ข้อมูลเบื้องต้น สินเชื่ออเนกประสงค์สำหรับข้าราชการ

ไม่ว่าคุณจะเป็นพนักงานข้าราชการ สังกัดไหน กระทรวงใด หรือแม้แต่ข้าราชการครู วันนี้มีข้อมูลสินเชื่ออเนกประสงค์ดี ๆ ที่สามารถให้ข้าราชการไทยทุกคนสามารถใช้ชีวิตได้คล่องขึ้น หากก่อนหน้านี้ข้าราชการท่านใดมีความจำเป็นหรือความฝันจะทำตามฝันในเรื่องใดก็ตาม เช่น ต้องการศึกษาต่อ ต้องการไปท่องเที่ยว หรือทำสิ่งต่าง ๆ ที่ต้องใช้เงินทุนเป็นเงินก้อน ก็อาจจะต้องคิดหน้าคิดหลังเรื่องการใช้เงินและออมเงินสะสมเพื่อทำให้ความฝันนั้นเป็นจริง

แต่ปัจจุบันนี้มีโอกาสดีที่ข้าราชการสามารถยื่นขอสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ถูกออกแบบโครงสร้างสินเชื่อเพื่อรองรับและตอบสนองความต้องการของเหล่าข้าราชการไทยโดยเฉพาะ และหากยังไม่ทราบว่า สินเชื่ออเนกประสงค์สำหรับข้าราชการ นั้นคืออะไร และมีความจำเป็น หรือข้อที่ควรรู้อย่างไร ก็จะขออธิบายให้สามารถเข้าใจได้คร่าว ๆ ดังนี้

ข้อควรรู้ต่าง ๆ ของสินเชื่ออเนกประสงค์สำหรับข้าราชการรัฐ

สินเชื่ออเนกประสงค์

สินเชื่ออเนกประสงค์นั้นมีอยู่หลากหลายมาก ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับว่าสถาบันการเงินที่ให้กู้นั้นเขาออกมาเอื้อประโยชน์ให้กับคนกลุ่มใดหรือชนชั้นใดเท่านั้นเอง แต่สำหรับสินเชื่ออเนกประสงค์สำหรับข้าราชการที่จะนำเสนอรายละเอียดดังต่อไปนี้ คือสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ถูกออกแบบโครงสร้างมาเพื่อเอื้อประโยชน์แก่พนักงานข้าราชการหรือรัฐวิสาหกิจ ซึ่งไม่ได้มีแค่สถาบันการเงินแห่งใดแห่งหนึ่งเท่านั้น ในปัจจุบันมีสถาบันการเงินและธนาคารไม่ต่ำกว่า 5 แห่ง ที่จัดโครงการสินเชื่ออเนกประสงค์เพื่อข้าราชการรัฐ แสดงถึงความจริงจังจากนโยบายการเงินที่ต้องการช่วยเหลือข้าราชการซึ่งเป็นบุคลากรทำงานหลักของรัฐบาลและหน่วยงานต่าง ๆ ทั่วประเทศไทย

จุดประสงค์หลัก

สาเหตุและที่มาของโครงการสินเชื่ออเนกประสงค์เพื่อข้าราชการรัฐนี้ เป็นผลมาจากความต้องการยกระดับความเป็นอยู่ของพนักงานและข้าราชการรัฐ รวมถึงรัฐวิสาหกิจทุกคน ให้มีสภาพความเป็นอยู่ที่ดีขึ้นจากแต่ก่อน เนื่องจากเป็นที่เข้าใจกันดีว่า อาชีพข้าราชการนั้นเป็นอาชีพที่ดีในระยะยาวแต่มีข้อจำกัดในระยะสั้น นั่นก็หมายถึงรายได้ต่อเดือนของข้าราชการนั้นเป็นตัวเลขที่น้อยนิดหากเทียบกับรายได้ของพนักงานบริษัทเอกชน นี่จึงเป็นสาเหตุและวัตถุประสงค์หลักที่ก่อให้เกิดสินเชื่ออเนกประสงค์สำหรับข้าราชการนี้ขึ้น

คุณสมบัติเบื้องต้นที่ใช้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อ

• ต้องเป็นผู้ที่ประกอบอาชีพข้าราชการ
• ต้องประกอบอาชีพข้าราชการมาไม่ต่ำกว่า 1 ปี แต่ทั้งนี้เรื่องระยะเวลาการทำงานที่ใช้ในการพิจารณาสามารถเปลี่ยนแปลงได้
• ต้องมีสัญชาตืไทย และมีภูมิลำเนาที่ประเทศไทย
• ทั้งนี้ต้องมีหลักทรัพย์ในการค้ำประกันอาจจะเป็นอสังหาริมทรัพย์ หรือบุคคลก็ได้ ขึ้นอยู่กับข้อมูลในสัญญานั้น ๆ

วงเงินที่สามารถกู้ยืมได้

สำหรับเรื่องของวงเงินที่นำมาอนุมัติสินเชื่ออเนกประสงค์สำหรับข้าราชการนี้ ส่วนใหญ่นั้นจะสูงถึงระดับ 100% ของหลักทรัพย์ที่นำมาค้ำประกันเลยก็ว่าได้ แต่ทั้งนี้ทางผู้ให้กู้เองก็จะต้องดูวัตถุประสงค์ที่ผู้กู้ระบุไว้ในสัญญาก่อน ว่าผู้กู้ต้องการนำเงินที่กู้นั้นไปใช้ประโยชน์เพื่อการใด รวมถึงพิจารณาความสามารถในการชำระเงินคืน ก่อนกำหนดวงเงินที่สามารถกู้ยืมเงินได้

