รีไฟแนนซ์บัตร ต่างกับรวมหนี้ยังไง เลือกแบบไหนตอบโจทย์สุด 

หลายคนที่มีปัญหาหนี้บัตรเครดิตมักจะได้ยินคำว่า รีไฟแนนซ์ กับ รวมหนี้ อยู่บ่อยครั้ง แต่ก็ยังสับสนว่าทั้งสองอย่างนี้ต่างกันยังไงบ้าง และแบบไหนเหมาะกับตนเอง วันนี้เราจะช่วยให้ทุกคนเข้าใจว่า รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต ต่างกับรวมหนี้ยังไง พร้อมแนะนำวิธีเลือกให้เหมาะกับภาระหนี้ของคุณ

รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต คืออะไร?

เป็นการเปลี่ยนเจ้าหนี้ โดยย้ายหนี้จากบัตรเครดิตที่มี ไปยังสินเชื่อของธนาคารใหม่ ที่ให้ดอกเบี้ยต่ำกว่า หรือมีเงื่อนไขผ่อนที่เบากว่า เช่น ดอกเบี้ย 9.99% ต่อปี จากเดิม 18% เป็นต้น โดยมากจะเป็นการโอนหนี้ไปยังสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารใหม่ เพื่อให้ผ่อนรายเดือนสบายขึ้น และลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว เหมาะสำหรับคนที่มีหนี้บัตรเครดิตเพียง 1–2 ใบ และยังมีประวัติชำระดี

ข้อดี

• ดอกเบี้ยต่ำลง
• ผ่อนชำระง่ายขึ้น
• ลดภาระดอกเบี้ยระยะยาว
• ช่วยรักษาสถานะเครดิตได้หากจ่ายตรงเวลา

ข้อเสีย

• อาจถูกปฏิเสธได้ง่าย หากเครดิตบูโรไม่ดี หรือรายได้ไม่มั่นคง
• ดอกเบี้ยพิเศษมักเป็นช่วงแรก หลังจากนั้นอาจปรับขึ้นตามเกณฑ์ปกติ
• มีค่าธรรมเนียมบางกรณี เช่น ค่าธรรมเนียมดำเนินการ หรือค่าธรรมเนียมโอนหนี้
• หนี้ยังคงอยู่ แค่เปลี่ยนเจ้าหนี้ ถ้าไม่มีวินัยการเงิน ก็อาจกลับมาเป็นหนี้อีก

รวมหนี้บัตรเครดิต คืออะไร?

คือการนำหนี้หลายก้อนมารวมกัน เช่น หนี้บัตรเครดิตหลายใบ หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล หรือแม้แต่หนี้นอกระบบบางประเภท แล้วนำไปขอสินเชื่อก้อนใหม่จากธนาคาร หรือสถาบันการเงิน เพื่อปิดหนี้เดิมทั้งหมดจากนั้นก็มาผ่อนชำระรายเดือนกับเจ้าหนี้ใหม่เพียงรายเดียว โดยทั่วไปจะได้ดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเดิม และมีระยะเวลาผ่อนที่ยาวขึ้น ช่วยลดความสับสนในการจัดการหนี้ และทำให้สามารถตั้งหลักทางการเงินได้ง่ายขึ้น เหมาะสำหรับคนที่มีหนี้หลายแหล่งและเริ่มจ่ายไม่ไหว

ข้อดี

• ลดความวุ่นวายในการจ่ายหนี้
• ดอกเบี้ยเฉลี่ยน้อยกว่าจ่ายแยก
• บริหารเงินง่ายขึ้น
• มีโอกาสตั้งหลักได้เร็วขึ้น

ข้อเสีย

• ระยะเวลาผ่อนยาวขึ้น 
• อาจจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าเดิม
• ต้องมีวินัยสูง หากไม่วางแผนการเงิน อาจกลับมาเป็นหนี้หนักกว่าเดิม
• หนี้มากเกินไป อาจไม่ได้รับการอนุมัติ
• มีค่าใช้จ่ายแฝง เช่น ค่าประเมินใหม่ หรือค่าธรรมเนียมอื่น ๆ

รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต ต่างกับรวมหนี้ยังไง

รีไฟแนนซ์บัตร vs รวมหนี้ แบบไหนเหมาะกับใคร?

• รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต: คนที่มีหนี้บัตร 1-2 ใบ และต้องการลดดอกเบี้ย
• รวมหนี้: คนที่มีภาระหนี้หลายที่ และอยากผ่อนชำระทีเดียว ลดความยุ่งยาก

ทั้งนี้ไม่ว่าคุณจะประสบปัญหาทางการเงินแบบไหนอยู่ หากเริ่มจ่ายไม่ไหว ให้รีบติดต่อธนาคารเจ้าของหนี้ก่อน เพื่อหาทางออกร่วมกัน และไม่ว่าจะเลือกวิธีการรีไฟแนนซ์หนี้เดิม หรือรวมหนี้ไปผ่อนกับเจ้าใหม่ สิ่งสำคัญที่สุดคือ วินัยในการชำระหนี้ เพราะหากผิดนัดชำระ ก็อาจเสียเครดิต และโดนดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นได้อีก นอกจากนี้ควรเริ่มวางแผนการเงินให้มีประสิทธิภาพ และรัดกุมเพื่อให้ผ่านปัญหาหนี้ไปได้อย่างไร้กังวล