ติดเครดิตบูโร แก้ยังไงดี กู้เงินได้ไหม?

เมื่อถึงเวลามีความจำเป็นที่ต้องการเงินก้อน หรือมีปัญหาทางการเงิน การมองหาสินเชื่อจึงเป็นทางเลือกของใคร หลาย ๆ คน และแน่นอนว่า เราก็ต้องมองหาสินเชื่อบุคคล หรือสินเชื่อหมุเวียนต่าง ๆ เพื่อนำมาต่อยอด หรือเป็นเงินใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน อย่างไรก็ตาม เมื่อเราต้องการขอสินเชื่อแล้ว เรายังต้องการสินเชื่อดอก เบี้ยต่ำที่สุดนั่นเอง ดังนั้น สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ หรือเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำจึงเป็นโจทย์ข้อแรกในการเลือกสินเชื่อ แต่การขอสินเชื่อสิ่งที่กู้ผู้ต้องไม่ลืมให้ความสำคัญ นั่นก็คือเครดิตบูโร เพราะเป็นส่วนสำคัญใน ตัวชี้วัดที่สำคัญในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อให้ผ่าน หรือไม่นั่นเอง แล้ว ติดเครดิตบูโร แก้ยังไงดี กู้เงินได้ไหม? วันนี้เราสรุปทุกประเด็นมาให้แล้ว

เคล็ดลับก่อนขอสินเชื่อ ควรเตรียมตัวยังไง

อย่างที่ต้องขอบอกก่อน การขอสินเชื่ออาจเป็นเรื่องที่ไม่ยาก หรือง่ายจนเกินไป แต่การขอสินเชื่อให้ได้รับ โอกาสอนุมัติผ่านสูงขึ้นได้ง่าย ๆ แบบไม่ต้องเสียเวลาขอสินเชื่อใหม่ นั่นก็คือ การเตรียมตัวให้พร้อมที่สุด ย่อมได้เปรียบในการขอสินเชื่อ แล้วจะต้องทำยังไง มาดูกันเลย

•  เอกสารต้องพร้อม

การขอสินเชื่อนั้น จุดสำคัญคือ การเตรียมเอกสารการสมัครให้พร้อมที่สุด เพราะธนาคารจะใช้เอกสาร ในการสมัครของผู้ขอสินเชื่อมาพิจารณาประกอบร่วมกับข้อมูลอื่น ๆ โดยปกติเอกสารในการขอสินเชื่อ เช่น สำเนาบัตรประชาชน  สำเนาทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือน และรายการเดินบัญชีย้อนหลัง เป็นต้น เพราะ ธนาคารจะพิจารณาว่า เรามีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนดไว้ไหม โดยเฉพาะเอกสารการเงิน หรือเอกสารแสดงถึงรายได้ว่ามีควมมั่นคงมากน้อยแค่ไหน เพื่อให้ธนาคารมีความมั่นใจ และอนุมัติเครดิต ได้ง่ายขึ้น เป็นต้น

• ภาระหนี้ไม่เกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน

ก่อนขอสินเชื่อ ลองสำรวจหนี้ของตัวเองว่ามีภาระหนี้เกิน 30% ของรายได้ต่อเดือนอยู่หรือไม่ เพราะว่า ธนาคารจะดูตรงนี้ด้วยก่อนที่จะอนุมัติสินเชื่อให้รายใด เพราะนั่นแสดงว่าความสามารถในการชำระหนี้นั้น ก็มีน้อยนั่นเอง สำรวจตัวเองว่ามีหนี้อะไรอยู่บ้าง เช่น ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หนี้บัตรเครดิต ดูว่ารวมแล้วมีหนี้ที่ ต้องจ่ายต่อเดือนอยู่เท่าไหร่ ซึ่งไม่ควรเกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน 

• เลือกสินเชื่อให้เหมาะกับตัวเอง

การเลือกขอสินเชื่อก็เป็นเรื่องสำคัญ เพราะธนาคารจะดูว่า ผู้ขอสินเชื่อมีวัตถุประสงค์อะไร และเลือกสินเชื่อ เหมาะกับตัวเองไหม? เช่น สินเชื่อบุคคล ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ หรือบุคคลค้ำประกัน เหมาะกับคนที่ต้องการ ใช้เงินก้อน หรือเงินก้อนฉุกเฉิน และต้องการผ่อนชำระคืนเป็นงวด ๆ แบบชัดเจน ดังนั้น ควรศึกษาถึงราย ละเอียดต่าง ๆ ข้อกำหนด และคำนวณดอกเบี้ยที่ต้องชำระคืนก่อนขอสินเชื่อทุกครั้ง

