เหลือเวลาอีกไม่ถึงเดือนก็จะสิ้นปีแล้วนะคะ นอกจากวางแผนไปเที่ยวช่วงปีใหม่กันแล้ว อย่าลืมวางแผนเรื่องภาษีกันด้วย ใครจะแพลนไว้ว่าปีนี้อยากจะซื้อ LTF ไว้ลดหย่อนภาษี แต่ยังไม่ได้ซื้อหรือยังซื้อไม่เต็มตามเป้าหมายที่วางไว้ วันนี้เรามีกองทุน LTF ที่น่าสนใจมาแนะนำค่ะ
แต่ต้องขอออกตัวก่อนนะคะ ว่าเป็นวิธีการเลือกซื้อ LTF ในแบบฉบับของผู้เขียนเอง ซึ่งอาจเหมือนหรือแตกต่างกับการเลือกซื้อของคนอื่น ๆ ก็ได้ เนื่องจากกองทุน LTF มีอยู่มากมายหลายกองทุน เราจะเริ่มด้วยการไปดูการจัดอันดับกองทุน LTF โดยใช้ผลตอบแทนย้อนหลัง 3 ปี ของ wealthmagik กันก่อนดีกว่าค่ะ
ข้อมูล ณ วันที่ 27 พฤศจิกายน 2559 จากเว็บไซต์ http://www.wealthmagik.com/FundInfo/TopReturn.aspx
-
K20SLTF กองทุนเปิดเค 20 ซีเล็คหุ้นระยะยาวปันผล
ของ KAsset เป็นกองทุน LTF แบบมีการจ่ายเงินปันผล ผลตอบแทน 6 เดือนอยู่ที่ 74% และผลตอบแทนเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 9.09% เป็นกองทุนที่ถูกจัดให้อยู่ในอันดับที่ 1 จากผลตอบแทน 3 ปีย้อนหลัง โดย www.wealthmagik.com ราคา NAV ล่าสุด ณ วันที่ 1 ธันวาคม 2559 อยู่ที่ 16.7036 ขนาดกองทุนมีมูลค่า 6,933 ล้านบาท กองทุนได้รับ Morningstar rating 4 ดาว
-
PHATRA LTFD กองทุนเปิดภัทร หุ้นระยะยาวปันผล
ของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนภัทร จำกัด เป็นกองทุน LTF ที่มีการจ่ายเงินปันผล ผลตอบแทน 6 เดือนอยู่ที่ 79% และผลตอบแทนเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 8.96% ข้อมูลล่าสุด ณ วันที่ 1 ธันวาคม 2559 ราคา NAV อยู่ที่ 25.4335 มูลค่าของกองทุน 1,183 ล้านบาท ได้รับ Morningstar rating 5 ดาว
-
MG-LTF กองทุนเปิดเอ็มเอฟซีโกลบอลหุ้นระยะยาว
ของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน เอ็มเอฟซี จำกัด (มหาชน) เป็นกองทุน LTF ที่มีนโยบายในการจ่ายเงินปันผลด้วย ผลตอบแทน 6 เดือนอยู่ที่ 3% และผลตอบแทนเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 8.67% ข้อมูลล่าสุด ณ วันที่ 1 ธันวาคม 2559 ราคา NAV อยู่ที่ 12.1468 มูลค่าของกองทุน 152.7 ล้านบาท Morningstar rating ให้ 4 ดาว
-
B-LTF กองทุนเปิดบัวหลวงหุ้นระยะยาว
ของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม บัวหลวง จำกัด เป็นกองทุนขวัญใจมนุษย์เงินเดือนมานานหลายปี เป็นกองทุนที่ไม่มีการจ่ายเงินปันผล ผลตอบแทน 6 เดือนอยู่ที่ 54% และผลตอบแทนเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 7.71% ข้อมูลล่าสุด ณ วันที่ 1 ธันวาคม 2559 ราคา NAV อยู่ที่ 40.0309 มูลค่าของกองทุน 46,672 ล้านบาท เป็นกองทุน 5 ดาว จาก Morningstar rating
-
CG-LTF กองทุนเปิดบรรษัทภิบาล หุ้นระยะยาว
ของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ยูโอบี (ประเทศไทย) จำกัด เป็นกองทุนที่ไม่มีการจ่ายเงินปันผล ผลตอบแทน 6 เดือนอยู่ที่ 43% และผลตอบแทนเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 7.48% ข้อมูลล่าสุด ณ วันที่ 1 ธันวาคม 2559 ราคา NAV อยู่ที่ 51.0028 มูลค่าของกองทุน 7,240 ล้านบาท เป็นกองทุน 5 ดาว จาก Morningstar rating
-
P-LTF กองทุนเปิดฟิลลิป หุ้นระยะยาว
ของ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม ฟิลลิป จำกัด เป็นกองทุน LTF ที่ไม่จ่ายเงินปันผล ผลตอบแทน 6 เดือนอยู่ที่ 63% และผลตอบแทนเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 5.25% ข้อมูลล่าสุด ณ วันที่ 1 ธันวาคม 2559 ราคา NAV อยู่ที่ 12.1468 มูลค่าของกองทุน 213 ล้านบาท Morningstar rating ให้ 4 ดาว
-
MV-LTF กองทุนเปิดเอ็มเอฟซีเพิ่มค่าหุ้นระยะยาว
ของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน เอ็มเอฟซี จำกัด (มหาชน) เป็นกองทุน LTF ที่มีนโยบายในการจ่ายเงินปันผลด้วย ผลตอบแทน 6 เดือน อยู่ที่ 59% และผลตอบแทนเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 6.76% ข้อมูลล่าสุด ณ วันที่ 1 ธันวาคม 2559 ราคา NAV อยู่ที่ 23.8596 มูลค่า ของกองทุน 2,262 ล้านบาท Morningstar rating ให้ 4 ดาว
-
MS-CORE LTF กองทุนเปิด แมนูไลฟ์ สเตร็งค์ คอร์ หุ้นระยะยาว
ของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน แมนูไลฟ์ (ประเทศไทย) จำกัด เป็นกองทุน LTF ที่ไม่จ่ายเงินปันผล ผลตอบแทน 6 เดือนอยู่ที่ 57% และผลตอบแทนเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 7.3% ข้อมูลล่าสุด ณ วันที่ 1 ธันวาคม 2559 ราคา NAV อยู่ที่ 30.2507 มูลค่าของกองทุน 501 ล้านบาท Morningstar rating ให้ 4 ดาว
-
BLTF75 กองทุนเปิดบัวหลวงหุ้นระยะยาว 75/25
ของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน บัวหลวง จำกัด เป็นกองทุน LTF ที่ไม่จ่ายเงินปันผล เน้นลงทุนในหุ้นไม่ต่ำกว่าร้อยละ 65 แต่ไม่เกินร้อยละ 75 ผลตอบแทน 6 เดือนอยู่ที่ 16% และผลตอบแทนเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 7.03% ข้อมูลล่าสุด ณ วันที่ 1 ธันวาคม 2559 ราคา NAV อยู่ที่ 28.3486 มูลค่าของกองทุน 31,951 ล้านบาท Morningstar rating ให้ 4 ดาว
-
CIMB-Principal LTF กองทุนเปิดซีไอเอ็มบี-พรินซิเพิล ไลฟ์ หุ้นระยะยาว
ของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม ซีไอเอ็มบี-พรินซิเพิล จำกัด เป็นกองทุนที่ไม่มีการจ่ายเงินปันผล ผลตอบแทน 6 เดือนอยู่ที่ 14% และผลตอบแทนเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 6.13% ข้อมูลล่าสุด ณ วันที่ 1 ธันวาคม 2559 ราคา NAV อยู่ที่ 17.779 มูลค่าของกองทุน 149 ล้านบาท เป็นกองทุน 3 ดาว จาก Morningstar rating
พอเราเห็นแล้วว่ากองทุน LTF ที่ติดอันดับผลตอบแทนเฉลี่ยย้อนหลัง 3 ปี สูงสุด 10 อันดับแรก มีรายละเอียดอย่างไร เราก็หันมาทบทวนหลักการเลือกกองทุนของเรากันสักนิดค่ะ
