อยากกู้เงิน ขอสินเชื่อ ต้องรู้อะไรบ้าง เตรียมตัวยังไงให้กู้ผ่าน
ครั้งนี้ถึงคราวขอเอาใจมือใหม่หัดกู้ เชื่อว่ามีหลายคนกำลังสนใจ และหาข้อมูลในการขอสินเชื่อ หรือการขอกู้เงินจากธนาคาร หรือสถาบันการเงินต่าง ๆ และยังมีความกังวลกลัวไม่ได้รับให้ผ่านการอนุมัติ ทั้งเรื่องการเตรียมเอกสารอะไรบ้าง แล้วเอกสารจะถูกต้องหรือไม่ วางแผนการเงินยังไงดี วันนี้เราจะพามือใหม่ที่ อยากกู้เงิน ขอสินเชื่อ ต้องรู้อะไรบ้าง เตรียมตัวยังไงให้กู้ผ่าน กับเคล็ดลับ ก่อนกู้เงิน ต้องรู้อะไรบ้าง เตรียมตัวยังไงดี?
เคล็ดลับ อยากกู้เงิน ต้องรู้อะไรบ้าง เตรียมตัวยังไงดี?
สำหรับมือใหม่ที่อยากกู้เงิน แต่ไม่รู้เกี่ยวกับอะไรเลย และไม่เคยมีประสบการณ์ในการขอสินเชื่อจากธนาคาร หรือสถาบันการเงินใด ๆ มาก่อน ดังนั้น เราอยากบอกคุณว่า ไม่ต้องกังวลอีกต่อไป เพราะเรามีเคล็ดลับมาแบ่งปัน ก่อนกู้เงิน ต้องรู้อะไรบ้าง? มาดูกันเลย
- การคิดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้
เรื่องนี้สำคัญอันดับต้น ๆ สำหรับใครที่วางแผนที่จะกู้เงิน หรือกำลังคิดจะขอสินเชื่อ เพราะสินเชื่อแต่ละประเภทจะมีวิธีคิดดอกเบี้ยที่แตกต่างกันไป ได้แบ่งออกเป็น 2 แบบ คือ อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) และอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate)
- อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) ใช้วิธีคิดดอกเบี้ยจากยอดเงินกู้ตามสัญญาเงินกู้ โดยนำจำนวนเงินกู้ทั้งหมดมาคิดดอกเบี้ยตั้งแต่วันแรกจนถึงวันครบกำหนดตามสัญญาเงินกู้ จะถูกแบ่งออกเป็นงวด ๆ เท่ากัน เริ่มตั้งแต่งวดแรกจนสิ้นสุดงวดสุดท้าย วิธีนี้ทำให้ไม่ต้องไปคอยกังวลว่าดอกเบี้ยจะปรับขึ้น หรือลง เช่น สัญญาเช่าซื้อรถยนต์ เป็นต้น
- อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) ใช้วิธีคิดดอกเบี้ย โดยการคำนวณดอกเบี้ยจากยอดเงินต้นคงเหลือในแต่ละวัน คำนวณเป็นรายวัน ดอกเบี้ยจะเปลี่ยนแปลงตามเงินต้นที่นำมาคำนวณในแต่ละงวด ดังนั้น เงินที่เราจ่ายจะตัดเป็นดอกเบี้ยก่อน ส่วนที่เหลือ ถึงจะตัดเงินต้น จะทำให้การผ่อนช่วงแรกจะเสียดอกเบี้ยที่สูง และเงินต้นจะค่อยลดลงช้า ๆ การคิดดอกเบี้ยแบบนี้จะทำให้ดอกเบี้ยลดลงทุกงวดตลอดอายุสัญญา และดอกเบี้ยประเภทนี้จะได้รับผลกระทบจากการที่ดอกเบี้ยปรับขึ้นลง เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อบุคคล เป็นต้น
- MLR MOR MRR คืออะไร?
โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยกำหนดให้เก็บดอกเบี้ยเงินกู้จากลูกค้าเป็นลักษณะดอกเบี้ยแบบลอยตัว ซึ่งแต่ละธนาคารจะไม่เท่ากัน เช่น
- MLR (Minimum Loan Rate) คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี เช่น ลูกค้าที่มีประวัติการเงินที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างเพียงพอ โดยอัตราดอกเบี้ยนี้ธนาคารส่วนใหญ่จะใช้กับการกู้เงินกู้ระยะยาวที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน เช่น สินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจ
- MOR (Minimum Overdraft Rate) คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทวงเงินเบิกเกินบัญชี
- MRR (Minimum Retail Rate) คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย เป็นต้น
- วัตถุประสงค์ของการใช้เงิน
ก่อนจะกู้เงิน เราควรตรวจสอบตัวเองว่า เราต้องการขอสินเชื่อ หรือกู้เงินเพื่อนำเงินที่ได้อนุมัติไปใช้ประโยชน์กับเรื่องอะไร เพื่อให้สินเชื่อที่เราเลือกนั้นตรง และสอดคล้องกับความต้องการ และตรงกับวัตถุประสงค์ของสินเชื่อนั้นหรือไม่ ตัวอย่างเช่น เราอยากซ่อมบ้าน ควรเลือกการกู้เงินในระยะยาว เช่น สินเชื่อบ้าน จะช่วยให้เราผ่อนชำระหนี้ไม่หนักจนเกินไปนั่นเอง
การเตรียมเอกสาร ก่อนขอสินเชื่อ
การขอสินเชื่อ สำหรับเงื่อนไขในการเตรียมเอกสารการสมัคร ถือเป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่ง เราควรต้องรู้ และศึกษาให้เข้าใจในการเตรียมเอกสารประกอบการขอสินเชื่อเพื่อให้ผ่านการอนุมัติง่ายขึ้น มีอะไรบ้าง มาดูกันค่ะ
- เอกสารส่วนตัว
- สำเนาบัตรประชาชน บัตรข้าราชการ หรือหนังสือเดินทาง
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาทะเบียนสมรส/ ใบหย่า
- สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ/ นามสกุล (ถ้ามี)
- เอกสารแสดงรายได้
ผู้มีรายได้ประจำ
- หนังสือรับรองเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือนแบบใช้สวัสดิการของหน่วยงาน
- สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน
- สมุดบัญชีเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน
เจ้าของธุรกิจ
- สำเนาทะเบียนการค้า หรือหนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท
- รายชื่อผู้ถือหุ้น
- รายการเดินบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 12 เดือน
- สำเนาบัตรประจำตัวผู้เสียภาษี
- หลักฐานการเสียภาษี เช่น ภ.พ. 30 เป็นต้น
- รูปถ่ายกิจการ 4-5 ภาพพร้อมแผนที่ตั้งโดยสังเขป
อาชีพอิสระ
- รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
- ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ เช่น แพทย์, ทนาย, สถาปนิก เป็นต้น
- เอกสารหลักประกัน ขอสินเชื่อแบบมีหลักประกัน
- สำเนาจะซื้อจะขาย / สัญญาวางมัดจำ / สัญญาเช่าซื้อการเคหะฯ และหนังสือรับรองยอดคงเหลือ
- หลักฐานการเป็นเจ้าของอาคาร
- สำเนาโฉนดที่ดิน / นส.3ก / หนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด / อช.2 ทุกหน้า
- ใบอนุญาตปลูกสร้าง / ต่อเติม
- แบบแปลนก่อสร้าง
- ใบประมาณการปลูกสร้าง / สัญญาว่าจ้างก่อสร้าง
คงพอเห็นภาพแล้วว่า การเตรียมตัวให้พร้อมก่อนจะขอสินเชื่อเป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้าม เพราะจะช่วยให้เรามีโอกาสที่จะได้รับอนุมัติผ่านได้ง่ายขึ้น และทำให้เราสามารถเลือกสินเชื่อได้ตรงตามความต้องการในการใช้เงินของเราที่สุด เพื่อช่วยให้เราวางแผนการเงินได้ง่ายขึ้นอีกด้วยค่ะ
