เป็นหนี้ท่วมหัว มาดู 5 วิธีแก้หนี้ให้หมดไว ทำได้จริง
ทุกคนคงเคยรู้สึกกันบ้างว่า หนี้ เปรียบเหมือนหลุมดำที่ดูดเงิน และความหวังในการใช้ชีวิตของเราไปเรื่อย ๆ ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อ หรือค่ารักษาพยาบาลต่าง ๆ การจะหลุดพ้นจากวงจรนี้ก็ไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ก็ใช่ว่าจะทำไม่ได้ บทความนี้จะพาไปดู 5 วิธีจัดการหนี้ท่วมหัว ที่ไม่ใช่ทางลัด แต่เป็นแนวทางที่ทำได้จริง เพื่อช่วยให้ฟื้นตัวทางการเงิน และกลับมาใช้ชีวิตได้อย่างสบายใจอีกครั้ง
1.ตรวจสอบหนี้ทั้งหมดที่มี
ทำรายการหนี้ทั้งหมดที่มีว่ามีอะไรบ้าง เจ้าหนี้เป็นใคร จำนวนเท่าไหร่ เพื่อให้เห็นตัวเลขทั้งหมด และเข้าใจสถานการณ์ที่แท้จริง เช่น ชื่อเจ้าหนี้ (เช่น ธนาคาร, บริษัทบัตรเครดิต), ยอดหนี้คงเหลือ, อัตราดอกเบี้ย, ค่างวดขั้นต่ำที่ต้องจ่าย
เมื่อเห็นภาพรวมอย่างชัดเจน ก็จะช่วยให้เลือกวิธีจัดการได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น เช่น กรณีจ่ายทั้งหมดพร้อมกันไม่ไหว ควรเลือกจ่ายหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงสุดก่อน หรือเริ่มจากหนี้ก้อนเล็กที่สุดเพื่อสร้างกำลังใจในการจัดการหนี้ที่เหลืออยู่ หากมีหนี้ซับซ้อนหลายเจ้า และจำนวนมาก ควรปรึกษากับทางเจ้าหนี้ หรือผู้เชี่ยวชาญการเงินโดยตรง
2.ตั้งงบประมาณให้ชัดเจน
เพื่อให้มีแนวทางการปฏิบัติตัว และการใช้เงินอย่างเป็นระบบ การตั้งงบประมาณในแต่ละเดือน หรือปี ช่วยให้ใช้เงินได้อย่างมีเป้าหมาย ไม่ซื้อของฟุ่มเฟือย และโฟกัสหนี้ที่ต้องปิดโดยไว อาจเริ่มง่าย ๆ แบบ 50/30/20
- 50% ใช้จ่ายจำเป็น (ค่าเช่า, ค่าน้ำไฟ, อาหาร)
- 30% ใช้กับสิ่งที่อยากได้ (บันเทิง, ท่องเที่ยว)
- 20% เพื่อการออม และชำระหนี้
ปัจจุบันมีแอปการเงินสำหรับช่วยติดตามรายจ่ายมากมาย ที่สำคัญอย่าลืมหาทางลดค่าใช้จ่ายประจำ เช่น อินเทอร์เน็ต, ประกัน, หรือค่าสมาชิกที่ไม่ใช้แล้ว รวมถึงสร้างรายได้เพิ่ม
3.ไม่ก่อหนี้เพิ่ม
เป็นอีกสิ่งสำคัญที่ต้องปฏิบัติให้ได้ เพราะการรวมหนี้ แน่นอนว่าทำให้หนี้ทั้งหมดไปรวมที่เดียวจะมีจำนวนเยอะ และต้องใช้เวลาในการชำระคืนจนกว่าจะปิดได้ ดังนั้นการไม่ก่อหนี้เพิ่มเติมจึงเป็นเรื่องที่ต้องทำ ไม่เช่นนั้นก็อาจติดลูปการเป็นหนี้-ใช้หนี้วนไปเช่นนี้ไม่รู้จบ
- หันมาใช้เงินสดหรือบัตรเดบิตเป็นหลัก
- ตั้งงบรายวันหรือรายสัปดาห์แบบเข้มงวด
- หากรายได้ไม่พอ ลองติดต่อธนาคารเพื่อขอลดดอกเบี้ย หรือพักชำระหนี้ชั่วคราว
- เริ่มเปลี่ยนนิสัยทางการเงินตอนนี้ เท่ากับลงทุนในอนาคตของตัวเอง
4.พิจารณาการรวมหนี้ หรือรีไฟแนนซ์ให้คุ้มขึ้น
การรวมหนี้ หรือ ขอสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำมาปิดหนี้ดอกเบี้ยสูง อาจช่วยให้ผ่อนเบาลง แต่อย่าลืมว่าการรวมหนี้จะได้ผลก็ต่อเมื่อชำระเงินตรงตามแผน และไม่สร้างหนี้ใหม่
- เลือกสินเชื่อรวมหนี้ เพื่อผ่อนกับธนาคารเดียว ลดความยุ่งยากในแต่ละเดือน
- โอนยอดหนี้บัตรเครดิตไปยังบัตรที่มีโปร 0%
- ใช้สินเชื่อบ้านแลกเงินสำหรับปิดหนี้ก้อนใหญ่ (กรณีมีบ้านเป็นหลักทรัพย์)
5.เงินสำรองฉุกเฉิน
แม้จะอยู่ในช่วงที่ต้องใช้หนี้ แต่ก็ไม่ควรลืมว่าควรแบ่งเงินบางส่วนมาเก็บไว้เผื่อสถานการณ์ฉุกเฉินต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้น ไม่ว่าจะ ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ ลูกเปิดเทอม ซึ่งแต่ละอย่างก็ใช้เงินพอสมควรเลยทีเดียว โดยสามารถเริ่มจากยอดเล็ก ๆ ก่อน อาจจะออมเดือนละ 500 – 1,000 บาท ทันทีหลังได้เงินเดือน/รายได้ ที่สำคัญต้องเก็บไว้ในบัญชีแยก (แนะนำบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง) และใช้เฉพาะเหตุจำเป็นจริง ๆ
สรุปการมีหนี้เยอะไม่ใช่จุดจบ ยังมีทางออกเสมอสำหรับคนที่สู้อยู่ การหลุดออกจากวงจรหนี้ต้องใช้เวลา และความอดทนเป็นอย่างมาก หากยึดจากแนวทางข้างต้นก็พอจะช่วยให้เกิดสภาพคล่องเพิ่มได้บ้าง เริ่มจากตรวจสอบยอดหนี้ทั้งหมด ตั้งงบที่ใช้ได้จริงในแต่ละเดือน เลือกวิธีแก้หนี้ที่เหมาะกับสถานการณ์ทางการเงินของตน และที่สำคัญต้องไม่สร้างหนี้เพิ่ม พร้อมหาทางออมแม้จะเล็กน้อยก็ตาม