- ผลตอบแทน แน่นอนว่าแม้เราจะซื้อกองทุน LTF เพื่อประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีเป็นหลัก แต่เราก็จะต้องไม่ลืมว่ากองทุน LTF นั้น ควรจะให้ผลตอบแทนที่ดีกับเราด้วย ไม่ใช่คิดว่าซื้อกองทุนไหนก็ได้ ผลตอบแทนที่ควรดูแบ่งออกเป็นระยะยาว 3 ปี กองทุน LTF ที่ทำผลงานในระยะยาวได้ดีย่อมต้องน่าลงทุนมากกว่า เพราะเราต้องถือ LTF ยาวตั้ง 7 ปีปฏิทินเป็นอย่างน้อย ในขณะเดียวกันก็ควรดูผลตอบแทนระยะสั้น เช่น 3 เดือน และ 6 เดือนด้วย เพื่อดูว่ากองทุนนั้นมีการบริหารเพื่อปรับตัวรับความผันผวนได้ดีหรือไม่
- ความเสี่ยง ปกตินโยบายในการลงทุนของกองทุน LTF จะเน้นลงทุนในหุ้นเป็นส่วนใหญ่อยู่แล้ว แต่ก็มีบางกองทุนที่กำหนดสัดส่วนการลงทุนในหุ้นไว้น้อยกว่ากองทุนอื่น เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ไม่ต้องการเสี่ยงมาก เช่น กองทุน BLTF75 ที่จะลงทุนในหุ้นไม่เกิน 75% ของมูลค่ากองทุน
- ขนาดของกองทุน กองทุนที่มีขนาดใหญ่มาก ๆ เช่น กองทุนที่มีมูลค่าหลายแสนล้านบาท ก็จะมีข้อเสียเรื่องความคล่องตัวในการบริหาร ในขณะที่กองทุนขนาดกลางจะมีความคล่องตัวในการบริหารมากกว่า ส่วนกองทุนที่มีขนาดเล็กเกินไปก็มีข้อเสียตรงที่ไม่สามารถกระจายความเสี่ยงได้มาก และการตัดสินใจลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนมาก ๆ ก็เป็นเรื่องยากกว่าเพราะมีเม็ดเงินลงทุนน้อย
- นโยบายการลงทุน กองทุน LTF แต่ละกองทุนแม้จะมีนโยบายในการลงทุนในหุ้นเป็นหลัก แต่ก็จะมีนโยบายปลีกย่อย เน้นลงทุนในหุ้นขนาดใหญ่ ขนาดกลางหรือขนาดเล็ก
- นโยบายเงินปันผล ถ้านักลงทุนต้องการลงทุนโดยได้รับเงินปันผลระหว่างทางด้วย ก็ควรเลือกซื้อ LTF ที่มีนโยบายในการจ่ายเงินปันผล ส่วนบางคนที่คิดว่านโยบายในการจ่ายเงินปันผลจะทำให้โอกาสที่มูลค่ากองทุนจะเติบโตลดลง ก็อาจเลือกซื้อ LTF ที่ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผลก็ได้เช่นกัน แต่ของแบบนี้ก็ไม่แน่ เพราะอย่างผลตอบแทนย้อนหลัง 3 ปี ที่จัดอันดับมา ปรากฏว่า 3 อันดับแรกคือ K20SLTF, Phatra LTFD และ MG-LTF เป็นกองทุนที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผลทั้งนั้น
- Morningstar Rating เป็นอีกปัจจัยที่ช่วยในการตัดสินใจเลือกซื้อกองทุนของเราได้ เพราะเป็นการจัดอันดับที่ได้มาตรฐานจาก Morningstar อ้างอิงผลตอบแทนที่ปรับด้วยความเสี่ยงแล้ว กองทุนควรได้รับการจัดอันดับที่ 4 และ 5 ดาวเท่านั้นค่ะ
ถ้าพิจารณาจากหลักในการเลือกซื้อกองทุนอย่างที่ว่ามา กองทุน LTF ที่เข้าตาผู้เขียนก็มี Phatra LTFD, B-LTF และ CG-LTF ค่ะ ทั้ง 3 กองทุนนี้มีขนาดกองทุนกำลังพอดีไม่มากและไม่น้อยเกินไป ได้รับการจัดอันดับ 5 ดาว จาก Morningstar ใครที่กำลังตัดสินใจซื้อ LTF เพื่อลดหย่อนภาษีอยู่ หลังจากอ่านบทความนี้แล้ว ลองหาข้อมูลเพิ่มเติมกองทุน LTF นั้น ในเชิงลึกอีกครั้งเพื่อให้มั่นใจว่าเป็นกองทุนที่มีนโยบายในการลงทุนอย่างที่เราต้องการค่ะ
