รีไฟแนนซ์บ้าน รวมหนี้ บัตรเครดิต ทำพร้อมกันได้มั้ย?

หากคุณมีภาระหนี้ท่วมหัวไปหมด ทั้งหนี้บ้าน และหนี้บัตรเครดิต แล้วเริ่มอยากรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อลดดอกเบี้ยบ้าน พร้อมกับจัดการหนี้บัตรเครดิตให้หมดในครั้งเดียว คำถามที่หลายคนสงสัยคือ ทั้งสองอย่างนี้สามารถทำพร้อม ๆ กันได้หรือไม่ วันนี้เราจะพาไปหาคำตอบกัน

รีไฟแนนซ์บ้าน + รวมหนี้บัตรเครดิต พร้อมกันได้มั้ย?

คำตอบคือ ทำได้ ภายใต้เงื่อนไขของแต่ละธนาคาร โดยในปัจจุบันหลายธนาคาร/สถาบันการเงินมีบริการรีไฟแนนซ์บ้านพร้อมเพิ่มวงเงินกู้ (Top-Up) เพื่อให้นำวงเงินส่วนต่างจากราคาบ้านไปปิดหนี้อื่น เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล หรืออาจเรียกว่า การรวมหนี้ (Debt Consolidation) ซึ่งจะรวมภาระหนี้ทุกอย่างมาไว้ในสินเชื่อบ้านก้อนเดียว ซึ่งช่วยทำให้จัดการหนี้ได้ง่ายกว่าเดิม ด้วยดอกเบี้ยถูกลง เพราะดอกเบี้ยบ้านต่ำกว่าบัตรเครดิตมาก พร้อมขยายเวลาผ่อนให้นานขึ้น เพิ่มสภาพคล่องในแต่ละเดือน 

เงื่อนไขที่ต้องรู้ก่อนทำ

• มูลค่าบ้านเหลือพอให้เพิ่มวงเงิน: ธนาคารจะประเมินราคาบ้านใหม่ แล้วอนุมัติวงเงินสูงสุด 80–100% ของมูลค่า
• มีประวัติเครดิตดี ไม่ติดบูโร: หากมีประวัติค้างชำระ หรือผ่อนหนี้ล่าช้า อาจถูกปฏิเสธ
• ผ่อนบ้านมาแล้วระยะหนึ่ง (อย่างน้อย 3 ปี): หากรีไฟแนนซ์ก่อนกำหนด อาจมีค่าปรับหรือวงเงินเพิ่มไม่มากพอ
• เอกสารรายได้ชัดเจน: เพื่อให้ธนาคารมั่นใจว่าคุณสามารถผ่อนรวมต่อเดือนได้ไหว

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์รวมบัตรเครดิต

• ลดดอกเบี้ยรวม จากเดิมบัตรเครดิตดอก 16–25% ต่อปี เหลือเพียง 3–7%
• ผ่อนต่อเดือนสบายขึ้น เพราะระยะผ่อนบ้านยาวถึง 30 ปี
• เหลือหนี้ก้อนเดียว บริหารจัดการง่าย ไม่ต้องจ่ายหลายบัญชี
• เพิ่มโอกาสปลดหนี้ไว หากบริหารดี อาจมีเงินเหลือในแต่ละเดือนมาจ่ายโปะได้เร็วขึ้น

ข้อควรระวัง

• ใช้บ้านเป็นหลักประกัน ถ้าผิดนัดชำระ เสี่ยงเสียบ้านได้
• ดอกเบี้ยรวมอาจมากขึ้น หากผ่อนยาวเกินจำเป็น
• มีค่าใช้จ่ายแฝง เช่น ค่าประเมิน ค่าจดจำนอง ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ

รีไฟแนนซ์บ้าน รวมหนี้ ทำแล้วคุ้มไหม?

ทำได้ และเหมาะมากถ้าต้องการลดภาระรายเดือน ลดดอกเบี้ย และจัดการหนี้ทั้งหมดให้อยู่ในระบบเดียวกัน แต่ต้องตรวจสอบให้แน่ใจก่อนว่า:

• มูลค่าบ้านของคุณยังมีเหลือให้กู้เพิ่มไหม
• ประวัติเครดิตคุณยังดีอยู่หรือไม่
• สามารถผ่อนต่อเดือนในยอดใหม่ไหวไหม

หากสามารถทำตามเงื่อนไขเหล่านี้ได้ การรีไฟแนนซ์พร้อมรวมหนี้บัตรเครดิตถือเป็นทางออกทางการเงินที่ช่วยให้จัดการหนี้ได้ง่ายขึ้นในระยะยาว

การรีไฟแนนซ์บ้านพร้อมรวมหนี้บัตรเครดิตสามารถทำได้จริง และถือเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการลดภาระดอกเบี้ยของบัตรเครดิต หรือจัดการหนี้หลายก้อนให้ง่ายขึ้น โดยใช้บ้านที่ผ่อนอยู่เป็นหลักประกันในการขอวงเงินเพิ่ม หรือขอกู้แบบ Top-Up เพื่อนำเงินไปปิดหนี้บัตรเครดิต ซึ่งเป็นการช่วยให้จ่ายหนี้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า และผ่อนจ่ายในระยะยาวได้ แต่ทั้งนี้ต้องอยู่ภายใต้เงื่อนไขที่สำคัญ เช่น บ้านมีมูลค่าคงเหลือให้ใช้เป็นหลักประกัน มีประวัติเครดิตที่ดี และมีรายได้เพียงพอต่อการผ่อนชำระยอดใหม่ ดังนั้นก่อนตัดสินใจควรเปรียบเทียบเงื่อนไขจากหลายธนาคาร และคำนวณยอดผ่อนชำระใหม่ให้เหมาะสมกับกำลังของคุณ เพื่อไม่ให้ภาระหนี้ที่รวมกัน กลายเป็นภาระที่หนักกว่าเดิมในระยะยาว