ระยะเวลาการผ่อนชำระ

ส่วนใหญ่แล้วระยะเวลาการผ่อนชำระของยอดเงินตามสินเชื่ออเนกประสงค์สำหรับข้าราชการนั้น จะเป็นระยะเวลาการผ่อนชำระแบบระยะยาว ซึ่งระยะเวลาสูงสุดไม่น่าจะเกิน 30 ปี ทั้งนี้ตัวเลขระยะเวลานั้นก็อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ ขึ้นอยู่กับโครงสร้างตามที่ผู้ให้กู้นั้นกำหนด

รายชื่อสถาบันการเงินที่เปิดให้บริการสินเชื่ออเนกประสงค์สำหรับข้าราชการรัฐมีดังนี้

1. สินเชื่ออเนกประสงค์สำหรับบุคลากรภาครัฐ ธนาคารกรุงไทย
2. สินเชื่อสวัสดิการ ธนาคารออมสิน
3. สินเชื่อเพื่อข้าราชการและลูกจ้างประจำผู้รับบำนาญ ธนาคารกรุงเทพ
4. สินเชื่อสวัสดิการอเนกประสงค์ แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (สำหรับข้าราชการทหาร)
5. สินเชื่อบุคคลเพื่อข้าราชการบำนาญ ธนาคารกสิกรไทย
6. สินเชื่อสวัสดิการบุคลากรภาครัฐและพนักงานองค์กร ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์
7. เงินกู้โครงการสวัสดิการ ไม่มีเงินฝาก ธนาคารอาคารสงเคราะห์
8. โครงการเพื่อสนับสนุนสวัสดิการของสมาชิกกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ ธนาคารธนชาติ
9. สินเชื่อกรุงไทยธนวัฎบำนาญ ธนาคารกรุงไทย
10. สินเชื่อบุคคลเอ๊กซ์ตร้าแคช ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย

เกี่ยวกับอัตราดอกเบื้ย

ส่วนใหญ่อัตราดอกเบื้ยที่นำมาคิดในส่วนของสินเชื่ออเนกประสงค์สำหรับข้าราชการนี้ จะมีอัตราที่แตกต่างกันไปตามแต่ละสถาบันการเงินหรือธนาคารที่เป็นเจ้าของโครงการ แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าอัตราดอกเบี้ยนั้นจะสูงเกินกว่าอัตราที่กฎหมายได้กำหนด ส่วนใหญ่นั้นในเอกสารประกอบการขอสินเชื่อของที่ต่าง ๆ จะมีระบุไว้ให้ผู้ขอกู้ทราบอย่างชัดเจนอยู่แล้ว เพียงแต่ต้องอ่านและทำความเข้าใจกับรายละเอียดในเอกสารสัญญานั้นให้ดี ซึ่งโดยทั่วไปนั้นจะมีวิธีการคิดคำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกเสียส่วนใหญ่ โดยการคิดดอกเบี้ยนั้นก็ขึ้นอยู่กับลักษณะสินเชื่อและอัตราดอกเบื้ยที่ธนาคารนั้นกำหนดไว้นั่นเอง ซึ่งหากต้องการศึกษาในรายละเอียดเรื่องสินเชื่อให้ชัดเจนนั้น ควรจะดู MOR MLR และ MRR ควบคู่ไปด้วย เพื่อคำนวณหาตัวเลขที่แน่ชัดก่อนตัดสินใจ

อ่านเพิ่มเติม >> MLR, MOR, MRR มันคืออะไรใน ดอกเบี้ยเงินกู้ กันบ้างนะ <<

ความจำเป็นส่วนมากที่ต้องกู้ยืมสินเชื่ออเนกประสงค์สำหรับข้าราชการ

คนส่วนใหญ่ไม่มีใครชอบเป็นหนี้สินอย่างแน่นอน แต่การดำรงชีวิตในแต่ละวันนั้น ไม่มีใครกล้าปฏิเสธว่าไม่ต้องการเงิน และความจำเป็นในลำดับต้น ๆ ที่คนทั่วไปให้เหตุผลในการกู้สินเชื่ออเนกประสงค์นั้นก็คือ

• เพื่อต้องการขยายที่อยู่อาศัย ที่ตัวเองและครอบครัวอาศัยอยู่
• เพื่อนำไปใช้สร้างครอบครัวของตัวเอง
• เพื่อนำไปเป็นเงินก้อนสำรอง เพื่อใช้ในการศึกษาของลูก
• เพื่อนำไปประกอบอาชีพสำรองไว้รองรับตนเองในช่วงวัยเกษียณ
• เพื่อสำรองไว้ในช่วงเวลาที่ตัวเองเกษียณ จะได้มีเงินก้อนโดยที่ไม่ต้องเดือดร้อนลูกหลาน
• เพื่อใช้เป็นเงินสำรองไว้ใช้ในการรักษาอาการเจ็บไข้ได้ป่วยของตัวเอง

ทั้งหมดนี้คือข้อมูลที่ควรรู้และความจำเป็นของผู้ที่ต้องการกู้สินเชื่ออเนกประสงค์เพื่อข้าราชการรัฐ หากคุณคือคนหนึ่งที่กำลังตัดสินใจ ก็หวังเป็นอย่างยิ่งว่า ข้อมูลที่ได้นำเสนอไปข้างต้นจะเป็นประโยชน์เพื่อนำไปใช้และเป็นส่วนหนึ่งในการตัดสินใจของคุณได้