• เครดิตดี ก็อนุมัติง่าย

ข้อนี้สำคัญอย่างมาก เพราะธนาคารจะใช้พิจารณาอนุมัติสินเชื่อจากเครดิตทางการเงินเป็นเรื่องสำคัญ ดูจากเครดิตบูโร ดูประวัติการชำระเงินสินเชื่อว่า ที่ผ่านมาจ่ายตรงเวลาไหม? ผิดนัดบ่อยไหม? มีหนี้ค้าง ไหม? ซึ่งหากมีประวัติทางการเงินที่ไม่ดี ก็แสดงให้เห็นถึงวินัยทางการเงิน หรือศักยภาพทางการเงินว่า ถ้าอนุมัติสินเชื่อให้ไปย่อมเกิดปัญหาในการชำระหนี้ในอนาคตอย่างแน่นอน ดังนั้น การสร้างเครดิตทาง การเงินที่ดี เช่น จ่ายหนี้ตรงเวลา จ่ายเต็มจำนวน โอกาสย่อมได้รับอนุมัติสินเชื่อง่ายขึ้น

เครดิตบูโร มีผลกระทบต่อการขอสินเชื่อยังไง

เครดิตบูโร เป็นข้อมูลจากบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ มีหน้าที่ทำการรวบรวมข้อมูลประวัติการชำระหนี้ ประวัติการผ่อนชำระหนี้ ประวัติการขอสินเชื่ออะไรมาบ้าง สถานะผ่อนอยู่ หรือปิดบัญชีแล้ว รวมถึงมีหนี้ ค้างจ่าย หรือไม่? ดังนั้น เครดิตบูโรจะเป็นตัวชี้วัดถึงโอกาสที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อมาก หรือน้อยแค่ไหน

ติดเครดิตบูโร แก้ยังไงดี

• สร้างประวัติทางการเงินใหม่ เริ่มต้นวางแผนทางการเงินใหม่เพื่อสร้างประวัติทางการเงินให้เป็น ปกติ โดยการทยอยชำระหนี้ หรือปิดหนี้ที่ค้างให้หมด เรียงลำดับหนี้จากหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง ก่อนให้ปิดก่อน แล้วปิดหนี้เก่าให้หมด หลังจากนั้นประมาณ 6-12 เดือน ลองขอสินเชื่อใหม่อีกครั้ง

• ขอปรับโครงสร้างหนี้ การปรับโครงสร้างหนี้ก็เป็นทางเลือกในการแก้ปัญหาการเป็นหนี้ไม่สิ้นสุด วิธีนี้เป็นทางออกที่น่าสนใจสำหรับคนที่จ่ายหนี้ต่อไปไม่ไหวแล้ว การขอปรับโครงสร้างเพื่อการ ชำระหนี้ต่อไปได้ ก็เป็นทางออกที่ดีเช่นกัน เช่น การรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ขอลดอัตราดอกเบี้ย หรือการขอขยายเวลาชำระหนี้ เป็นต้น

ติดบูโร กู้เงินได้ไหม? 

สำหรับคำถามข้อนี้ เชื่อว่าหลายคนกำลังรอคำตอบ วันนี้เราจะมีคำตอบให้คุณแน่นอนค่ะ มาดูกันเลย

คำตอบ คือ โดยปกติธนาคารจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อให้ผ่าน หรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละทาง ธนาคารกำหนด ซึ่งการพิจารณาของธนาคารนั้น จะใช้ข้อมูลเครดิตบูโรเป็นส่วนหนึ่งในการประกอบร่วม กับปัจจัยอื่น ๆ เช่น รายได้ ความสามารถในการชำระหนี้ และประวัติการชำระหนี้ เป็นต้น

สรุป คือ การขอสินเชื่อทุกประเภท ธนาคารจะใช้เกณฑ์ในการพิจารณาร่วมกับการเช็กเครดิตบูโรของ ผู้ขอสินเชื่อเสมอนั่นเอง

เราหวังเป็นอย่างยิ่งว่า บทความนี้ จะเป็นประโยชน์กับท่านผู้อ่านไม่มากก็น้อย เมื่อได้รับคำตอบในเรื่อง การติดเครดิตบูโร แก้ไขยังไงดี กู้เงินดอกเบี้ยต่ำ เช็กเครดิตบูโรไหม? กันเรียบร้อยแล้ว อย่างไรก็ตาม การรักษาเครดิตให้ดีอยู่เสมอ ถือเป็นเรื่องจำเป็น และสำคัญอย่างยิ่งสำหรับใครที่กำลังวางแผนอยาก ขอสินเชื่อ เพราะการมีเครดิตทางการเงินที่ดี ย่อมได้รับโอกาสสูงที่ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อผ่านได้ง่าย