเรามีความรู้ ความเข้าใจเรื่องการลงทุนในกองทุนมากน้อยแค่ไหน ซึ่งสามารถรู้จักตัวเองเรื่องการลงทุนได้จากแบบประเมินความเสี่ยงในการลงทุนที่ทุก บลจ.จะมีให้เราดาวน์โหลดได้จากเว็บไซต์ของ บลจ. โดยผลการประเมินจะแบ่งได้ 5 ระดับ ก็จะเริ่มตั้งแต่ระดับที่คะแนนน้อยที่สุด นั่นหมายความว่า เราเป็นคนที่ยอมรับความเสี่ยงได้น้อย กองทุนที่เราสามารถลงทุนก็จะเป็นประเภทกองทุนรวมตลาดเงิน คือ จะลงทุนแต่เงินฝากธนาคารหรือตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงน้อยมากก็จะเป็นพวกพันธบัตรรัฐบาล แต่ถ้าเราทำแบบประเมินแล้วได้คะแนนสูงมาก นั่นก็คือ เราสามารถเลือกลงทุนในกองทุนอะไรก็ได้ ตั้งแต่กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมตราสารหนี้ ไปจนถึงกองทุนรวมที่ลงทุนในต่างประเทศ หรือตราสารทางเลือกอื่นๆ
อ่านเพิ่มเติม >> อยากประสบความสำเร็จ รู้จักตัวเองดีหรือยัง ? <<
ถามตัวเองอีกรอบสิ !
ต่อจากนั้นเราก็มาถามตัวเองอีกครั้งว่าตัวเราเป็นไปตามผลการประเมินหรือเปล่า เพื่อที่เราจะเลือกกองทุนที่จะลงทุนได้ตรงใจจริงๆ เริ่มแรกถ้าเราต้องการผลตอบแทนที่ค่อนข้างสูง และยังอยากลงทุนยาวๆ อย่างน้อย 4-5 ปี ต้องนี่เลย กองทุนรวมหุ้น เพราะกองทุนหุ้นจะให้ผลตอบแทนใกล้เคียงกับที่เราไปลงทุนในหุ้นเลยที่เดียวก็ว่าได้ แต่อาจจะน้อยกว่าบ้างเพราะเราต้องเสียค่าธรรมเนียมในการบริหารกองทุนให้กับ บลจ.นั่นเอง โดยแต่ละ บลจ. ก็จะนำเสนอนโยบายการลงทุนในหุ้นแต่ละกองทุนที่แตกต่างกันไป เช่น กองทุนรวมหุ้นกลุ่มพลังงาน กองทุนรวมหุ้นกลุ่มธุรกิจการเงิน กองทุนรวมหุ้น Set 50 หรือจะเป็นกองทุนรวมหุ้นที่จ่ายเงินปันผลก็เป็นไป ถ้าเราชอบแบบไหนเราก็สามารถเลือกได้ตามใจชอบเลย
- หรือเราจะเป็นประเภทไม่อยากให้เงินต้นสูญหายแม้แต่บาทเดียว เราก็จะต้องมองหากองทุนรวมที่มีนโยบายคุ้มครองเงินต้น 100% หรือกองทุนรวมแบบมีประกัน เพราะกองทุนรวมทั้งสองแบบนี้มีนโยบายตามชื่อที่บอกเลย คือ จะมีการรับประกันเงินต้นว่าอยู่ครบ 100% หรือบางกองทุนก็อาจจะลดวงเงินการรับประกันลงมาหน่อย คือ อาจจะมีเงื่อนไขในการคุ้มครองเงินต้นเพียง 80% หรือ 90% ซึ่งเราจะต้องศึกษาดูดีก่อนการลงทุนด้วย
- แต่ถ้าเราเป็นคนที่ไม่ชอบการลงทุนที่หวือหวา เพราะกลัวว่าถ้าหุ้นตกแล้วขายหน่วยไม่ทัน… แล้วหัวใจจะวายเพราะกลัวว่าราคาของกองทุนจะตกตามตลาดหุ้นแล้วล่ะก็ คงจะต้องเลือกกองทุนที่มีระดับความเสี่ยงต่ำลงมาหน่อย ก็จะได้แก่ กองทุนรวมตราสารหนี้ ที่จะนำเงินส่วนใหญ่ของกองทุนไปลงทุนเฉพาะพันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ ตั๋วแลกเงิน หรือจะเป็นเงินฝากประจำของธนาคาร
- แต่ถ้าเราต้องการลงทุนเพื่อใช้ประโยชน์ทางภาษีด้วยแล้ว … ก็คงจะหนีไม่พ้นกองทุนรวม LTF และ RMF ซึ่งทั้ง 2 กองทุนนี้ก็จะมีนโยบายการลงทุนที่แตกต่างกัน ที่อาจจะลงทุนในหุ้น พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ หรือจะเป็นทรัพย์สินอื่นๆ เราก็ต้องศึกษานโยบายการลงทุนให้ละเอียดอีก
- แต่ถ้าอยากเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ ก็คงจะหนีไม่พ้น กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์หรือกองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐาน อันนี้ก็จะเหมือนการลงทุนในหุ้น และแถมยังได้เงินปันผลอีกต่างๆ แต่ทั้งนี้ก็จะขึ้นอยู่กับนโยบายการจ่ายเงินปันผลของแต่ละกองทุนที่ไม่เหมือนกัน
- และสุดท้ายคนที่ชอบเสี่ยงและชอบอะไรที่แปลกใหม่ ก็ต้องนี้เลย กองทุนรวมทองคำ กองทุนรวม ETF หรือจะเป็นกองทุนที่ลงทุนในต่างประเทศ หรืออาจจะเป็นกองทุนรวมแบบทริกเกอร์ฟันด์ ที่เป็นกองทุนที่หากลงทุนได้ตามทริกเกอร์ที่กำหนด หรือตามเป้าหมายที่กำหนด เราในฐานะผู้ลงทุนก็จะได้รับผลตอบแทน แต่ถ้าลงทุนไปแล้วไม่ได้ตามทริกเกอร์ที่กำหนดไว้ เราก็จะไม่ได้อะไรเลย
ทั้งนี้และทั้งนั้นเราในฐานะผู้ลงทุนก่อนที่จะลงทุนในกองทุนรวมเราจะต้องอ่านหนังสือชี้ชวนของกองทุน เพื่อทำความเข้าใจกับนโยบายการลงทุนของกองทุนให้ชัดเจนก่อนลงทุนทุกครั้ง… เพื่อที่ทำให้เราลงทุนได้ตรงกับใจเราเป็นที่สุด
